中小企業向けの銀行サービスは常に変化しており、機会を求める企業にとってはチャンスが広がっています。Javelin Strategy & Researchの新しい「2026年中小企業銀行トレンド」レポートは、銀行が中小企業とつながるのに役立ち続けるべき3つの分野を紹介しています：越境決済、Zelle for Business、そしてAIの新たなユースケースです。越境決済--------越境決済は商業銀行で以前から利用可能でしたが、いくつかのトレンドが一致し、国際的に事業を展開する中小企業にとってより利用しやすくなる見込みです。顧客が海外のサプライヤーや請負業者を利用している場合、銀行は送金処理を行う必要がありますし、中小企業に国際的な顧客がいる場合は、入金もあります。ほとんどの場合、銀行は特定の業界内でない限り、中小企業向けにこうしたサービスを提供していません。今日これを行っている小規模な銀行は、WiseやPayoneerのようなフィンテック企業や、PayPalのような消費者向けサービスに頼っている可能性が高いです。しかし、ステーブルコインの採用が銀行で増え、リアルタイム決済のインフラが国際的に連携しつつある今、銀行がこれらのサービスを中小企業のオーナーに提供する機会が生まれています。「大手銀行の多くは、これがどのように見えるのか、その技術的側面は何かを理解しようと国際レベルで取り組んでいます」と、Javelinのデジタルバンキング上級アナリストであり、レポートの主著者であるIan Bentonは述べています。「これは来年すぐに実現するわけではありませんが、数年以内にはそうなる見込みです。現在、彼らはそれを国際送金にどう組み込むかについて取り組んでいます。」Zelle for Business------------------Zelleはピアツーピアの支払いサービスとして人気がありますが、ビジネス側は遅れをとっています。しかし、Bentonはこれに変化の余地があると考えています。「ほとんどの銀行は、まだ中小企業向けにZelleを展開していないか、最近になって導入し始めた段階です」とBentonは言います。「彼らはまだ、これをどう伝えるかを模索しています。多くの事業者は、自分たちがZelle for Businessを持っていることさえ知らないかもしれませんし、知っていたとしても、その機能や使い方がわからないこともあります。」「私たちがよく例として挙げるのは、サービス提供者が消費者にサービスを提供しているときです。QRコードをスキャンしたり、タグを使ったりして私を見つけてビジネス支払いを送ることができるので、消費者はすでにこれに慣れています。これはVenmoやPayPalの代替のようなものです。そこから先は少し難しくなります。」さらに魅力的なのは、Zelleが国際展開を進めている点です。今年初めに、独自のステーブルコインを開発することも検討していると発表しました。具体的な運用方法は不明ですが、国際的な展開を持つZelle銀行に適用される可能性があります。Zelleはまた、キャッシュフロー分析やスケジューリング、回収支援などの支払いツールも提供しており、小規模銀行にとって特に価値が高まる部分です。詐欺に対する懸念------------Zelleの欠点の一つは、支払いが最終的かつ通常取り消し不能であるため、返金処理が難しい点です。また、詐欺のリスクもあります。そのため、銀行は既存の関係のある取引先との取引に限定して利用を促すのが妥当です。銀行は顧客に対し、Zelleの適切な使い方と、やってはいけないことを理解させる必要があります。「ビジネス支払いは非常に慣性が強い」とBentonは述べます。「たとえば、5年前にPayPalを使い始めて顧客からの支払いを受けている場合、その環境の中にいます。銀行は、Zelleを使えば即座に資金にアクセスできると伝えるべきです。一方、PayPalは送金に2〜3日かかるためです。これが主な売り込みポイントですし、すべてを一つの場所で管理できることも魅力です。」AIのユースケース------------今日のチャットボットは顧客サービスツールとして位置付けられています：これをどう見つけるか、どうやって行うかなど。しかし、実際には、支払いの処理時期や不正取引の報告状況など、多くの質問に対応できる可能性があります。「次のフロンティアは、あなたのビジネスに関するインサイトになるでしょう」とBentonは言います。「昨年のホリデーシーズンと比較したあなたのパフォーマンスや、過去5年間の推移、今年の支出と昨年の比較などです。ビジネスオーナーで技術に詳しい人なら、情報の場所はわかっていますが、これを自動的に提供してくれるのは大きな時間節約になりますし、積極的にインサイトを提供してくれる点も魅力です。」QuickBooksはすでにIntuit Assistを通じて、今後14日間のキャッシュフローやその対策などのインサイトを提供しています。Candescentも、生成AIチャットボットと会話できるライブ機能を備え、ビジネスの財務について話すことができます。「40年前は、窓口の担当者やビジネスバンキングの専門家と会話していました」とBentonは言います。「私たちはその会話に戻り、銀行とのアドバイザリー関係を築こうとしています。小規模事業の問題は、すべての事業が非常に異なるため、銀行が常に関係マネージャーを配置して会話を行うことができない点です。」「少なくともデジタル空間から始められることは大きな助けとなり、必要なら人間に相談することもできます。これにより、銀行とのやり取りの仕方が変わる可能性があります。」
