Bagaimana cara orang berpenghasilan kecil mendapatkan uang melalui investasi dengan 100.000 yuan? Dari pola pikir hingga penempatan aset secara lengkap

Banyak orang berpikir bahwa berinvestasi adalah sesuatu yang perlu dipertimbangkan hanya ketika mereka mengumpulkan beberapa juta, tetapi ide ini dapat membuat Anda semakin miskin. Lihatlah kenyataannya: harga telur naik, kotak bento menjadi lebih mahal, dan sewa hanya tinggi. Ketika suku bunga hipotek stabil di 2,2%, daya beli setiap dolar diam-diam menyusut. Bagi borjuasi kecil, mungkin perlu beberapa tahun untuk menabung hingga 100, tetapi itu akan diselamatkan10 yuanTetapi itu adalah tujuan yang dapat dicapai dengan kerja keras. Jangan meremehkan 10 ini - ini bukan hanya titik awal, tetapi juga senjata bagi Anda untuk melawan inflasi dan memulai jalan menuju investasi dan uang.

Rahasia untuk berinvestasi dan menghasilkan uang bukan pada prinsipal yang besar, tetapi pada tata letak seperti menjalankan bisnis: memiliki yang benarberpikir, temukan potensiProyek, berikan cukupwaktu。 Selama ketiganya ada, borjuasi kecil juga dapat mengubah kekayaan mereka melalui 10 yuan.

Tiga jenis kepribadian untuk berinvestasi dan menghasilkan uang: Yang mana Anda?

Orang-orang dari latar belakang profesional yang berbeda memiliki strategi investasi yang sangat berbeda. Menemukan metode investasi yang cocok untuk Anda adalah cara paling cerdas untuk menghasilkan uang.

Pekerja kantoran yang stabil: Tukarkan waktu dengan ruang

Keuntungan Anda adalah arus kas yang stabil tetapi akumulasi pokok yang lambat. Apa yang paling cocok untuk Anda?Dana dividen atau ETF hasil tinggi——Jenis investasi ini seperti menambahkan saluran gaji bulanan untuk Anda. Selama cukup lama, dividen bulanan bahkan mungkin melebihi gaji Anda, yang setara dengan membantu Anda mendapatkan pensiun.

Sebagian besar borjuasi kecil konservatif cocok untuk jalur ini, karena dividen memiliki arus kas yang dapat langsung dirasakan dan mudah dipatuhi. Meskipun metode ini tidak dapat sepenuhnya menikmati efek bunga majemuk dan tingkat pertumbuhan aset relatif lambat, metode ini lebih baik daripada pengembalian yang cepat dan rasa pencapaian.

Pekerja kantoran bergaji tinggi: Pemilihan target yang tepat

Kelompok berpenghasilan tinggi seperti dokter dan insinyur sibuk dengan pekerjaan mereka sendiri dan tidak punya waktu untuk mengawasi pasar, sehingga mereka paling cocok untuk investasiETF indeks berkapitalisasi besar, seperti 0050, yang melacak 50 perusahaan terbesar di Taiwan, atau SPY, yang melacak 500 perusahaan terkuat di Amerika Serikat. Keindahan ETF indeks jenis ini adalah secara otomatis membantu Anda “menghilangkan yang lemah dan mempertahankan yang kuat” - hanya setia kepada yang kuat, dan tingkat pengembalian sangat cukup besar dalam jangka panjang.

Pengembalian tahunan rata-rata S&P 500 AS selama 100 tahun terakhir setinggi 8 ~ 10%. 10 tahun yang sama, dihitung pada 100 yuan: pengembalian tahunan rata-rata 10%, 236 yuan dapat diterima setelah 10 tahun; Pengembalian tahunan rata-rata adalah 5%, dan setelah 10 tahun, hanya 155 yuan - perbedaannya hampir pokok.

Namun, pasar saham berisiko. Di masa lalu, ada penurunan tajam dalam gelembung dot-com pada tahun 2000, tsunami keuangan pada tahun 2008, epidemi mahkota baru pada tahun 2020, dan inflasi global pada tahun 2022. Meskipun mereka rebound ke level tertinggi baru setelahnya, jika mereka sangat membutuhkan uang di tengah, mereka hanya bisa dipaksa untuk menghentikan kerugian. Jenis investasi jangka panjang ini lebih cocok untuk kelompok berpenghasilan tinggi dengan ketahanan risiko yang kuat.

