Peraturan baru anti pencucian uang menyoroti pencegahan terhadap Turkestan Timur, aset virtual dimasukkan ke dalam ruang lingkup pengawasan

Pada Januari 2026, Bank Rakyat Tiongkok bersama dengan delapan departemen lainnya, termasuk Kementerian Luar Negeri dan Kementerian Keamanan Publik, secara resmi merilis “Peraturan Pengelolaan Tindakan Pencegahan Khusus Anti Pencucian Uang”. Peraturan baru ini disetujui dalam Rapat Kerja Bank Sentral pada 17 November 2025 dan akan berlaku secara resmi mulai 16 Februari 2026. Sebagai dokumen pendukung penting dari “Undang-Undang Anti Pencucian Uang (Revisi 2024)”, peraturan ini melalui pengelolaan daftar dan pengendalian seluruh proses, secara sistematis menetapkan ruang lingkup penerapan, standar pelaksanaan, dan pembagian tugas dari tindakan pencegahan khusus anti pencucian uang. Hal ini semakin memperkuat sistem pencegahan dan pengendalian terhadap pencucian uang, pendanaan terorisme, serta pencegahan penyebaran senjata pemusnah massal, dan menimbulkan tantangan yang belum pernah terjadi sebelumnya bagi operasi yang patuh dari lembaga keuangan dan lembaga non-keuangan tertentu.

Sistem Daftar Hitam “Anti Pencucian Uang” Ditetapkan: Tiga Mekanisme Membangun Sistem Pengendalian

Inovasi utama dari peraturan baru ini adalah penetapan secara pertama kali sistem daftar hitam anti pencucian uang. Daftar hitam ini dibangun dan dipelihara bersama oleh tiga+ satu entitas tingkat nasional, yaitu: Kelompok Pimpinan Kerja Anti Teror Nasional, Kementerian Luar Negeri, Bank Rakyat Tiongkok, dan bersama dengan lembaga terkait dari negara lain.

Pertama, Kantor Kelompok Pimpinan Kerja Anti Teror Nasional adalah saluran utama untuk mengumumkan daftar organisasi dan individu yang terlibat dalam kegiatan terorisme secara eksternal. Daftar organisasi dan individu terorisme yang diumumkan selama bertahun-tahun terbagi menjadi dua kategori: pertama, daftar kelompok separatis seperti Gerakan Islam Turkestan Timur dan terkait; kedua, daftar anggota dan organisasi terorisme lainnya. Yang paling jelas adalah daftar sanksi yang dikeluarkan oleh Kementerian Keamanan Publik dalam tiga tahap, yaitu Maret 2003, April 2008, dan Mei 2012, yang mencakup empat organisasi dan 25 individu. Perlu dicatat bahwa daftar organisasi terorisme ini termasuk informasi yang sangat sensitif, sehingga dalam banyak kasus tidak tersedia saluran pencarian publik. Lembaga dan individu terkait harus memperhatikan pengumuman resmi dari Kantor Kelompok Pimpinan Kerja Anti Teror Nasional.

Kedua, Kementerian Luar Negeri memainkan peran khusus dalam sistem ini, terutama dalam memenuhi kewajiban hukum internasional sesuai dengan resolusi Dewan Keamanan PBB. Misalnya, pengumuman Kementerian Luar Negeri pada 7 Oktober 2025 tentang “Pemberitahuan tentang Revisi Daftar Nama Individu oleh Komite Sanksi Dewan Keamanan PBB untuk Negara Islam dan Organisasi Al-Qaeda” merupakan implementasi konkret dari sanksi terhadap organisasi teror yang dilakukan oleh Dewan Keamanan PBB “Komite 1267”. Selain itu, Kementerian Luar Negeri juga mengeluarkan pemberitahuan terkait pelaksanaan resolusi Dewan Keamanan PBB yang melibatkan Korea Utara (1695, 1718, 2397), Iran (2402), dan lainnya, yang semuanya termasuk dalam cakupan regulasi dari peraturan anti pencucian uang ini.

