APR คืออัตราผลตอบแทนที่นักลงทุนคริปโตต้องรู้

APR adalah konsep dasar dalam dunia investasi dan pinjaman. Tidak peduli apakah Anda memilih untuk menyimpan modal atau meminjam uang, memahami APR dan APY sangat penting karena hasil pengembalian Anda bergantung pada pemilihan indikator yang tepat dan perhitungan yang akurat. Di era alat investasi kripto yang semakin berkembang, Anda akan menemukan bahwa APR dan APY muncul di mana-mana, dan pemahaman mendalam tentang perbedaan ini akan membantu Anda meningkatkan keuntungan secara efektif.

Perbedaan Dasar: Apa itu APR vs APY

APR adalah tingkat persentase tahunan (Annual Percentage Rate), yang merupakan tingkat bunga tanpa mempertimbangkan bunga majemuk. Artinya, bunga dihitung hanya dari modal awal. Jika Anda menginvestasikan 100 rupiah dengan APR 5% per tahun, Anda akan mendapatkan bunga 5 rupiah setelah satu tahun. Angka APR ini tidak memperhitungkan biaya tersembunyi dan digunakan untuk perhitungan pengembalian yang langsung dan sederhana.

Sedangkan APY (Annual Percentage Yield) adalah tingkat pengembalian yang memperhitungkan bunga majemuk. Artinya, bunga dihitung dari modal awal ditambah bunga yang telah terakumulasi. Ini adalah “bunga dari bunga,” dan hasil akhirnya selalu lebih tinggi dari APR.

Perbedaan utama adalah: APR tidak termasuk bunga majemuk, sedangkan APY termasuk. Semakin sering bunga majemuk dilakukan (harian, dibandingkan bulanan), hasil pengembalian semakin tinggi.

Cara Menghitung Tingkat: Rumus dan Contoh dalam Cryptocurrency

Perhitungan APR cukup sederhana:

APR = P × T

Dimana:

• P = tingkat bunga per periode (dalam persen)
• T = periode investasi (dalam tahun)

Jika Anda menginvestasikan 10 Bitcoin dengan APR 6% per tahun, hasilnya adalah:

• P = 6% × T = 1 tahun = 6%
• Jadi setelah 1 tahun, Anda memiliki BTC 10.6

Jika APR dinyatakan dalam persen per bulan, misalnya 0.5% per bulan, hasilnya tetap sama:

• P = 0.5% × T = 12 bulan = 6%

Perhitungan APY lebih kompleks:

APY = (1 + r/n)ⁿ - 1

Dimana:

• r = tingkat bunga tahunan (dalam desimal)
• n = jumlah periode bunga majemuk dalam satu tahun

Dengan tingkat bunga 6% yang sama:

• Jika bunga majemuk setiap setengah tahun → APY sekitar 6.09%
• Jika setiap kuartal → APY sekitar 6.14%
• Jika setiap bulan → APY sekitar 6.17%
• Jika setiap minggu → APY sekitar 6.18%
• Jika setiap hari → APY sekitar 6.18%

Perhatikan bahwa bunga majemuk harian memberikan hasil tertinggi, dan perbedaan antara APR dan APY sangat penting dalam investasi jangka panjang.

Staking dan Yield Farming: Penerapan APR dan APY

Dalam dunia kripto, APR adalah bunga total dari investasi staking atau pinjaman token digital selama satu tahun. Pengembalian ini biasanya dinyatakan dalam token digital yang sama.

Staking adalah alat investasi pasif di mana Anda “mengunci” token Anda untuk mendukung jaringan dan memverifikasi transaksi. Sebagai imbalannya, Anda mendapatkan bunga sebagai hadiah. Misalnya, jika Anda staking 1.0 Ethereum dengan APR 24% selama satu tahun, Anda akan mendapatkan tambahan 0.24 Ethereum, sehingga total menjadi 1.24 Ethereum.

Yield Farming adalah strategi tingkat lanjut di mana Anda menyetor aset digital ke dalam Liquidity Pool melalui aplikasi DeFi. Dengan melakukan ini, Anda menyediakan likuiditas ke platform dan mendapatkan hadiah atau dividen yang lebih tinggi dibanding staking biasa.

Perbedaan antara staking dengan APR 6% dan APY 6% adalah:

• Jika menggunakan APR dan bunga majemuk harian, pengembalian nyata sekitar 6.18% (APY)
• Artinya, bunga majemuk harian menambah nilai sekitar 0.18% dari investasi Anda
• Untuk modal besar, perbedaan ini bisa sangat signifikan

Memilih APR atau APY: Panduan untuk Investor Kripto

Kapan waktu yang tepat menggunakan APR?

APR cocok jika Anda adalah peminjam, karena angka ini lebih rendah dan Anda ingin membayar bunga seminimal mungkin. Juga berguna jika meminjam dalam jangka pendek (beberapa bulan), karena bunga majemuk tidak terlalu berpengaruh.

Kapan waktu yang tepat menggunakan APY?

APY lebih cocok jika Anda adalah investor atau pemberi pinjaman, karena angka ini lebih tinggi dan menunjukkan pengembalian sebenarnya. APY sangat relevan untuk investasi jangka panjang (bertahun-tahun), karena bunga majemuk memiliki waktu untuk memberi dampak nyata.

Contoh perbandingan:

Misalnya Anda punya 10 juta rupiah dan ingin menginvestasikan di rekening dengan tingkat 5% per tahun:

• Menghitung berdasarkan APR: setelah 3 tahun, total bunga adalah 1,5 juta rupiah (500 ribu × 3)
• Menghitung berdasarkan APY (bunga majemuk tahunan): setelah 3 tahun, total bunga sekitar 1,576 juta rupiah
• Perbedaannya sekitar 76.25 ribu rupiah atau 5% lebih tinggi dari APR

Untuk modal lebih besar atau periode lebih lama, perbedaan ini akan semakin besar.

Peringatan tentang Risiko

Dalam dunia kripto, imbal hasil sering kali jauh melebihi pasar keuangan tradisional. Namun, risikonya juga lebih tinggi. Jika Anda melihat Yield Farming dengan APY 200%, berhati-hatilah. Imbal hasil yang ekstrem biasanya menandakan proyek yang tidak stabil atau berisiko tinggi. Selalu pelajari detail platform dan potensi keuntungan sebelum memutuskan berinvestasi.

Kesimpulan: APR adalah Alat yang Harus Diketahui

APR adalah bagian dari bahasa investasi yang tidak bisa dihindari, dan APY sama pentingnya. Keduanya digunakan dalam investasi, pinjaman, kartu kredit, dan instrumen keuangan lainnya.

Dalam dunia kripto, alat investasi pasif seperti staking dan yield farming didasarkan pada indikator utama ini: APR dan APY.

Intinya:

• Jika Anda peminjam, cari APR terendah
• Jika Anda investor, cari APY tertinggi
• Selalu periksa risiko dan kepercayaan platform sebelum berinvestasi

Dengan memahami APR dan APY secara mendalam, Anda dapat memilih produk investasi kripto terbaik dan memaksimalkan hasil yang diperoleh.