Keuangan Tersemat – Realitas Baru E-commerce

Vitaliy Shtyrkin adalah CPO di B2BINPAY, ekosistem kripto serba guna untuk bisnis. Dengan hampir 15 tahun pengalaman di pasar keuangan, terutama di fintech, Vitaliy membawa keahlian mendalam ke dalam perannya, di mana dia membentuk strategi produk dan mengawasi pengembangan agar sesuai dengan tujuan perusahaan secara lebih luas.

Penekanannya baru-baru ini adalah membangun solusi pembayaran kripto yang kokoh yang menyederhanakan pengelolaan aset digital untuk bisnis. Di B2BINPAY, dia memainkan peran sentral dalam mendorong inovasi dan efisiensi operasional, dipandu oleh visi strategis untuk menciptakan ekosistem keuangan terpadu dan mempercepat adopsi cryptocurrency secara arus utama.

Temukan berita dan acara fintech teratas!

Berlangganan newsletter FinTech Weekly

Dibaca oleh eksekutif di JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna dan lainnya

Keuangan tertanam dengan cepat mengubah esensi e-commerce itu sendiri. Pada saat yang sama, solusi yang dapat disematkan menarik audiens muda yang baru, bagi mereka membayar dengan mudah dan cepat — segera, dalam aplikasi atau di situs web, dalam mata uang yang nyaman — sangat penting.

Beberapa Tinjauan Masa Lalu

Proses checkout e-commerce telah mengalami perubahan besar dalam sepuluh tahun terakhir. Semuanya dimulai dengan PayPal, yang muncul sebagai alternatif nyata pertama terhadap kartu pembayaran dan transfer bank biasa. Kemudian, gelombang perusahaan fintech inovatif masuk, menawarkan pinjaman, pembayaran, dan berbagai layanan keuangan langsung di saat checkout.

Dulu, layanan ini biasanya ditangani oleh pihak ketiga, yang mengharuskan pengguna beralih ke aplikasi terpisah untuk menyelesaikan transaksi. Namun, berkat munculnya keuangan tertanam, perusahaan kini dapat dengan mudah mengintegrasikan layanan keuangan langsung ke dalam sistem yang sudah ada.

Jika Anda ingat bagaimana pasar terlihat sebelum revolusi digital yang terjadi di tahun 2000-an, membayar selalu sangat tidak nyaman, semua kunjungan pribadi, antrean, prioritas permintaan dan sebagainya. Dan, sesuai itu, benar-benar sangat merepotkan. Salah satu pencapaian utama revolusi digital adalah kenyamanan, mulai dari kemudahan mendapatkan layanan lengkap hanya dengan mengeluarkan ponsel dari saku. Anda bisa membeli hampir apa saja secara instan dan tanpa usaha.

Bagaimana Cara Kerjanya?

Salah satu inovasi paling menarik dalam keuangan tertanam adalah munculnya metode pembayaran berbasis open banking, yang umum dikenal sebagai ‘bayar lewat bank’. Pendekatan ini menyederhanakan transaksi dengan menghubungkan langsung ke rekening bank pelanggan, memungkinkan pembayaran yang cepat dan aman melalui firewall dan sistem pembayaran open banking yang aman secara pribadi di web.

Mengintegrasikan opsi seperti Buy Now, Pay Later (BNPL) atau penyedia pinjaman benar-benar menyoroti betapa pentingnya keuangan tertanam untuk keberhasilan merchant. Konsumen yang sebelumnya kesulitan membeli karena masalah arus kas kini dapat dengan mudah menyebarkan biaya dalam beberapa pembayaran (berkat BNPL) atau memilih cicilan jangka panjang (dengan pinjaman tertanam).

Teknologi pembayaran tertanam secara mulus mengintegrasikan pemrosesan pembayaran ke dalam arsitektur inti platform menggunakan API dan SDK (software development kit). Pendekatan ini memungkinkan transaksi diselesaikan dalam antarmuka platform sendiri tanpa mengarahkan pengguna ke gateway pembayaran eksternal.

