バンク・オブ・アメリカ、顧客基盤拡大を目指しクレジットカードプログラムを刷新

最近の金利や取引手数料を巡る議論が続く中、クレジットカードは依然として米国の決済市場にしっかりと根付いています。この普及を活かすため、バンク・オブ・アメリカは利益を新たな高みへと引き上げることを目的としたクレジットカードの刷新に着手しています。

この改革の中心的な推進力は人工知能（AI）です。同銀行はAIを活用して新規顧客を特定・誘引するとともに、既存の顧客に対しても関係を深めるよう促す計画です。

もう一つの重要な要素は、より高い口座残高を持つ顧客に対して特別なインセンティブを提供することです。これは長らくクレジットカード発行者に好まれてきた戦略です。

「バンク・オブ・アメリカの戦略は、顧客預金に対するインセンティブを通じてリワードプログラムを強化し、クレジットカードを顧客管理の包括的なツールとして活用することにあります」と、ジャベリン・ストラテジー＆リサーチのクレジットディレクター兼ペイメント共同責任者のブライアン・ライリーは述べています。「これは過去数年間展開してきたプログラムを拡張するもので、タイミングも適しています。」

「単にカード購入に対するリワードを提供するのではなく、預金関係を考慮し、ポイント加速を追加しています」と彼は言います。「これにより、発行者は消費者の預金に付加価値をもたらし、銀行との関係に対して報いることが可能になります。これはバンク・オブ・アメリカにとって新しいことではなく、その機能性は実証済みです。」

より多くの価値を引き出す

近年の高インフレと高金利により、消費者はクレジットカードに頼る傾向が強まり、残高が増加しています。これに伴い、発行者は貸し出し基準を厳格化し、クレジットリミットを引き下げ、安定した顧客を優先しています。

「このタイミングは二つの観点から完璧です」とライリーは述べています。「第一に、アメックス・プラチナやチェイス・サファイア、シティ・ストラタなどの高額年会費を支払うプレミアム・ラグジュアリーカード会員をターゲットにしています。第二に、金利圧力が高まる中、関係からより多くの価値を引き出す手段となるからです。」

リスク軽減を超えて

金利圧力は必ずしも避けられないわけではありませんが、多くの銀行はクレジットカード金利の上限を10％に設定する可能性に備えています。しかし、バンク・オブ・アメリカの戦略はリスク軽減だけにとどまりません。同社は野心的な目標を掲げており、4年以内に顧客基盤を6900万人から7500万人へと拡大させる計画です。

一つのアプローチは、AIを用いて潜在的な顧客についてより深い洞察を得て、結婚や住宅購入といった重要なライフイベントのタイミングでパーソナライズされた提案を行うことです。

最終的には、バンク・オブ・アメリカは各顧客に対して個別のアンダーライティングを提供することを目指しています。その達成後、もう一つの野心的な目標は、消費者部門の利益を200億ドルに引き上げることです。これは米国の銀行史上、2回しか達成されていない偉業です。