Pemula investasi mata uang asing wajib baca: dari nol mulai kuasai rahasia keuntungan kurs

Pernahkah Anda kecewa dengan suku bunga deposito Anda yang rendah? Apakah Anda ingin belajar bagaimana membuka peluang investasi baru di pasar keuangan global? Jika Anda baru berinvestasi dalam mata uang asing, panduan lengkap ini akan membawa Anda dari dasar-dasar untuk menguasai keterampilan utama untuk menghasilkan keuntungan di pasar valuta asing.

Mengapa berinvestasi dalam mata uang asing? Empat kekuatan inti yang harus diketahui pemula

Dalam lingkungan suku bunga rendah saat ini, banyak investor pemula menghadapi dilema pengembalian tabungan tradisional yang rendah. Suku bunga tahunan rata-rata deposito tetap bank dolar Taiwan hanya 1,7%, tetapi berinvestasi dalam mata uang asing dapat memberikan peluang pendapatan yang lebih menarik.

Keuntungan yang harus diketahui oleh pendatang baru untuk berinvestasi dalam mata uang asing meliputi:

Hambatan masuk yang rendah — Membuka rekening mata uang asing sangat mudah, dan Anda dapat mengajukan permohonan di loket bank atau melalui aplikasi jika Anda berusia di atas 20 tahun dan membawa KTP Anda. Tidak perlu proses aplikasi yang rumit atau modal awal yang besar.

Diversifikasi risiko dan lindung nilai — Risiko nilai tukar ketika semua aset didenominasi dalam mata uang tunggal. Misalnya, setelah konflik Rusia-Ukraina, mata uang Ukraina (UAH) terdepresiasi tajam. Memegang banyak mata uang dapat secara efektif melindungi aset dari penyusutan karena depresiasi mata uang nasional.

Pasar sangat transparan dan adil — Peserta perdagangan mata uang asing berasal dari seluruh dunia, dan satu investor tidak dapat memanipulasi tren keseluruhan, yang lebih adil dan transparan daripada pasar saham.

Fleksibilitas perdagangan sepanjang waktu — Pasar valuta asing beroperasi 24 jam sehari, dan investor dapat masuk atau keluar pasar kapan saja sesuai dengan perubahan pasar, yang jauh lebih baik daripada jam perdagangan tetap pasar saham.

Tiga rute investasi untuk pemula dalam investasi mata uang asing: deposito tetap, dana, dan margin

Pilihan pertama yang dihadapi oleh pendatang baru untuk berinvestasi dalam mata uang asing adalah: Bagaimana cara berinvestasi? Saat ini, ada tiga metode investasi utama untuk dipilih di Taiwan, masing-masing dengan karakteristik risiko-pengembalian yang berbeda.

Pilihan pertama untuk pemula: deposito tetap mata uang asing - terus mendapatkan spread suku bunga

Deposito berjangka mata uang asing adalah pilihan pertama bagi pemula yang baru berinvestasi dalam mata uang asing. Setelah membuka rekening mata uang asing, investor dapat melakukan deposito tetap langsung di bank. Ini adalah metode risiko terendah, dan tujuan utamanya adalah untuk mendapatkan bunga deposito tetap bank (spread suku bunga).

Misalnya, jika suku bunga deposito tetap Taiwan adalah 2% dan suku bunga deposito tetap AS adalah 5%, perbedaan suku bunga 3% di tengah adalah potensi keuntungan. Namun, perlu dicatat bahwa likuiditas deposito tetap mata uang asing rendah - jika deposito tetap dihentikan lebih awal sebelum jatuh tempo, bunga akan dipotong. Oleh karena itu, jika pemula perlu menggunakan dana secara fleksibel, mereka harus mempertimbangkan dana uang.

Pemula Lanjutan: Dana Mata Uang Asing - Fleksibilitas dan Pengembalian

Banyak investor mata uang asing pemula akan memilih dana mata uang asing sebagai solusi transisi. Dana tidak perlu diikat dan dapat diperdagangkan kapan saja, dan bunganya antara setoran langsung dan deposito tetap. Investor dapat berinvestasi langsung dalam dolar Taiwan, dan perusahaan dana akan menukar mata uang atas nama mereka, dan pendapatan termasuk bunga dan perbedaan nilai tukar.

