3 Rumus Pertumbuhan untuk Investasi 100.000: Panduan Praktis Kebebasan Finansial untuk Kalangan Berpenghasilan Rendah

Semua orang mungkin pernah mendengar pepatah ini: Investasi adalah permainan yang dimainkan oleh orang kaya. Tetapi hari ini, karena harga terus melonjak dan suku bunga hipotek tetap stabil di 2,2%, konsep ini mungkin diam-diam mengosongkan daya beli Anda. Telur, kotak makan siang, dan sewa tidak dapat dikembalikan, dan butuh beberapa tahun untuk menghemat 1 juta, tetapi menghemat 10 yuan adalah sesuatu yang dapat dicapai oleh sebagian besar pekerja kantoran. Alih-alih membiarkan uang Anda terdepresiasi, biarkan 10 juta investasi mulai bekerja untuk Anda - ini bukan mimpi, tetapi sistem yang dapat direplikasi.

Keberhasilan investasi sebenarnya bisa dirangkum dalam tiga hal: berpikir yang benar, proyek yang tepat, dan waktu yang cukup. Salah satu dari ketiganya sangat diperlukan. Artikel ini akan membawa Anda untuk memulai dari awal dan merencanakan jalur investasi Anda sendiri sebesar 10 yuan.

Lakukan pemeriksaan fisik investasi yang baik: 3 pemikiran yang diperlukan sebelum menginvestasikan 10 yuan

Banyak orang terburu-buru masuk tetapi mengabaikan persiapan yang paling penting. Aturan investasi besi pertama sebenarnya sangat sederhana, tetapi juga yang paling mudah diabaikan.

1. Hanya gunakan uang cadangan untuk melindungi pokok

Premis dari investasi 10 adalah: pengeluaran uang ini tidak akan mempengaruhi kehidupan. Karena target investasi tidak naik tajam setiap hari, wajar naik turun. Jika Anda membutuhkan uang dalam jangka pendek dan investasinya turun begitu saja, Anda hanya bisa memotong daging Anda dengan kebencian.

Bagaimana cara memastikan Anda memiliki uang cadangan? Ini adalah memperlakukan diri Anda sebagai perusahaan dan mengetahui pendapatan dan pengeluaran bulanan Anda. Setelah dikurangi biaya hidup dan dana darurat, sisanya adalah pokok investasi. Banyak orang mengabaikan langkah ini dan terburu-buru berinvestasi, hanya untuk menghentikan kerugian ketika menghadapi keadaan darurat atau fluktuasi pasar. Ini sangat merugikan akumulasi aset jangka panjang.

2. Arus kas adalah kepercayaan investasi

Arus kas yang stabil menentukan seberapa banyak volatilitas yang dapat Anda tahan. Orang bergaji tinggi memiliki ketahanan risiko yang kuat dan dapat menahan kerugian jangka pendek dan menunggu rebound. Tetapi bagi pekerja kantoran, gaji yang stabil adalah keuntungan terbesar - investasi tetap reguler, tidak perlu melihat pasar, tidak perlu memilih waktu.

Tujuan pembukuan adalah untuk memilah “garis hidup” ini. Penghasilan bulanan dikurangi pengeluaran tetap, sisa arus kas bebas Anda adalah amunisi investasi Anda.

3. Waktu adalah katalis terbaik

10 yang sama akan memiliki hasil yang sama sekali berbeda di tangan yang berbeda. Jika Anda masih muda dan memiliki pekerjaan yang stabil, waktu adalah aset terbesar Anda. Kekuatan bunga majemuk hanya dapat ditunjukkan dalam jangka panjang, itulah sebabnya semakin cepat Anda memulai, semakin baik.

Perencanaan arus kas: Mulailah dengan 10 untuk menentukan tujuan investasi Anda

Dengan 10, pertanyaan selanjutnya adalah: apa yang harus dilakukan dengan investasi 10 yuan?

