消費者は信用スコアの範囲のどこに位置しているのか？

クレジットスコアは、金融生活において静かでありながらも強力な役割を果たしており、ローンの承認や金利、保険料などすべてに影響します。ほとんどの人は自分のクレジットが「良い」か「悪い」かを知っていますが、クレジットスコアがどのように人口全体に分布しているかについてはあまり理解していません。これらのスコア範囲を見ることで、個々の信用プロフィールを理解しやすくなり、特定の信用状況がどれほど一般的か、または稀であるかを示すことができます。

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本日のエピソードのデータは、Javelin Strategy & Researchのレポート: Evolutions in Secured Cards: Not Ready for Traditional Lenders より提供されています。

さまざまなクレジットスコア範囲の人数（2025年、百万単位）

• 7.0 – クレジットスコアなし

• 37.9 – 貧困（300-579）

• 39.8 – 普通（580-669）

• 54.5 – 良好（670-739）

• 73.4 – 非常に良い（740-799）

• 61.4 – 優秀（800-850）

出典：アメリカン・バンカー、FICO

レポートについて

新しいタイプのフィンテック決済カードは、従来の保証付きクレジットカードのモデルを変革しています。信用履歴が限られている、または傷ついている消費者に対して預金を担保として要求するのではなく、これらの製品はクレジットカードを直接当座預金のような口座にリンクさせます。カードが使用されると、取引金額は自動的に連携された預金口座から引き落とされ、即座に残高が清算されます。これらのクレジット構築用カードはVisaとMastercardのネットワーク上で運用されており、アメリカン・エキスプレスやディスカバーを通じて直接消費者に発行されるものではありません。

規制の観点から見ると、この構造には未解決の問題が存在します。支払いは連携された預金口座を通じて自動的にカバーされるため、カード所有者は従来のクレジットカードのように積極的に返済を管理しているわけではありません。金融機関はまた、取引がより高い手数料がかかるクレジットカードネットワークを通じて処理されるため、加盟店への影響についても懸念を示しています。デビットカードのレールを利用した場合よりも、インターチェンジ手数料が高くなるためです。

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