Opsi umum termasuk dana pasar uang (seperti UBS USD Fund, dengan biaya manajemen sekitar 0,5%) dan ETF mata uang (seperti Yuanta US Dollar Index ETF 00682U, dengan biaya sekitar 0,6%). Dibandingkan dengan deposito tetap, dana memberikan pilihan yang lebih baik bagi pemula yang mencari likuiditas.

Opsi Lanjutan: Margin Forex - Leverage tinggi, risiko tinggi, hadiah tinggi

Jika Anda baru berinvestasi dalam mata uang asing dan telah mengumpulkan pengalaman perdagangan tertentu dan toleransi risiko yang meningkat, perdagangan margin valuta asing mungkin cocok untuk Anda. Metode ini memperkuat pengembalian melalui leverage (biasanya 50-200 kali), memungkinkan investor untuk memperdagangkan pasangan mata uang global hanya dengan margin sedikit, perdagangan 24 jam, mekanisme T+0, dan penghalang masuk yang sangat rendah.

Namun, leverage adalah pedang bermata dua. Leverage tinggi membawa pengembalian yang tinggi tetapi juga risiko tinggi. Regulator ASIC Australia merekomendasikan bahwa leverage pasangan mata uang arus utama harus kurang dari 30 kali lipat. Jika Anda baru berinvestasi dalam mata uang asing, Anda harus memulai dengan tes uang dalam jumlah kecil.

Bagaimana pemula yang berinvestasi dalam mata uang asing benar-benar menghasilkan uang? Logika ganda spread nilai tukar dan perbedaan suku bunga

Banyak pemula berinvestasi dalam mata uang asing tanpa memahami sifat keuntungan. Faktanya, mata uang, seperti produk keuangan lainnya, investor mendapatkan dua bagian: “spread nilai tukar dan perbedaan suku bunga”.

Spread suku bunga Mengacu pada perbedaan suku bunga acuan di berbagai negara. Misalnya, suku bunga deposito tetap Taiwan saat ini adalah 2%, sedangkan Amerika Serikat adalah 5%, dan selisih 3% ini adalah perbedaan suku bunga.

Perbedaan nilai tukar berasal dari selisih harga yang disebabkan oleh fluktuasi nilai tukar. Jika Anda menukar 33 dolar Taiwan dengan 1 dolar AS, jika dolar AS terapresiasi, Anda mungkin mendapatkan 35 dolar Taiwan saat menukarnya kembali; di sisi lain, jika dolar AS terdepresiasi, mungkin hanya NT$30.

Peringatan penting bagi pendatang baru untuk berinvestasi dalam mata uang asing adalah:“Berhati-hatilah jika Anda mendapatkan selisih suku bunga dan kehilangan selisih nilai tukar”。 Jika Anda mendapatkan bunga 5% atas dolar AS, tetapi kehilangan 9% ketika dolar AS kembali ke dolar Taiwan karena depresiasi nilai tukar, hasil akhirnya masih rugi. Oleh karena itu, sebelum mulai berinvestasi, Anda perlu memposisikan diri dengan jelas - apakah Anda ingin menahannya untuk waktu yang lama melalui pendapatan suku bunga tinggi? Atau mendapat untung dari perdagangan melalui fluktuasi nilai tukar jangka pendek?

Sekilas melihat empat jenis mata uang utama: Bagaimana seharusnya pemula memilih?

Bank Taiwan umumnya menyediakan 12 opsi investasi mata uang asing: USD, AUD, CAD, HKD, GBP, CHF, JPY, EUR, NZD, SGD, ZAR, dan SEK. Mata uang ini dapat dibagi menjadi empat jenis, dan logika investasi dari masing-masing jenis sama sekali berbeda.

Mata uang kebijakan: ikuti keputusan bank sentral

Perwakilan utamanya adalah dolar AS dan euro, dan trennya sangat berkorelasi dengan kebijakan moneter bank sentral. Ketika bank sentral menerapkan kebijakan pelonggaran (misalnya, pemotongan suku bunga, pelonggaran kuantitatif), mata uang negara biasanya terdepresiasi; Sebaliknya, ketika pengetatan kebijakan (kenaikan suku bunga) diterapkan, mata uang terapresiasi. Berinvestasi dalam mata uang kebijakan, fokusnya adalah untuk memperhatikan waktu dan isi pertemuan kebijakan bank sentral.