Jawaban banyak orang adalah “menghasilkan uang”. Tapi ini terlalu umum. Berinvestasi membutuhkan tujuan tertentu, jika tidak, itu seperti lalat tanpa kepala. Lebih penting lagi, tujuan yang jelas dapat memberi Anda motivasi untuk bertahan.

Temukan “Penghasilan untuk pengeluaran”

Pengeluaran bulanan (tagihan ponsel, tagihan listrik, biaya parkir) dan hal-hal yang ingin Anda lakukan setiap tahun (pergi ke luar negeri, membeli ponsel baru, membeli furnitur) semuanya dapat menjadi kekuatan pendorong investasi.

Misalnya, biaya komunikasi ponsel Anda adalah 500 yuan per bulan dan 6.000 yuan setahun. Jika Anda ingin membayar biaya ini, pokok yang diperlukan tergantung pada tingkat dividen. Saat ini, banyak dana pembayar dividen memiliki tingkat dividen 7-8%, yang berarti jika Anda menginvestasikan 10 yuan, Anda dapat menerima 7.000-8.000 yuan per tahun, dengan rata-rata 600-700 yuan per bulan, yang cukup untuk menutupi tagihan ponsel.

Jika Anda ingin bepergian ke luar negeri setahun sekali dan menghabiskan 3-4 yuan, Anda membutuhkan 10 pokok untuk menghasilkan pengembalian 30-40%.

Tahap kehidupan yang berbeda, rencana konfigurasi yang berbeda

Penggunaan investasi 10 juta bervariasi dari orang ke orang. pekerja kantoran perlu membayar dividen yang stabil untuk mempertahankan arus kas; Siswa atau pekerja bisnis memiliki waktu untuk meneliti dan dapat menangkap fluktuasi; Insinyur dan dokter bergaji tinggi cocok untuk memegang indeks pasar yang lebih luas untuk waktu yang lama. Kuncinya adalah menemukan ritme yang cocok untuk Anda.

Strategi Investasi Berjenjang: Pilih berdasarkan waktu dan kemampuan Anda

Jenis arus kas yang stabil (pilihan pertama untuk pekerja kantoran)

Keuntungan Anda adalah gaji bulanan yang stabil, tetapi kerugian Anda adalah akumulasi pokok yang lambat. Yang paling cocok untuk Anda adalah dana dividen atau ETF hasil tinggi, yang memungkinkan investasi menghasilkan arus kas untuk Anda secara teratur seperti gaji.

Target yang direkomendasikan: 0056 (Taiwan High Dividend ETF), dana luar negeri dengan tingkat dividen 7-8%

Jenis investor ini berfokus pada “stabilitas”. Jika target investasi dapat menghasilkan pendapatan tetap seperti pekerjaan, itu akan sangat meningkatkan kepercayaan investasi. Dan selama waktunya lama, dividen bahkan bisa melebihi gaji, yang setara dengan menaikkan gaji Anda secara otomatis.

Kerugiannya adalah dividen tidak dapat dimajemukkan, dan tingkat pertumbuhan aset lambat. Namun keuntungannya adalah pengembaliannya cepat dan mudah dipertahankan, yang lebih sejalan dengan psikologi investor konservatif.

Kelompok teknis bergaji tinggi (dokter, insinyur)

Anda memiliki dua keuntungan utama: pendapatan tinggi di industri Anda dan kesempatan untuk memenuhi syarat untuk pinjaman berbunga rendah. Kerugiannya adalah tidak ada waktu untuk mengawasi pasar.

Yang paling cocok adalah ETF, yang melacak indeks pasar yang lebih luas. Seperti SPY di Amerika Serikat melacak 500 perusahaan terbesar, dan 0050 Taiwan melacak 50 perusahaan terbesar. Jenis indeks ini akan secara otomatis “menghilangkan yang lemah dan mempertahankan yang kuat”, selama Anda memberikan cukup waktu, pengembaliannya akan cukup besar.

