APY adalah apa? Memahami untuk investasi yang cerdas di dunia digital

APY adalah tingkat pengembalian tahunan yang mempertimbangkan dampak dari bunga majemuk. Perbedaan antara APY dan APR penting karena akan mempengaruhi keputusan investasi Anda. Jika Anda masih bingung tentang kedua konsep ini, artikel ini akan membantu Anda memahami perbedaan dan cara mengaplikasikannya dalam investasi kripto secara penuh.

APY adalah tingkat pengembalian yang memperhitungkan bunga majemuk

APY adalah singkatan dari Annual Percentage Yield, yang berarti tingkat pengembalian persentase per tahun. Ketika investasi Anda mengalami bunga majemuk, keistimewaan APY adalah memperhitungkan dampak dari akumulasi bunga tersebut. Ini berarti Anda tidak hanya mendapatkan bunga dari modal awal, tetapi juga dari bunga yang telah terakumulasi.

Contohnya, jika Anda menginvestasikan 1.000 Baht dengan APY 5% per tahun dan bunga majemuk dilakukan setiap bulan, pada bulan pertama Anda akan mendapatkan 4,17 Baht. Kemudian, di bulan kedua, bunga akan dihitung dari modal 1.004,17 Baht, bukan hanya 1.000 Baht. Proses ini akan berulang sepanjang tahun, sehingga hasil pengembalian Anda akan lebih tinggi dari yang diperkirakan pada awalnya.

APR adalah tingkat bunga tanpa mempertimbangkan bunga majemuk

APR adalah singkatan dari Annual Percentage Rate, yang merupakan tingkat bunga sederhana tanpa memperhitungkan bunga majemuk. Jika APR adalah 5% per tahun, itu berarti investasi 1.000 Baht akan mendapatkan bunga sebesar 50 Baht sekali dalam setahun. Jika dibagi menjadi bulanan, Anda akan menerima 4,17 Baht setiap bulan (50 ÷ 12) secara konsisten. Bunga ini tidak akan dihitung kembali untuk bulan berikutnya.

Perbedaan utama antara APY dan APR dalam kripto

Sebenarnya, memahami perbedaan ini sangat penting untuk pengambilan keputusan investasi Anda:

Dampak dari bunga majemuk

APY memperhitungkan bunga majemuk, yang berarti bahwa untuk tingkat bunga yang sama, pengembalian dari APY akan selalu lebih tinggi daripada APR. Contohnya, dengan tingkat bunga dasar 6% per tahun:

• Bunga majemuk semi-tahunan → APY 6,09%
• Bunga majemuk kuartalan → APY 6,14%
• Bunga majemuk bulanan → APY 6,17%
• Bunga majemuk mingguan → APY 6,18%
• Bunga majemuk harian → APY 6,18%

Seperti yang terlihat, semakin sering bunga majemuk dilakukan, semakin tinggi pengembalian sebenarnya.

Saran untuk investor

Jika Anda adalah investor atau pemberi pinjaman, APY adalah pilihan yang lebih baik karena hasilnya akan lebih tinggi. Sebaliknya, jika Anda adalah peminjam, APR akan memberikan gambaran biaya yang lebih rendah karena tidak memperhitungkan bunga majemuk.

Penggunaan di platform DeFi

Dalam dunia kripto, APY adalah tingkat pengembalian nyata dari investasi di platform DeFi. Banyak platform menawarkan staking dan yield farming dengan APY karena bunga majemuk harian yang umum dilakukan. Artinya, sistem akan menghitung hasil dan menambahkannya ke akun Anda setiap 24 jam.

Cara menghitung APY dan penggunaannya secara praktis

Rumus perhitungan APY adalah:

APY = (1 + r/n)^n - 1

di mana:

• r = tingkat bunga dalam bentuk desimal
• n = jumlah periode bunga majemuk dalam satu tahun

Contoh perhitungan: Jika Anda menginvestasikan 10 Bitcoin (BTC) dengan tingkat 6% per tahun dan bunga majemuk harian (n=365):

APY = (1 + 0,06/365)^365 - 1 ≈ 0,0618 atau 6,18%

Ini berarti setelah satu tahun, investasi 10 BTC Anda akan menjadi sekitar 10,618 BTC (sebelum biaya dan pajak).

Studi kasus: APY dalam staking dan yield farming

Staking dengan APY

Staking adalah menyimpan koin digital Anda di blockchain dan mendapatkan hasil berupa bunga. Jika platform staking Anda menawarkan APY 12% per tahun dengan bunga majemuk harian, maka investasi 1 Ethereum (ETH) akan menghasilkan sekitar 0,12 ETH per tahun. Bunga ini akan terakumulasi setiap hari, sehingga pertumbuhan investasi Anda lebih cepat dibandingkan dengan APR yang sama.

Yield Farming di platform DeFi

Yield farming melibatkan memberikan aset digital Anda ke liquidity pool di DeFi dan mendapatkan hasil dari biaya transaksi serta bonus. Pentingnya memahami APY di sini adalah untuk menilai pengembalian nyata setelah mempertimbangkan bunga majemuk.

Pengambilan keputusan investasi: APY atau APR

Saat menilai peluang investasi, tanyakan pada diri Anda:

Jika Anda investor: Cari APY karena akan memberikan gambaran yang jelas tentang pengembalian nyata. Angka ini sudah termasuk dampak dari bunga majemuk.

Jika Anda peminjam: APR akan membantu memahami biaya yang lebih rendah (tanpa bunga majemuk). Namun, dalam pinjaman kripto, bunga majemuk sering kali juga diperhitungkan dalam APY yang digunakan secara nyata.

Contoh perbandingan nyata

Bayangkan Anda menginvestasikan 10.000 Baht:

Dengan APR 5% (tanpa bunga majemuk):

• Tahun pertama: 500 Baht → total 10.500 Baht
• Tahun ketiga: 1.500 Baht → total 11.500 Baht

Dengan APY 5% (bunga majemuk tahunan):

• Tahun pertama: 500 Baht → total 10.500 Baht
• Tahun ketiga: sekitar 1.576,25 Baht → total 11.576,25 Baht

Perbedaan sekitar 76,25 Baht mungkin terlihat kecil, tetapi dalam pasar kripto yang sering mengalami fluktuasi tinggi, selisih 3-5% sangat berarti.

Kesimpulan: APY adalah alat penting dalam perencanaan investasi

APY adalah tingkat pengembalian yang mencakup bunga majemuk, berbeda dengan APR yang merupakan tingkat bunga sederhana. Untuk investor di pasar kripto, memahami ini akan membantu pengambilan keputusan yang lebih cerdas, terutama saat memilih platform DeFi untuk staking atau yield farming. Penghasilan yang diiklankan tinggi harus diperiksa apakah itu adalah APY atau APR, karena APY akan selalu menunjukkan angka pengembalian yang lebih tinggi dalam kondisi yang sama.

Menggunakan alat kalkulator online akan memudahkan Anda menghindari kerumitan rumus dan lebih fokus memilih platform investasi terbaik sesuai kebutuhan Anda.