私はGrokに、億万長者がほとんど税金を払わない理由について尋ねました。こちらがその内容です============================================================================ ジョン・シスザール 2026年2月22日（日）午前10:53 GMT+9 5分で読む アメリカの働く人々の多くは、給与の22％から37％が連邦所得税として差し引かれています。一方、超富裕層は、総資産の成長に対して実効税率が低い場合、1％未満に近いこともあります。富の不平等が頻繁に話題になる中、よくある疑問の一つは：どうやって億万長者は合法的に連邦税をほとんど払わずに、資産を大きく増やしているのかということです。 AIがこれをどう説明するか気になったので、Grokというチャットボットに解説を依頼しました。Grokの回答は秘密の抜け穴を明らかにするものではありませんでしたが、税法が資産所有、繰延べ、レバレッジを優遇し、所得よりもこれらを重視している構造について詳しく説明していました。以下は、あなたが払う税金よりも多く、しばしば割合で、時には実質的な金額でも、億万長者が税金を回避する方法の要点です。 資産は所得と同じ方法で課税されない----------------------------------------- これが、億万長者が一般のアメリカ人と同じ方法で税金を払わない最大の理由です。Grokは最初に、所得と資産の違いについて説明しました。ほとんどの億万長者は高給を得ているわけではありません。彼らの純資産は株式、事業、不動産に結びついています。 これらの資産の価値が上昇すると、その増加は未実現のキャピタルゲインとみなされ、資産を売却するまで課税されません。たとえ売却しても、長期キャピタルゲインの税率は連邦で最大20％です（IRS基準）。これは、最高所得税率37％のほぼ半分であり、富裕層が節税する大きな方法です。 しかし、多くの億万長者は主要な持ち株を売却しないことを選びます。何十年も資産を保持し、富を複利で増やし続け、税金を発生させません。彼らが亡くなると、相続人は「基礎の引き上げ」ルールにより、資産の取得原価が死亡時の市場価値にリセットされ、未実現の利益が課税されなくなります。これは議会調査局によると、何十年もの未実現利益を実質的に帳消しにする効果があります。 Grokは率直にまとめました：「まるでIRSが何十年もの評価益にリセットボタンを押すかのようだ」と。 **次を参照：コーディ・サンチェスによる副業を素早く始めるためのAIの使い方** **今注目：労力少なくパッシブインカムを得る9つの方法（今週から始められる）** 「買って、借りて、死ぬ」戦略で税金を繰り延べる--------------------------------------- Grokの最大のポイントの一つは、「買って、借りて、死ぬ」という戦略です。これはブルームバーグやウォール・ストリート・ジャーナルなどで広く報道されている手法です。 appreciated stockを売却してキャピタルゲイン税を払う代わりに、富裕層は資産に対して借入を行います。これらのローンは、テスラやアマゾン、非公開企業の株式などの高価な担保によって保証されます。そして、ここがポイント：ローンの収入は課税対象の所得になりません。実際、場合によっては利子も税控除の対象となることがあります（J.P.モルガンやIRSの利子控除規則による）。 続きは記事内で これにより、億万長者は生活費や新たな投資、買収資金を調達しながら、売却による課税を回避できます。一方で、彼らの資産は引き続き成長します。 イーロン・マスクはSECの提出書類で、テスラ株の大きな塊を担保にローンを組んだことを公表しており、実例としてこの戦略の効果を示しています。Grokは、この仕組みを「税金を無期限に先送りする自己強化ループ」と表現しました。 慈善寄付は税制優遇を倍増させる----------------------------------------- Grokが説明したもう一つの大きなポイントは、現金ではなく評価額の上がった資産を寄付することです。 例えば、100万ドルで購入した株式が今や1000万ドルの価値になっている場合、IRSの寄付規則に従えば、寄付額の全額（この場合は1000万ドル）を控除でき、9百万ドルの評価額上昇に対するキャピタルゲイン税を回避できます。 