Terakhir, Bank Rakyat Tiongkok secara independen atau bersama dengan lembaga terkait dari negara lain mengidentifikasi daftar organisasi dan individu yang berisiko tinggi pencucian uang dan yang tidak mengambil langkah-langkah pencegahan dapat menyebabkan konsekuensi serius. Daftar ini terbagi menjadi dua kategori utama: pertama, daftar hitam internasional yang berasal dari Financial Action Task Force (FATF), dapat diakses melalui situs resmi FATF di bagian “publications” pada subkategori “High-risk and other monitored jurisdictions”; kedua, daftar hitam domestik yang berasal dari bagian “Peringatan Risiko dan Sanksi Keuangan” di kolom “Anti Pencucian Uang” pada situs resmi Bank Sentral.

Bagi bank, lembaga pembayaran, dan lembaga keuangan lainnya, pengelolaan ketiga kategori daftar ini telah menjadi operasi rutin. Peraturan baru ini semakin menegaskan posisi hukum dan persyaratan spesifik dari pengelolaan tersebut.

Bagaimana Memeriksa dan Menanggapi Daftar Organisasi Teror Turkestan Timur dan Sejenisnya

Lembaga keuangan dan perusahaan dalam operasi sehari-hari perlu memahami cara memperoleh dan menggunakan daftar organisasi teror seperti Turkestan Timur secara akurat. Untuk berbagai jenis daftar, metode pencarian dan penanggapan berbeda.

Untuk daftar yang dikeluarkan oleh Kelompok Pimpinan Kerja Anti Teror Nasional, dapat memperhatikan pengumuman resmi terbaru dan secara rutin memperbarui basis data daftar hitam internal. Daftar ini mencakup organisasi separatis seperti Gerakan Islam Turkestan Timur dan merupakan prioritas utama dalam pekerjaan anti pencucian uang.

Untuk daftar yang terkait dengan resolusi Dewan Keamanan PBB yang dikeluarkan oleh Kementerian Luar Negeri, perlu secara tepat waktu mengakses situs resmi PBB untuk mendapatkan informasi terbaru, dan melakukan pencocokan silang dengan pemberitahuan terkait yang diumumkan oleh Bank Sentral, guna memastikan keakuratan dan kelengkapan informasi.

Untuk daftar yang dikelola oleh Bank Sentral, perlu membangun mekanisme pencarian dan pembaruan secara rutin agar informasi mitra kerja selalu berada dalam status “daftar putih”.

Daftar Hitam Bukan Akhir Segalanya: Tiga Jalur Bantuan Hukum yang Dapat Dicoba

Jika secara tidak sengaja masuk ke dalam daftar hitam anti pencucian uang, bukan berarti tidak ada jalan keluar. Pasal sembilan dari peraturan ini menetapkan jalur bantuan hukum untuk berbagai jenis daftar, meskipun pelaksanaan operasinya berbeda secara signifikan.

Untuk daftar yang dikeluarkan oleh Kelompok Pimpinan Kerja Anti Teror Nasional, individu dapat mengajukan permohonan pemeriksaan ulang sesuai ketentuan terkait dalam “Undang-Undang Anti Terorisme Republik Rakyat Tiongkok” melalui Kantor Kelompok Pimpinan Kerja Anti Teror Nasional. Namun, harus diakui bahwa daftar ini melibatkan isu sensitif seperti Turkestan Timur, sehingga peluang keberhasilan bantuan hukum sangat rendah dan secara praktis hampir tidak memungkinkan untuk “menghapus” dari daftar melalui jalur biasa. Demikian pula, jika termasuk dalam daftar sanksi Dewan Keamanan PBB, penghapusan dari daftar tergantung pada keputusan Dewan Keamanan PBB, bukan keputusan lembaga pengawas nasional.

Untuk daftar yang diumumkan oleh Kementerian Luar Negeri, individu dapat mengajukan permohonan penghapusan sesuai prosedur yang ditetapkan. Peluang keberhasilannya juga rendah, dan harus disertai bukti yang cukup bahwa mereka tidak terkait dengan kegiatan terorisme.

Untuk daftar yang ditetapkan secara independen oleh Bank Sentral atau bersama dengan lembaga lain, kemungkinan bantuan hukum relatif lebih besar. Pihak terkait berhak mengajukan keberatan administratif kepada lembaga yang membuat penetapan; jika keberatan ditolak, mereka dapat mengajukan gugatan administratif sesuai prosedur hukum. Dengan bantuan pengacara, mengumpulkan bukti objektif yang cukup dan melalui jalur peradilan, terdapat peluang keberhasilan dalam mendapatkan bantuan hukum.