Mata Uang safe-haven: Safe haven selama volatilitas pasar

Yen dan franc Swiss adalah mata uang safe-haven yang khas. Kedua negara ini stabil secara politik, maju secara ekonomi, dan memiliki fluktuasi suku bunga yang rendah, menjadikannya pilihan pertama bagi investor internasional ketika pasar tidak menentu. Banyak investor bahkan akan meminjam yen berbunga rendah untuk carry trade - meminjam yen untuk berinvestasi dalam aset dengan imbal hasil tinggi dan kembali ke keuntungan ketika pasar membaik.

Mata uang komoditas: disinkronkan dengan harga komoditas

Dolar Australia dan dolar Kanada adalah mata uang komoditas yang khas. Australia adalah pengekspor bijih besi terbesar di dunia, dan Kanada adalah negara minyak dan gas utama. Tren mata uang tersebut terkait erat dengan harga komoditas ekspor utama mereka - harga komoditas naik, dan pembeli asing perlu membeli lebih banyak dalam mata uang lokal, mendorong apresiasi mata uang negara; Dan sebaliknya.

Mengambil dolar Australia sebagai contoh, dari 2021 hingga 2024, karena harga bijih besi jatuh, dolar Australia terhadap dolar AS juga menurun. Bagi pemula, tren mata uang komoditas lebih mudah dipahami karena dapat dinilai dengan melacak harga komoditas.

Mata uang pasar negara berkembang: Berhati-hatilah terhadap godaan suku bunga tinggi

Mata uang pasar negara berkembang seperti RMB China dan rand Afrika Selatan sering menawarkan suku bunga deposito tetap tertinggi, tetapi negara-negara ini memiliki situasi politik yang tidak stabil, fluktuasi nilai tukar yang tajam, dan likuiditas internasional yang buruk. Pemula yang berinvestasi dalam mata uang asing mudah tertarik dengan suku bunga tinggi, tetapi mereka mengabaikan risiko “mendapatkan perbedaan suku bunga dan kehilangan perbedaan nilai tukar”.

Lima faktor risiko utama yang harus dikuasai pemula saat berinvestasi dalam mata uang asing

Memahami mengapa nilai tukar berfluktuasi adalah kursus wajib bagi pemula yang berinvestasi dalam mata uang asing. Nilai tukar didefinisikan sebagai “nilai tukar satu mata uang ke mata uang lainnya” dan dapat berfluktuasi dari hari ke hari. Faktor-faktor utama yang mempengaruhi nilai tukar meliputi:

Tingkat inflasi — Mata uang di negara-negara dengan inflasi rendah cenderung terapresiasi karena harga barang dan jasa naik pada tingkat yang lebih lambat dan daya beli relatif kuat. Mata uang negara-negara dengan inflasi tinggi terdepresiasi.

tingkat suku bunga — Suku bunga tinggi menarik arus masuk modal asing, mendorong apresiasi mata uang; Suku bunga rendah menyebabkan arus keluar modal dan depresiasi mata uang.

Utang pemerintah Negara-negara dengan utang tinggi berjuang untuk menarik investasi asing, dan mata uang berada di bawah tekanan depresiasi. Investor asing akan menjual obligasi negara itu, yang selanjutnya membebani nilai tukar.

Ketentuan perdagangan — Ketika harga ekspor naik relatif terhadap harga impor, itu berarti ekspor lebih berharga, pendapatan nasional meningkat, permintaan mata uang lokal meningkat, dan mata uang terapresiasi; Dan sebaliknya.

Stabilitas politik dan ekonomi — Negara-negara dengan kondisi politik yang stabil menarik lebih banyak investasi asing dan mata uang mereka terapresiasi; Negara-negara yang kacau secara politik menghadapi pelarian modal dan depresiasi mata uang.

Panduan praktis untuk pemula yang berinvestasi dalam mata uang asing: dari pemilihan hingga keluar

Setelah memahami teorinya, bagaimana seharusnya pemula berinvestasi dalam mata uang asing benar-benar beroperasi? Berikut proses investasi lengkapnya:

Langkah 1: Pilih target investasi — Menganalisis kebijakan bank sentral, tren suku bunga, dan produk ekspor utama dari rekan-rekan mata uang target. Misalnya, jika Anda yakin bahwa AS akan memangkas suku bunga sementara suku bunga Jepang tetap tidak berubah, Anda dapat mempertimbangkan untuk membeli dolar Jepang karena perbedaan suku bunga Jepang-AS dapat menyempit dan kemudian melebar.