Pilihan lainnya adalahBerinvestasi di real estat。 Jika Anda melihat bahwa harga target akan naik, masuk akal untuk menggunakan leverage dalam jumlah sedang. Kelompok berpenghasilan tinggi lebih mungkin mendapatkan pinjaman berbunga rendah dan memiliki manfaat keseluruhan yang lebih baik. Ketika Anda masih muda, Anda memiliki sedikit uang dan biaya peluang untuk memulai dari awal rendah, jadi Anda harus mempertimbangkan jenis investasi leverage ini.

Investor aktif dengan banyak waktu: Dapatkan kecepatan dengan volatilitas

Jika Anda seorang pelajar atau bekerja di bidang bisnis dan memiliki waktu untuk meneliti pasar, Anda dapat mencobanyaMenangkap tren dan fluktuasi, menggunakan omset untuk mempercepat akumulasi kekayaan. Orang-orang seperti itu menghabiskan sebagian besar mengumpulkan data dan tidak perlu menunggu lama setelah masuk.

Misalnya, siklus kenaikan suku bunga AS akan segera mencapai puncaknya, dan pemotongan suku bunga atau bahkan QE pasti akan meningkat di masa depan, sehingga tingkat kemenangan untuk mempersingkat dolar AS setelah kenaikan suku bunga terakhir sangat tinggi. Pada saat yang sama, depresiasi dolar AS juga akan merangsang kenaikan mata uang virtual. Selain itu, ada “spekulasi tema panas” di pasar saham sesekali, dan saham konsep AI yang sering disiarkan dalam berita memiliki ruang untuk naik.

Pekerjaan rumah dasar sebelum berinvestasi: pemikiran, proyek, dan waktu semuanya sangat diperlukan

Langkah 1: Bangun pola pikir investasi – mulailah dengan pembukuan

Aturan pertama investasi:Hanya uang cadangan。 Arus keluar dana ini tidak dapat mempengaruhi hidup Anda. Karena target investasi tidak naik secara lurus, melainkan naik dan turun. Jika Anda perlu mengeluarkan uang, targetnya turun tajam, Anda hanya bisa memotong daging dengan kebencian. Oleh karena itu, pembukuan sangat penting - perlakukan diri Anda sebagai perusahaan, cari tahu pendapatan dan pengeluaran, dan peras “arus kas bebas” yang stabil, yang merupakan kepercayaan diri untuk berinvestasi dan menghasilkan uang.

Langkah 2: Temukan tujuan tertentu – cocokkan proyek investasi

Tahap kehidupan yang berbeda membutuhkan strategi investasi yang berbeda:

• Pekerja kantoran: Beli produk keuangan secara teratur dan dalam jumlah tetap, tanpa mengkhawatirkan pasar, dan tidak mempengaruhi pekerjaan Anda sendiri
• Pensiunan: Investasi harus menghasilkan arus kas yang stabil untuk mengatasi biaya hidup
• Kaya: Investasi untuk anti-inflasi, penghindaran pajak, dan warisan aset

Untuk borjuasi kecil, jika ada 10 yuan sebagai pokok awal investasi, langkah pertama adalahTemukan sumber penghasilan untuk pengeluaran Anda。 Misalnya, Anda harus membayar tagihan ponsel dan utilitas setiap bulan, atau Anda ingin bepergian atau mengganti ponsel setiap tahun. Dengan tujuan tertentu, ada momentum untuk berinvestasi.

• Jika pengeluaran tetap bulanan, pilih dana distribusi bulanan atau target dividen yang tinggi. Saat ini, banyak dana dapat membayar dividen sebesar 7 ~ 8%, yaitu menginvestasikan 10 yuan untuk menerima 7 ~ 8.000 yuan per tahun, dan 600 ~ 700 yuan per bulan untuk membayar biaya komunikasi
• Jika tujuannya adalah ponsel, bepergian ke luar negeri (3 ~ 4 juta), Anda perlu menggunakan 10 prinsipal untuk membuat pengembalian 30 ~ 40%. Ini bukan sesuatu yang dapat dicapai hanya dengan menyetor saham, tetapi membutuhkan strategi yang lebih aktif seperti swing trading

Keuntungan dari dana kecil adalahFleksibel。 Anda bisa seperti pengembara, berinvestasi di mana pun Anda memiliki kesempatan, dan masuk dan keluar tidak akan mempengaruhi pasar. Saat ini, banyak platform perdagangan memiliki persyaratan pokok yang sangat rendah untuk membeli saham, indeks, logam mulia, atau mata uang virtual AS, dan juga dapat memperkuat keuntungan melalui leverage.