Dampak Penerapan Peraturan Baru: Dari Lembaga Hingga Individu, Seluruh Rantai Kepatuhan

“Peraturan Pengelolaan Tindakan Pencegahan Khusus Anti Pencucian Uang” merupakan pengembangan dari Pasal 40 “Undang-Undang Anti Pencucian Uang (Revisi 2024)”. Pasal ini menyatakan bahwa “setiap unit dan individu harus mengambil tindakan pencegahan khusus anti pencucian uang terhadap objek yang tercantum dalam daftar sesuai permintaan lembaga terkait negara.” Ini berarti cakupan regulasi meliputi lembaga keuangan, lembaga non-keuangan tertentu, perusahaan, dan individu.

Bagi individu, saran utama adalah tidak meminjamkan identitas dan kartu bank. Jika orang lain menggunakan identitas untuk membuka rekening atau menggunakan kartu bank untuk kegiatan pencucian uang, dan individu tersebut terkait dalam daftar hitam, semua aset yang sah akan dibatasi penggunaannya dan dipindahkan. Meskipun Pasal 4 dari peraturan menegaskan perlindungan hak-hak pihak ketiga yang beritikad baik, membuktikan status “beritikad baik” memerlukan waktu dan usaha yang besar.

Bagi perusahaan, terutama yang terlibat dalam perdagangan lintas negara dan transaksi besar, perlu membangun sistem pemeriksaan mitra kerja. Harus secara rutin memeriksa informasi daftar hitam dari saluran terbuka. Jika menemukan mitra masuk daftar hitam, harus segera menghentikan semua layanan dan transfer, serta melaporkan ke lembaga terkait. Jika tidak, perusahaan tersebut juga dapat dianggap sebagai objek yang perlu diambil tindakan pembatasan karena hubungan terkait.

Bagi subjek yang masuk dalam tindakan pembatasan, langkah pertama yang tepat adalah berkonsultasi dengan pengacara profesional, memastikan kategori daftar hitam yang spesifik, secara aktif bekerja sama dengan lembaga terkait, menghindari penggunaan atau transfer aset pribadi, dan menyusun catatan transaksi yang sah baru-baru ini, serta mencoba menghapus tindakan khusus melalui jalur hukum.

Regulasi Cryptocurrency yang Ditingkatkan: Aset Kripto Tidak Lagi Dianggap Di Luar Hukum

Pasal 29 dari peraturan ini secara tegas menyatakan bahwa dana termasuk berbagai bentuk yang dibuktikan secara elektronik atau digital sebagai kepemilikan aset. Ini berarti bahwa mata uang virtual secara resmi dimasukkan ke dalam kerangka pengawasan anti pencucian uang. Banyak orang salah paham bahwa mata uang virtual dapat menghindari pengawasan anti pencucian uang, dan ini adalah pemikiran yang berbahaya.

Aset terenkripsi juga termasuk dalam cakupan tindakan khusus anti pencucian uang. Jika individu memegang mata uang virtual yang terkait dengan kegiatan pencucian uang, mereka berisiko mengalami pembekuan dan penyitaan. Mata uang virtual tidak pernah menjadi “tembok pelindung” dari kejahatan apa pun, malah karena anonimitas dan sifat lintas batasnya, telah menjadi fokus utama perhatian dalam pengawasan anti pencucian uang.

Pola Baru Pengembangan Kepatuhan di Masa Depan

Seiring dengan pengembangan regulasi anti pencucian uang yang semakin rinci terkait tindakan pencegahan khusus, cakupan daftar hitam menjadi semakin jelas dan tegas. Tren pengawasan ke depan pasti akan menuju pengawasan secara menembus dan transparansi transaksi.

Bagi lembaga keuangan, perlu segera menyempurnakan mekanisme pemeriksaan anti pencucian uang, membangun koneksi real-time dengan basis data daftar hitam, dan secara aktif bekerja sama dengan lembaga penegak hukum dalam mengambil tindakan khusus. Bagi perusahaan dan individu, diharapkan menjalankan operasi sesuai hukum, berhati-hati dalam menilai mitra transaksi, mengelola akun secara tepat, dan mencegah pihak lain memanfaatkan akun pribadi untuk kegiatan pencucian uang.

Dalam era di mana regulasi terus disempurnakan, mewujudkan pengembangan bisnis yang patuh dan pengendalian risiko secara organik menjadi tanggung jawab bersama semua pelaku pasar, untuk memperkuat garis pertahanan keamanan demi stabilitas dan kesehatan pasar.