Perbandingan angka spesifik: 100 yuan Jika Anda membayar 10% per tahun, itu akan menjadi 236 yuan setelah 10 tahun; Jika hanya 5%, itu hanya 155 yen setelah 10 tahun. Perbedaan antara keduanya cukup untuk membentuk perbedaan pokok ganda.

Tentu saja, pasar saham berisiko. Gelembung dot-com pada tahun 2000, tsunami keuangan pada tahun 2008, epidemi pada tahun 2020, dan inflasi pada tahun 2022 semuanya turun setiap saat. Tetapi selama penghasilan Anda dalam bisnis utama Anda stabil dan Anda memiliki kemampuan untuk menahan fluktuasi pertengahan jalan, pengembalian setelah rebound akan lebih tinggi.

Pilihan lainnya adalah memanfaatkan real estat. Penghasilan tinggi memudahkan untuk mendapatkan pinjaman berbunga rendah, menggunakan leverage untuk memperkuat pengembalian. Biaya memulai kembali ketika Anda masih muda rendah, dan bahkan jika Anda meleset, Anda punya waktu untuk pulih. Tetapi hanya jika Anda memiliki kepercayaan pada target dan memiliki waktu untuk mempelajari waktu masuk dan keluar.

Pedagang aktif dengan banyak waktu (pelajar, pebisnis)

Keuntungan Anda adalah lebih banyak waktu dan biaya rendah. Jika Anda bersedia meluangkan waktu untuk meneliti pasar, cobalah untuk menangkap fluktuasi jangka pendek dan gunakan omset untuk mempercepat akumulasi kekayaan.

Misalnya, Amerika Serikat telah memasuki siklus pemotongan suku bunga, dan pasokan dolar akan meningkat, yang akan merangsang permintaan mata uang virtual. atau tema populer di pasar (saham konsep AI, energi hijau, dll.) akan digembar-gemborkan sesekali, dan Anda akan memiliki kesempatan untuk mendapat untung jika Anda mengikuti ritme.

Kuncinya adalah memiliki tingkat kemenangan yang tinggi dan taruhan yang masuk akal. Jenis transaksi ini membutuhkan banyak penelitian, jadi penting untuk memastikannya tidak memengaruhi pekerjaan Anda.

Peta Alokasi Aset: 4 Produk Investasi yang Layak Dimiliki dalam 10 Tahun ke Depan

Sekarang mari kita masukkan 10 investasi ke dalam skenario aktual dan lihat aset mana yang layak dialokasikan.

Berdasarkan fungsi, saya membagi aset menjadi empat kategori:Jenis batu penjuru(pertumbuhan stabil),Jenis pertumbuhan(pertumbuhan cepat),Transformasional(Peluang yang Muncul),Tipe defensif(lindung nilai risiko).

Aset Pertahanan: Nilai safe-haven emas

Emas tidak membayar dividen, dan semua keuntungan berasal dari spread. Tetapi ia memiliki fungsi yang unik: pelestarian nilai. Pada saat ketidakstabilan ekonomi, atribut safe-haven emas akan disorot.

Antara 2019-2020 dan 2023-2025, harga emas naik tajam. Peristiwa pasar yang sesuai adalah ketidakpastian seperti epidemi, pemotongan suku bunga Federal Reserve, dan konflik geopolitik. Ketika dunia berantakan, emas dicari.

Bagi borjuasi kecil, emas tidak perlu menjadi alokasi utama, tetapi sebagai 15-20% dari alokasi, emas dapat memberikan kenyamanan psikologis selama periode yang bergejolak.

Aset Transformasional: Status digital Bitcoin

Bitcoin bukan lagi alat spekulatif murni. Ketika dimasukkan ke dalam ETF, dialokasikan oleh dana negara, dan muncul di neraca perusahaan, perannya bergeser ke aset cadangan.