寄付者が即時控除を受けながら、資金の配分時期や方法をコントロールできる「寄付者アドバイス基金」も、戦略を強化します（ナショナル・フィランソロピー・トラストによる説明）。 不動産はさらに税負担軽減に役立つ-------------------------------------- Grokはまた、不動産の利点についても指摘しました。具体的には： * **減価償却控除**：不動産の価値が上昇しても、帳簿上の損失を計上できる（IRSの減価償却規則による）。 * **1031交換**：投資用不動産を類似の物件と交換することで、キャピタルゲインを繰り延べできる（IRSセクション1031による指針）。 これらのツールは、長期的な資産価値の増加を維持しつつ、課税所得を大きく減らすことが可能です。 論争の背景にあるデータ---------------------------- Grokは、ProPublicaの2014年から2018年までのIRSデータを分析した調査を引用しました。その報告によると、アメリカで最も裕福な25人は、資産の成長による約4010億ドルのうち、約136億ドルの連邦所得税を支払ったとあります。これは実効税率約3.4％に相当します。 税の専門家たちは、その報告で指摘された構造的な仕組みは今もなお有効だと広く認めており、Grokも率直に次のように述べています。 「税法は、エリートの会計士や弁護士、金融エンジニアを雇える人々に報いる仕組みだ」 ロイターによると、IRS自体も複雑な高純資産者の申告内容の監査には人員や執行力の制約があると認めています。 一般投資家が学べること---------------------------- ほとんどの人は、億万長者の戦略を大規模に模倣できませんが、いくつかの原則は応用可能です。 * 401(k)やIRAなどの税優遇退職口座を最大限に活用する。 * 投資を長期保有し、低いキャピタルゲイン税率の恩恵を受ける。 * 寄付時には現金ではなく評価額の上がった証券を寄付する。 * 繰延べと複利の仕組みが静かに資産増加を促進していることを理解する。 Grokは、億万長者が資金を維持するために違法または神秘的な手法を使っているわけではなく、税制が資産所有、忍耐、レバレッジ、専門的な計画を奨励していることを明らかにしただけです。要するに、億万長者は主に所得に基づく資産の源泉を避けることで税負担を最小限に抑えており、これは一般の99％には真似できないことです。 **GOBankingRatesからのその他の記事** * **2026年にすぐにでも利用できるコストコのおすすめ12商品** * **私は100万長者になった：退職準備に最も役立った3万ドルの投資** * **在宅で月1,000ドル稼ぐ賢い方法5選** * **労力少なくパッシブインカムを得る9つの方法（今週から始められる）** この記事は元々GOBankingRates.comに掲載されました：私はGrokに、億万長者がほとんど税金を払わない理由を尋ねました — こちらがその内容です
私はGrokに億万長者がほとんど税金を払わない方法を尋ねました — それが明らかにしたこと
私はGrokに、億万長者がほとんど税金を払わない理由について尋ねました。こちらがその内容です
ジョン・シスザール
2026年2月22日（日）午前10:53 GMT+9 5分で読む
アメリカの働く人々の多くは、給与の22％から37％が連邦所得税として差し引かれています。一方、超富裕層は、総資産の成長に対して実効税率が低い場合、1％未満に近いこともあります。富の不平等が頻繁に話題になる中、よくある疑問の一つは：どうやって億万長者は合法的に連邦税をほとんど払わずに、資産を大きく増やしているのかということです。
AIがこれをどう説明するか気になったので、Grokというチャットボットに解説を依頼しました。Grokの回答は秘密の抜け穴を明らかにするものではありませんでしたが、税法が資産所有、繰延べ、レバレッジを優遇し、所得よりもこれらを重視している構造について詳しく説明していました。以下は、あなたが払う税金よりも多く、しばしば割合で、時には実質的な金額でも、億万長者が税金を回避する方法の要点です。
資産は所得と同じ方法で課税されない
これが、億万長者が一般のアメリカ人と同じ方法で税金を払わない最大の理由です。Grokは最初に、所得と資産の違いについて説明しました。ほとんどの億万長者は高給を得ているわけではありません。彼らの純資産は株式、事業、不動産に結びついています。