Hanya dengan meningkatkan tingkat perputaran dengan tepat dan menggunakan leverage dengan tepat kecepatan akumulasi kekayaan dapat mencapai ekspektasi. Pada saat yang sama, pendapatan dari pekerjaan juga diinvestasikan sebagai prinsipal baru, sehingga jika keuntungan terus berlanjut, aset akan menjadi bola salju yang semakin besar.

Langkah 3: Berikan waktu yang cukup – tunggu dengan sabar bunga majemuk

Aspek yang paling diabaikan dari investasi untuk menghasilkan uang adalah faktor waktu. Baik itu dana pembayar dividen, indeks berkapitalisasi besar atau perdagangan ayunan, dibutuhkan banyak waktu untuk bekerja. Kekuatan bunga majemuk menjadi lebih jelas dari waktu ke waktu.

Panduan alokasi aset untuk 10 tahun ke depan

Bagi aset jangka panjang di masa depan menjadi empat peran fungsional untuk membantu Anda membuat keputusan alokasi yang lebih cerdas:

Aset Defensif: Emas – Asuransi terhadap inflasi

Emas sendiri tidak membayar dividen, dan semua pendapatan berasal dari spread. Namun, emas dapat secara efektif menahan inflasi dan depresiasi mata uang dalam investasi jangka panjang. Terutama ketika ekonomi tidak stabil atau volatilitas pasar meningkat, properti safe-haven emas menjadi lebih menonjol.

Kenaikan tajam harga emas terjadi antara pertengahan 2019 dan pertengahan 2020, serta antara 2023 dan 2025. Periode ini sesuai dengan peristiwa yang tidak pasti seperti epidemi mahkota baru, pemotongan suku bunga AS, dan perang Ukraina-Rusia. Dengan kata lain, semakin kacau situasinya, semakin banyak emas yang dibutuhkan.

Aset Transformasional: Bitcoin - Kebangkitan Aset Cadangan Digital

Bitcoin bukan lagi “alat spekulatif murni” di masa-masa awal. Ketika dimasukkan ke dalam ETF, dana negara, dan bahkan neraca perusahaan, perannya bergeserAset cadangan digital。

Bitcoin telah naik dari beberapa dolar ke level tertinggi sepanjang masa dalam 10 tahun terakhir, dan meskipun akan ada fluktuasi yang signifikan, tren jangka panjangnya jelas. Saat ini, harga BTC berada di $65,25K, dan pasar sedang menyesuaikan diri, yang mungkin merupakan waktunya untuk mencapaikannya. Bagi investor yang ingin menahan volatilitas, Bitcoin layak dialokasikan.

Aset Pertumbuhan: Chip AI dan Tenaga Hijau - Mesin 10 Tahun Ke Depan

Karakteristik dari jenis aset ini adalah biaya tinggi dan penghalang masuk yang tinggi, tetapi begitu parit dibangun, parit sangat dalam. Anda harus siap secara mental untuk menahan fluktuasi.

NVIDIA (NVDA) NVIDIA adalah pemimpin dalam komputasi AI, dan platform GPU serta pusat datanya adalah infrastruktur inti untuk model AI skala besar. Ini memiliki kemampuan integrasi perangkat lunak dan perangkat keras yang kuat, dan keunggulan teknis serta margin laba kotornya dapat mempertahankan posisi terdepannya. Bagi investor, NVDA mewakili kisah jangka panjang komersialisasi daya komputasi dan ekspansi keuntungan, tidak hanya dalam ledakan AI itu sendiri.

Perusahaan Manufaktur Semikonduktor Taiwan (TSM) TSMC adalah pengecoran semikonduktor terkemuka dan dukungan yang mendasari rantai industri AI, metaverse, dan otomatisasi. Teknologi terdepan dan mempertahankan kerja sama yang erat dengan produsen AI besar. Pesanan jangka panjang stabil, dan investasi berkelanjutan dalam proses lanjutan seperti 3nm dan 2nm terus menerus. Sebagai pemain kunci dalam rantai pasokan teknologi global, permintaan tidak mungkin menurun tajam di masa depan. Bagi investor saham Taiwan, ini adalah target paling langsung dan relatif aman untuk berpartisipasi dalam pertumbuhan AI global.