Harga Bitcoin berfluktuasi liar dalam 10 tahun pertama, tetapi kenaikannya luar biasa. Sekarang (awal 2026) harga BTC sekitar $64.290, yang masih ruang untuk penyesuaian dari level tertinggi dalam sejarah, tetapi logika alokasi jangka panjang tidak berubah: di bawah ekspektasi bahwa bank sentral global akan mencetak uang dan mata uang legal akan terdepresiasi, posisi Bitcoin sebagai emas digital akan menjadi semakin stabil.

Tidak harus all-in, tetapi mengalokasikan 10-15% sebagai aset transformasi dalam investasi 10 juta menarik dalam jangka panjang.

Aset Pertumbuhan: Tiga Pilar Era AI

NVDA (Nvidia)

NVDA adalah pemimpin dalam chip AI, dan GPU-nya adalah fondasi inti untuk model AI skala besar. Ini memiliki kemampuan integrasi perangkat lunak dan perangkat keras yang kuat dan dapat terus mempertahankan keunggulan teknis. Bagi investor, NVDA mewakili kisah komersialisasi daya komputasi dan ekspansi keuntungan, bukan hanya ledakan AI itu sendiri.

TSM (TSMC)

TSMC adalah pemimpin dalam pengecoran chip dan dukungan yang mendasari AI, metaverse, dan otomatisasi. Teknologi terkemuka, kerja sama erat dengan produsen AI besar, dan pesanan jangka panjang yang stabil. Bagi investor saham Taiwan, TSMC adalah target paling langsung dan relatif aman untuk berpartisipasi dalam pertumbuhan AI global.

NEE (Energi NextEra)

Perusahaan listrik dan jaringan hijau terbesar di Amerika Serikat, dengan sejumlah besar aset energi terbarukan. Ini memiliki keunggulan alami dalam transisi energi AS. Di masa depan, permintaan listrik AI akan melonjak, dan logika investasi energi listrik + jaringan listrik lebih stabil daripada energi matahari murni.

Aset Cornerstone: Dasar untuk bunga majemuk jangka panjang

Alih-alih mengejar pengembalian tahunan tertinggi, aset-aset ini memastikan bahwa mereka tidak tertinggal oleh zaman.

0056 (ETF Dividen Tinggi Taiwan)

Strategi dividen utama tinggi, dan tingkat dividen stabil di 4%. Dalam 10 tahun terakhir, dividen kumulatif adalah 60%, harga saham naik 40%, dan aset meningkat dua kali lipat. Tren ini diperkirakan akan tetap tidak berubah selama 10 tahun ke depan.

Jika 10 diinvestasikan pada 0056, pokok akan menjadi 14 setelah 10 tahun, di mana 6 di antaranya akan didividenkan. Angka ini terdengar biasa, tetapi bagaimana jika Anda bersikeras untuk menginvestasikan 10 yuan setahun? Setelah 13 tahun, dividen akan menjadi 10 setahun, dan setelah 25 tahun, dividen akan melebihi 20. Saat ini, bahkan jika Anda pensiun, dividen sudah cukup untuk mendukung hidup Anda.

SPY (Dana Indeks S&P 500)

Lacak 500 perusahaan terkuat di Amerika Serikat. Harga saham telah naik dari $201 menjadi $434 dalam 10 tahun terakhir, dengan pengembalian 116%. Dividen tahunan rata-rata adalah 1,1%, dan capital gain sekitar 8%.

Dividen rendah tetapi capital gain yang kuat tidak ada bandingannya dengan saham AS. Kerugiannya adalah hampir tidak ada arus kas di tengah, dan Anda harus mengandalkan pendapatan yang stabil dari bisnis Anda sendiri untuk terus berinvestasi. Tetapi selama Anda percaya bahwa ekonomi AS tidak akan runtuh, ini adalah alat jangka panjang yang paling kuat.

Dari pembagian dividen hingga pertumbuhan: 10 metode operasi dengan tingkat risiko yang berbeda

Sekarang mari kita gabungkan 4 jenis aset ini menjadi 10 rencana investasi yang sebenarnya.