Sebagai contoh, aplikasi ride-hailing mempelopori pembayaran langsung di dalam aplikasi, sehingga menghilangkan kebutuhan akan gateway pembayaran eksternal dan penundaan, yang membantu sistem ini dengan cepat mendapatkan popularitas.

Keuangan Tertanam Wajib Dimiliki Semua

Keuangan tertanam diperkirakan akan mengalami pertumbuhan signifikan dalam beberapa tahun mendatang. Pada tahun 2026, nilai transaksi keuangan tertanam di AS diperkirakan akan melebihi $7 triliun, mewakili lebih dari 10% dari semua transaksi keuangan. Peluang pendapatan untuk platform perangkat lunak dan penyedia infrastruktur yang mendukung keuangan tertanam diperkirakan akan lebih dari dua kali lipat dari $21 miliar pada 2021 menjadi $51 miliar pada 2026.

Pembayaran dan pinjaman akan terus mendominasi, tetapi layanan terkait seperti asuransi, pajak, dan akuntansi diperkirakan akan berkembang lebih cepat karena efek basis yang rendah. Pertumbuhan pesat ini akan didorong oleh semakin banyaknya integrasi layanan keuangan ke dalam platform non-keuangan, meningkatkan pengalaman pelanggan dan akses keuangan sekaligus mengurangi biaya dan risiko bagi bisnis.

Beberapa pengecer akan semakin didorong untuk menyediakan kartu debit bermerek atau dompet digital, memungkinkan pelanggan menyimpan dana dan melakukan pembelian dalam ekosistem mereka sendiri daripada menarik kembali ke bank tradisional.

Solusi keuangan berbasis blockchain (DeFi) dan Web3 kemungkinan besar akan mendapatkan daya tarik khusus, menawarkan pinjaman dan pembayaran terdesentralisasi kepada khalayak yang lebih luas tanpa memandang asal-usul dan lokasi geografis mereka.

Yang penting dicatat saat ini adalah bahwa banyak pemerintah di dunia sedang menyempurnakan regulasi untuk mengakomodasi keuangan tertanam, memastikan kepatuhan dan keamanan yang seragam.

Untuk Tetap Terdepan, Keuangan Tertanam adalah Kunci

Keuangan tertanam benar-benar mengubah dunia layanan keuangan. Ini semua tentang membuat segalanya lebih mudah dan lebih personal bagi bisnis dan pelanggan dalam mengelola uang. Seiring teknologi terus berkembang dan keinginan pelanggan berubah, kita akan melihat keuangan tertanam menjadi bagian yang lebih besar dari lanskap keuangan. Masih banyak industri dan bisnis yang belum sepenuhnya menyadari potensi luar biasa mereka.

Untuk tetap kompetitif di dunia e-commerce yang selalu berubah, bisnis harus mengakui pentingnya keuangan tertanam. Tren ini tidak hanya meningkatkan kepuasan pengguna tetapi juga memainkan peran penting dalam mempertahankan pelanggan dan membangun loyalitas, menjadikannya pendorong pendapatan utama.

Dengan mengintegrasikan layanan seperti pemrosesan pembayaran, pinjaman, dan asuransi langsung ke dalam pengalaman e-commerce, perusahaan dapat menyederhanakan proses pembelian online sekaligus meningkatkan arus kas dan membuka peluang pendapatan baru.

Segera, kita akan melihat berbagai bentuk keuangan tertanam yang disesuaikan dengan kebutuhan keuangan tertentu dan pasar niche. Selain itu, inovasi seperti blockchain, kecerdasan buatan, dan open banking akan mempercepat pertumbuhan dan adopsinya. Tren ini menunjukkan pergeseran menuju solusi keuangan yang lebih terintegrasi, didukung AI, dan terdesentralisasi.