これらの資産の価値が上昇すると、その増加は未実現のキャピタルゲインとみなされ、資産を売却するまで課税されません。たとえ売却しても、長期キャピタルゲインの税率は連邦で最大20％です（IRS基準）。これは、最高所得税率37％のほぼ半分であり、富裕層が節税する大きな方法です。
しかし、多くの億万長者は主要な持ち株を売却しないことを選びます。何十年も資産を保持し、富を複利で増やし続け、税金を発生させません。彼らが亡くなると、相続人は「基礎の引き上げ」ルールにより、資産の取得原価が死亡時の市場価値にリセットされ、未実現の利益が課税されなくなります。これは議会調査局によると、何十年もの未実現利益を実質的に帳消しにする効果があります。
Grokは率直にまとめました：「まるでIRSが何十年もの評価益にリセットボタンを押すかのようだ」と。
次を参照：コーディ・サンチェスによる副業を素早く始めるためのAIの使い方
今注目：労力少なくパッシブインカムを得る9つの方法（今週から始められる）
「買って、借りて、死ぬ」戦略で税金を繰り延べる
Grokの最大のポイントの一つは、「買って、借りて、死ぬ」という戦略です。これはブルームバーグやウォール・ストリート・ジャーナルなどで広く報道されている手法です。
appreciated stockを売却してキャピタルゲイン税を払う代わりに、富裕層は資産に対して借入を行います。これらのローンは、テスラやアマゾン、非公開企業の株式などの高価な担保によって保証されます。そして、ここがポイント：ローンの収入は課税対象の所得になりません。実際、場合によっては利子も税控除の対象となることがあります（J.P.モルガンやIRSの利子控除規則による）。
これにより、億万長者は生活費や新たな投資、買収資金を調達しながら、売却による課税を回避できます。一方で、彼らの資産は引き続き成長します。
イーロン・マスクはSECの提出書類で、テスラ株の大きな塊を担保にローンを組んだことを公表しており、実例としてこの戦略の効果を示しています。Grokは、この仕組みを「税金を無期限に先送りする自己強化ループ」と表現しました。
慈善寄付は税制優遇を倍増させる
Grokが説明したもう一つの大きなポイントは、現金ではなく評価額の上がった資産を寄付することです。
例えば、100万ドルで購入した株式が今や1000万ドルの価値になっている場合、IRSの寄付規則に従えば、寄付額の全額（この場合は1000万ドル）を控除でき、9百万ドルの評価額上昇に対するキャピタルゲイン税を回避できます。
寄付者が即時控除を受けながら、資金の配分時期や方法をコントロールできる「寄付者アドバイス基金」も、戦略を強化します（ナショナル・フィランソロピー・トラストによる説明）。
不動産はさらに税負担軽減に役立つ
Grokはまた、不動産の利点についても指摘しました。具体的には：
これらのツールは、長期的な資産価値の増加を維持しつつ、課税所得を大きく減らすことが可能です。
論争の背景にあるデータ
Grokは、ProPublicaの2014年から2018年までのIRSデータを分析した調査を引用しました。その報告によると、アメリカで最も裕福な25人は、資産の成長による約4010億ドルのうち、約136億ドルの連邦所得税を支払ったとあります。これは実効税率約3.4％に相当します。
税の専門家たちは、その報告で指摘された構造的な仕組みは今もなお有効だと広く認めており、Grokも率直に次のように述べています。
「税法は、エリートの会計士や弁護士、金融エンジニアを雇える人々に報いる仕組みだ」
ロイターによると、IRS自体も複雑な高純資産者の申告内容の監査には人員や執行力の制約があると認めています。
一般投資家が学べること
ほとんどの人は、億万長者の戦略を大規模に模倣できませんが、いくつかの原則は応用可能です。
Grokは、億万長者が資金を維持するために違法または神秘的な手法を使っているわけではなく、税制が資産所有、忍耐、レバレッジ、専門的な計画を奨励していることを明らかにしただけです。要するに、億万長者は主に所得に基づく資産の源泉を避けることで税負担を最小限に抑えており、これは一般の99％には真似できないことです。
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この記事は元々GOBankingRates.comに掲載されました：私はGrokに、億万長者がほとんど税金を払わない理由を尋ねました — こちらがその内容です