Rencana konservatif (cocok untuk kelompok stabil)

Rasio alokasi: 0056 menyumbang 50%, SPY menyumbang 30%, emas menyumbang 20%

Pengembalian tahunan yang diharapkan: 5-6% (terutama dividen, dilengkapi dengan keuntungan modal)

Fitur: Dividen bulanan, pengembalian yang dapat diprediksi, dan tekanan psikologis yang rendah

Paket seimbang (cocok untuk pekerja kantoran)

Rasio alokasi: SPY menyumbang 40%, 0056 menyumbang 30%, NVDA/NEE menyumbang 20%, Bitcoin menyumbang 10%

Pengembalian tahunan yang diharapkan: 8-10%

Fitur: Dengan mempertimbangkan stabilitas dan pertumbuhan, kuota reguler tidak perlu memilih waktu yang tepat

Paket radikal (cocok untuk anak muda dan bergaji tinggi)

Rasio alokasi: SPY/ETF berkapitalisasi besar menyumbang 50%, NVDA dan saham pertumbuhan lainnya menyumbang 25%, Bitcoin menyumbang 15%, swing trading menyumbang 10%

Pengembalian tahunan yang diharapkan: 12-15% (fluktuasi juga meningkat)

Karakteristik: Penekanan pada keuntungan modal, membutuhkan waktu untuk belajar dan konstruksi psikologis

Aktifkan mekanisme bunga majemuk: rumus waktu untuk mengubah uang kecil menjadi uang besar

Kekuatan investasi 10 bukan pada tingkat pengembalian pada tahun pertama, tetapi pada saat bunga majemuk.

Dengan asumsi tingkat pengembalian tahunan sebesar 8% dan pokok awal 10 yuan:

• Tahun 5: Sekitar $146,933
• Tahun 10: Sekitar $215,892
• Tahun 20: Sekitar $466,096
• Tahun 30: Sekitar $1,006,266

Pada saat yang sama, jika Anda terus menginvestasikan 10 yuan setiap tahun (menggunakan pendapatan kerja), investasi kumulatif dalam 30 tahun adalah sekitar 400 yuan, tetapi asetnya melebihi 1.000 yuan. Ini adalah misteri bunga majemuk.

Tetapi bunga majemuk membutuhkan tiga syarat:

1. Investasi yang stabil: Jangan berhenti rugi atau mengejar tinggi karena fluktuasi jangka pendek
2. Penambahan terus menerus: Hanya dengan terus berinvestasi dalam pendapatan kerja, kecepatan bergulir dapat dipercepat
3. Banyak waktu: Dibutuhkan lebih dari 10 tahun untuk melihat pertumbuhan eksponensial

Inilah sebabnya mengapa menjadi muda adalah keuntungan terbesar. Mulai dari usia 30 dan 45, hasilnya akan sangat berbeda.

Kesimpulan: 10 juta investasi dimulai dengan satu langkah

Investasi 10 bukanlah akhir, tetapi titik awal. Banyak investor sukses memulai dengan borjuasi kecil. Kesamaan yang mereka miliki bukanlah karena mereka memiliki modal yang besar, tetapi bahwa mereka memiliki pemikiran yang benar, perencanaan yang serius, dan kesabaran yang cukup.

Berinvestasi tidaklah rumit, tetapi ketekunan. Kuota reguler yang tampaknya biasa, investasi indeks yang tampaknya membosankan, dan penantian bunga majemuk yang tampaknya lama adalah jalan yang benar menuju kebebasan finansial.

Mulai dari 10, lakukan pembukuan dengan baik, jelaskan arus kas Anda, pilih rencana yang cocok untuk Anda, lalu tunggu dengan sabar. Selama ketiganya ada di tempat - berpikir di tempat, memilih proyek yang tepat, dan memiliki cukup waktu - menjadi wanita kaya kecil benar-benar bukan mimpi, tetapi keniscayaan.

Mulailah sekarang dan biarkan investasi 10 juta Anda menjadi garis pertahanan pertama Anda terhadap inflasi dan batu loncatan menuju kebebasan finansial.