Sudah membantu orang tua saya mencari tahu strategi Jaminan Sosial mereka akhir-akhir ini, dan jujur saja, perhitungan jaminan sosial jauh lebih rumit daripada yang disadari kebanyakan orang. Seperti, semua orang tahu kamu bisa mengklaim pada usia 62, tapi hampir tidak ada yang memahami berapa banyak itu sebenarnya memakan biaya.

Inilah yang benar-benar penting: usia pensiun penuhmu (FRA) pada dasarnya adalah fondasi dari seluruh perhitungan jaminan sosialmu. Itu adalah usia di mana kamu memenuhi syarat untuk mendapatkan manfaat penuh. Klaim sebelum itu? Cek bulananmu akan dikurangi secara permanen. Menunggu melewati itu? Itu akan terus bertambah hingga usia 70.

Matematikanya juga cukup spesifik. Jika kamu mengklaim sebelum FRA dan dalam 36 bulan dari itu, manfaatnya turun sebesar 5/9 dari 1% setiap bulan. Jika lebih jauh lagi, turun sebesar 5/12 dari 1% per bulan. Jadi, seseorang yang mengklaim pada usia 62 alih-alih usia pensiun penuh mereka bisa menghadapi pengurangan permanen sebesar 30% tergantung pada FRA mereka. Itu besar sekali.

Yang menarik adalah bagaimana konsep FRA yang sama ini berlaku untuk manfaat pasangan. Pasanganmu bisa mengklaim hingga 50% dari jumlah manfaatmu, tetapi hanya jika mereka berada di FRA mereka sendiri. Klaim lebih awal dan 50% itu juga dipotong, menggunakan rumus pengurangan yang berbeda (25/36 dari 1% per bulan). Kebanyakan pasangan bahkan tidak tahu bahwa opsi ini ada.

Ada juga hal yang disebut tes penghasilan yang sering membingungkan orang. Jika kamu masih bekerja dan mengklaim lebih awal, kamu kehilangan $1 manfaat untuk setiap $2 yang kamu hasilkan di atas batasnya. Ambang batas tahun 2024 adalah $22.320, meskipun itu berubah setiap tahun. Berita baiknya? Manfaat yang ditahan itu tidak hilang selamanya. Jaminan Sosial akan menghitung ulang semuanya setelah kamu mencapai usia pensiun penuh dan secara bertahap mengembalikan apa yang ditahan.

Seluruh sistem perhitungan jaminan sosial ini pada dasarnya bergantung pada waktu. Klaim terlalu awal dan kamu mengunci pengurangan permanen. Menunggu terlalu lama dan kamu melewatkan tahun-tahun pembayaran. Itulah mengapa memahami FRA-mu dan bagaimana angka-angka ini bekerja sangat penting sebelum kamu membuat keputusan. Pilihan perhitungan jaminan sosialmu di usia 62 bisa mempengaruhi keuanganmu selama lebih dari 30 tahun ke depan.