Energi Era Berikutnya (NEE) Salah satu perusahaan integrasi listrik dan jaringan hijau terbesar di Amerika Serikat, ia memiliki sejumlah besar energi terbarukan dan aset jaringan, serta infrastruktur energi seperti pembangkit listrik, penyimpanan energi, dan integrasi jaringan. Ini memiliki skala alami dan keunggulan peraturan dalam transisi energi AS, dengan struktur laba yang stabil dan arus kas dan dividen yang stabil. Dalam sepuluh tahun ke depan, permintaan listrik AI akan melonjak, dan logika investasi energi listrik + jaringan listrik akan lebih stabil daripada tenaga surya/angin murni.

Aset landasan: ETF - alat akumulasi kekayaan teraman

Hanya ada satu tugas untuk jenis aset ini:Jangan tertinggal oleh dunia。 Mereka mungkin tidak berkinerja terbaik setiap tahun, tetapi selama AI meningkatkan produktivitas secara keseluruhan, aset ini dapat secara konsisten mencerminkan hasil dalam jangka panjang.

0056 - ETF Hasil Tinggi Taiwan 0056 adalah ETF hasil tinggi paling terkenal di Taiwan, berinvestasi di saham dividen tinggi, dan keuntungan didistribusikan hampir setiap tahun, sehingga sulit untuk mendapatkan spread, terutama mengandalkan dividen.

Dalam 10 tahun terakhir, 0056 telah membayar total dividen sebesar 60% relatif terhadap pokok, dan harga saham telah naik sebesar 40%. Karena strategi keseluruhan untuk mengejar dividen yang tinggi, hasil jangka panjang saham Taiwan telah turun menjadi sekitar 4%, dan perkiraan pendapatan dalam 10 tahun ke depan serupa - aset akan meningkat 1 kali lipat, di mana 60% akan dialokasikan dan 40% akan menjadi apresiasi aset.

Jika Anda menabung 10 yuan setiap tahun, bahkan jika semua dividen dihabiskan, akan ada 10 yuan setahun setelah 13 tahun; Dalam 25 tahun, akan ada lebih dari 22 dividen setahun. Pada saat itu, jika pensiun asuransi tenaga kerja pensiun adalah 2 yuan per bulan, ditambah 4 yuan per bulan, hidup akan menjadi semakin bergizi, dan ini masih didasarkan pada fakta bahwa dividen dihabiskan.

SPY - ETF berkapitalisasi besar AS SPY terutama melacak 500 perusahaan terkuat di Amerika Serikat. Dalam 10 tahun terakhir, harga saham telah naik dari 201 menjadi 434, dengan pengembalian 116%. Dividen tahunan rata-rata adalah sekitar 1,1%, dan pokok meningkat sekitar 8%.

Meskipun dividennya rendah (pajak dividen 30% dipotong), kemampuan pertumbuhan capital gain yang kuat tidak ada bandingannya dengan saham Taiwan. Selama Anda percaya bahwa ekonomi AS tidak akan runtuh, ini adalah alat apresiasi kekayaan jangka panjang yang paling kuat. Kerugiannya adalah hampir tidak ada arus kas di tengah, dan Anda hanya dapat mengharapkan apresiasi aset.

Bagaimana borjuasi kecil dapat mengumpulkan kekayaan besar dengan 10 ribu ini?

Banyak metode investasi dan menghasilkan uang yang disebutkan di atas tidak membutuhkan uang dalam jumlah besar. Beberapa ribu dolar Taiwan dapat ditetapkan secara teratur, atau berpartisipasi dalam pasar besar melalui kontrak untuk perbedaan (CFD).

Intinya terletak pada tiga poin:Pemikiran investasi yang baik(pembukuan, pengendalian risiko),Pemilihan item yang benar(sejalan dengan kepribadian Anda sendiri),Cukup sabar(Tunggu bunga majemuk atau pelajari waktu masuk dan keluar).

Apakah Anda memilih dividen konservatif atau ayunan aktif, apakah itu ETF, saham individu, atau aset virtual, selama Anda memiliki ketiganya, menjadi wanita kaya kecil sudah dekat. Terakhir, ingat: berinvestasi untuk menghasilkan uang bukanlah permainan menjadi kaya dalam semalam, tetapi menggunakan waktu, pemikiran, dan disiplin untuk mengubah 10 yuan menjadi mesin kekayaan Anda yang tak ada habisnya.