Langkah 2: Kembangkan strategi perdagangan — Kembangkan strategi khusus berdasarkan toleransi risiko dan pengalaman perdagangan Anda. Termasuk titik masuk, titik keluar, titik stop loss, stop profit point, dll. Misalnya, dalam perdagangan margin valuta asing, Anda dapat membuka posisi long di dekat posisi terendah sebelumnya dan menetapkan titik stop loss, dan secara otomatis stop loss jika harga turun di bawah titik terendah; Jika terus naik, tahan posisi dan tunggu keuntungan berhenti.

Langkah 3: Awasi sinyal pasar — Investor pemula harus secara teratur mengikuti situs web berita internasional (seperti CNBC, Bloomberg, Yahoo Finance, investing.com) untuk mengikuti poin-poin waktu penting seperti pertemuan bank sentral dan rilis data ekonomi.

Langkah 4: Hindari perdagangan emosional — Ketakutan atau keserakahan mudah ketika pasar berfluktuasi. Ini harus dieksekusi sesuai dengan strategi yang telah dirumuskan sebelumnya, daripada mengejar tinggi dan jatuh. Cara termudah untuk melakukannya adalah dengan menunggu tren yang jelas terbentuk sebelum melakukan intervensi – biasanya dibutuhkan waktu 5 menit atau lebih untuk tren terbentuk.

Langkah 5: Terapkan stop loss dan take profit secara ketat — Stop-loss sangat penting, terutama untuk perdagangan dengan leverage. Disarankan agar pedagang margin valuta asing beroperasi hingga 2 kali sehari untuk menghindari risiko likuidasi yang disebabkan oleh perdagangan yang berlebihan.

Lima jebakan paling umum bagi pemula yang berinvestasi dalam mata uang asing

Kesalahpahaman umum bagi pemula yang berinvestasi dalam mata uang asing perlu dihindari terlebih dahulu:

Mitos 1: Jika Anda tidak mengerti, beli secara acak - Banyak pemula tertarik dengan laporan media atau rekomendasi dari orang lain untuk membeli mata uang yang sama sekali tidak dikenal. Faktanya, Anda hanya boleh berinvestasi dalam pasangan mata uang arus utama yang sudah dikenal, seperti dolar AS, yen Jepang, euro, dan mata uang lain dengan volume perdagangan terbesar.

Mitos 2: Kejar suku bunga tinggi dan abaikan risiko — Mata uang pasar negara berkembang seperti rand Afrika Selatan memiliki suku bunga tertinggi, tetapi juga nilai tukar yang paling fluktuatif. Sangat mudah bagi pemula untuk mendapatkan bunga tetapi kehilangan selisih nilai tukar, dan akhirnya kehilangan uang.

Mitos 3: Taruhan semua dana Anda dalam satu mata uang – Alokasi multi-mata uang harus dibuat. Misalnya, deposito tetap dolar AS dan dana dolar Australia dapat melakukan lindung nilai risiko melalui berbagai jenis mata uang.

Mitos 4: Abaikan waktu masuk — Banyak pemula cenderung mengejar tinggi atau jatuh. Anda harus membuat rencana investasi terlebih dahulu dan menunggu waktu yang tepat sebelum melakukan pemesanan. Pembentukan tren seringkali membutuhkan waktu, jadi jangan terburu-buru ke pasar.

Mitos 5: Penggunaan leverage yang berlebihan — Margin forex memberikan leverage tinggi (50-200 kali), tetapi pemula sering melikuidasi posisi mereka karena ini. Disarankan untuk menggunakan leverage jauh di bawah batas atas pada awalnya, seperti 30 kali atau kurang yang direkomendasikan oleh ASIC di Australia.

Kesimpulan: Jalan menuju kesuksesan bagi pemula yang berinvestasi dalam mata uang asing

Kunci untuk berinvestasi dalam mata uang asing bukanlah prediksi yang akurat, tetapi pembentukan proses investasi yang sistematis, manajemen risiko yang ketat, dan pembelajaran berkelanjutan. Praktik terbaik untuk pemula yang berinvestasi dalam mata uang asing adalah menggunakan akun demo, menguji strategi di lingkungan pasar nyata, menilai toleransi risiko, dan mengumpulkan pengalaman praktis sebelum beroperasi dengan dana nyata.

Ingat: setiap strategi investasi yang kurang praktik hanyalah pembicaraan di atas kertas. Dimulai dengan akun demo dan secara bertahap memahami temperamen pasar, pemula yang berinvestasi dalam mata uang asing akhirnya dapat menemukan ritme keuntungan mereka sendiri di pasar keuangan global.