2026年に銀行が取り入れることができる3つの中小企業のトレンド
中小企業向けの銀行サービスは常に変化しており、機会を求める企業にとってはチャンスが広がっています。Javelin Strategy & Researchの新しい「2026年中小企業銀行トレンド」レポートは、銀行が中小企業とつながるのに役立ち続けるべき3つの分野を紹介しています：越境決済、Zelle for Business、そしてAIの新たなユースケースです。
越境決済
越境決済は商業銀行で以前から利用可能でしたが、いくつかのトレンドが一致し、国際的に事業を展開する中小企業にとってより利用しやすくなる見込みです。顧客が海外のサプライヤーや請負業者を利用している場合、銀行は送金処理を行う必要がありますし、中小企業に国際的な顧客がいる場合は、入金もあります。
ほとんどの場合、銀行は特定の業界内でない限り、中小企業向けにこうしたサービスを提供していません。今日これを行っている小規模な銀行は、WiseやPayoneerのようなフィンテック企業や、PayPalのような消費者向けサービスに頼っている可能性が高いです。しかし、ステーブルコインの採用が銀行で増え、リアルタイム決済のインフラが国際的に連携しつつある今、銀行がこれらのサービスを中小企業のオーナーに提供する機会が生まれています。
「大手銀行の多くは、これがどのように見えるのか、その技術的側面は何かを理解しようと国際レベルで取り組んでいます」と、Javelinのデジタルバンキング上級アナリストであり、レポートの主著者であるIan Bentonは述べています。「これは来年すぐに実現するわけではありませんが、数年以内にはそうなる見込みです。現在、彼らはそれを国際送金にどう組み込むかについて取り組んでいます。」
Zelle for Business
Zelleはピアツーピアの支払いサービスとして人気がありますが、ビジネス側は遅れをとっています。しかし、Bentonはこれに変化の余地があると考えています。
「ほとんどの銀行は、まだ中小企業向けにZelleを展開していないか、最近になって導入し始めた段階です」とBentonは言います。「彼らはまだ、これをどう伝えるかを模索しています。多くの事業者は、自分たちがZelle for Businessを持っていることさえ知らないかもしれませんし、知っていたとしても、その機能や使い方がわからないこともあります。」
「私たちがよく例として挙げるのは、サービス提供者が消費者にサービスを提供しているときです。QRコードをスキャンしたり、タグを使ったりして私を見つけてビジネス支払いを送ることができるので、消費者はすでにこれに慣れています。これはVenmoやPayPalの代替のようなものです。そこから先は少し難しくなります。」
さらに魅力的なのは、Zelleが国際展開を進めている点です。今年初めに、独自のステーブルコインを開発することも検討していると発表しました。具体的な運用方法は不明ですが、国際的な展開を持つZelle銀行に適用される可能性があります。
Zelleはまた、キャッシュフロー分析やスケジューリング、回収支援などの支払いツールも提供しており、小規模銀行にとって特に価値が高まる部分です。
詐欺に対する懸念
Zelleの欠点の一つは、支払いが最終的かつ通常取り消し不能であるため、返金処理が難しい点です。また、詐欺のリスクもあります。そのため、銀行は既存の関係のある取引先との取引に限定して利用を促すのが妥当です。銀行は顧客に対し、Zelleの適切な使い方と、やってはいけないことを理解させる必要があります。
「ビジネス支払いは非常に慣性が強い」とBentonは述べます。「たとえば、5年前にPayPalを使い始めて顧客からの支払いを受けている場合、その環境の中にいます。銀行は、Zelleを使えば即座に資金にアクセスできると伝えるべきです。一方、PayPalは送金に2〜3日かかるためです。これが主な売り込みポイントですし、すべてを一つの場所で管理できることも魅力です。」
AIのユースケース
今日のチャットボットは顧客サービスツールとして位置付けられています：これをどう見つけるか、どうやって行うかなど。しかし、実際には、支払いの処理時期や不正取引の報告状況など、多くの質問に対応できる可能性があります。
「次のフロンティアは、あなたのビジネスに関するインサイトになるでしょう」とBentonは言います。「昨年のホリデーシーズンと比較したあなたのパフォーマンスや、過去5年間の推移、今年の支出と昨年の比較などです。ビジネスオーナーで技術に詳しい人なら、情報の場所はわかっていますが、これを自動的に提供してくれるのは大きな時間節約になりますし、積極的にインサイトを提供してくれる点も魅力です。」
QuickBooksはすでにIntuit Assistを通じて、今後14日間のキャッシュフローやその対策などのインサイトを提供しています。Candescentも、生成AIチャットボットと会話できるライブ機能を備え、ビジネスの財務について話すことができます。
「40年前は、窓口の担当者やビジネスバンキングの専門家と会話していました」とBentonは言います。「私たちはその会話に戻り、銀行とのアドバイザリー関係を築こうとしています。小規模事業の問題は、すべての事業が非常に異なるため、銀行が常に関係マネージャーを配置して会話を行うことができない点です。」
「少なくともデジタル空間から始められることは大きな助けとなり、必要なら人間に相談することもできます。これにより、銀行とのやり取りの仕方が変わる可能性があります。」