Makan Malam Tahun Baru dan Pembicaraan tentang Pengelolaan Keuangan: Manajemen Kekayaan Rakyat Semakin Rasional dan Beragam

Dalam perayaan Tahun Baru Imlek, di meja makan keluarga besar, selain kehangatan cerita keluarga, topik keuangan juga menjadi fokus perbincangan hangat di kalangan tua, dewasa, dan muda.

Di sebuah keluarga biasa di Zhengzhou, Henan, saat makan malam Tahun Baru, adik muda berusia 95 tahun, Xiao Ya (nama samaran), yang baru bekerja selama tiga tahun, berbagi tentang portofolio investasinya yang disebut “Tiga Emas Baru” (reksa dana uang, reksa dana obligasi, dan reksa dana emas). Kakaknya, Li Wei (nama samaran), menunjukkan batangan emas yang baru dibelinya, sambil membicarakan rencana jangka panjang untuk anaknya. Ibu Xiao Ya yang berusia lebih dari enam puluh tahun sedang merencanakan “pindah simpanan” setelah Tahun Baru… Sebuah obrolan santai di meja makan ini menggambarkan pilihan investasi yang berbeda antara generasi tua, dewasa, dan muda, sekaligus mencerminkan perubahan pandangan keuangan dan ciri khas zaman saat ini.

Kelompok muda: “Tiga Emas Baru” populer

“Sekarang saya membagi dana menjadi tiga bagian, masing-masing membeli reksa dana uang, obligasi, dan emas, bisa diambil kapan saja dan tetap mendapatkan keuntungan, jauh lebih baik daripada hanya disimpan di kartu bank,” cerita Xiao Ya tentang pengalaman investasinya. Portofolio yang disebut “Tiga Emas Baru” ini menjadi pilihan utama Xiao Ya dan teman-temannya.

Sebagai generasi baru di dunia kerja, Xiao Ya mengakui, “Suku bunga deposito bank terus turun, tabungan tradisional tidak lagi memenuhi kebutuhan keuangan saya, dan fluktuasi pasar saham juga membuat saya ragu. ‘Tiga Emas Baru’ ini mudah diakses, mudah dioperasikan, dan seimbang antara likuiditas dan kestabilan, cocok dengan keinginan anak muda yang ‘tidak mau ambil risiko besar, tapi ingin uang berkembang’.”

Investasi seperti Xiao Ya adalah kekuatan baru di pasar keuangan saat ini. Data dari Ant Financial menunjukkan bahwa hingga akhir 2025, lebih dari 20 juta pengguna di platform Ant Financial telah mengumpulkan portofolio “Tiga Emas Baru” mereka sendiri, dengan hampir setengahnya adalah generasi pasca-90-an. Profesor Keuangan dari Nankai University, Tian Lihui, mengatakan kepada wartawan “Securities Daily,” bahwa munculnya “Tiga Emas Baru” menandai peningkatan signifikan dalam pandangan keuangan generasi muda. Mereka tumbuh di era internet, meninggalkan pasifitas tabungan tradisional dan beralih ke pengelolaan aset yang aktif dan beragam, mengintegrasikan keuangan ke dalam kehidupan sehari-hari.

Kelompok dewasa: Diversifikasi dan perencanaan jangka panjang

“Bonus akhir tahun saya cukup untuk membeli batangan emas investasi seberat 20 gram, ini untuk dana pertumbuhan anak saya,” kata kakaknya, Li Wei, sambil tersenyum. “Sejak anak lahir, saya sudah punya rencana menabung jangka panjang untuk mereka. Dua tahun terakhir, saya beralih ke menabung emas. Setiap tahun, saya akan menyisihkan sebagian dana yang tidak terpakai untuk membeli batangan emas investasi, dan saat anak dewasa nanti, ini akan menjadi kekayaan yang stabil.”

Selain itu, Li Wei juga menyatakan bahwa portofolio investasinya cukup beragam: sebagian uang disimpan di bank untuk keamanan dasar; sebagian lagi diinvestasikan di saham dan reksa dana campuran untuk mengejar hasil tinggi; dan sebagian lagi di reksa dana obligasi untuk kestabilan.

Penelitian menunjukkan bahwa kelompok dewasa seperti Li Wei menjadi kekuatan “penyeimbang” di pasar keuangan. Mereka sebagai tulang punggung ekonomi keluarga harus mengelola kebutuhan keluarga, pendidikan anak, dan pensiun orang tua secara bersamaan.

Tian Lihui menganalisis, bahwa pilihan investasi kelompok dewasa lebih rasional dan terencana. Mereka tidak menolak metode keuangan baru, tetapi tetap mempercayai aset stabil tradisional, mencari keseimbangan terbaik antara risiko dan hasil, menjadi investor yang “berorientasi perencanaan.”

Kelompok lansia: Lebih suka produk tabungan

Menghadapi keuangan generasi muda, orang tua memiliki aturan sendiri. Dalam daftar investasi ibu Xiao Ya, produk berisiko rendah seperti deposito bank dan obligasi pemerintah mendominasi. Mereka telah menyaksikan fluktuasi pasar dan memahami pentingnya “melindungi modal” bagi keluarga biasa. Dalam pandangan investasi generasi tua, “tidak rugi” adalah prinsip utama.

Penelitian menunjukkan bahwa investor lansia seperti ibu Xiao Ya, terutama di kota tingkat tiga dan empat, tidak hanya mengutamakan “keamanan pokok” dari modal mereka, tetapi juga sangat memperhatikan “maksimalisasi bunga.” Mereka sangat peka terhadap fluktuasi suku bunga di berbagai bank, dan “pindah simpanan” menjadi praktik umum. “Bank swasta dan bank kota suku bunganya lebih tinggi daripada bank besar, jadi saya pasti pilih yang suku bunganya lebih tinggi,” kata ibu Xiao Ya. Dia selalu memantau perbedaan suku bunga antar bank dan akan menyesuaikan jika menemukan hasil yang lebih tinggi.

Pengaruh latar belakang zaman dan pengalaman hidup membuat investor lansia lebih menyukai produk tabungan yang risiko rendah dan hasil tetap. Mereka lebih berorientasi pada kebutuhan pensiun dan kesehatan, tidak mengharapkan nilai tambah, tetapi mengutamakan ketenangan hati. Investasi mereka mencerminkan pandangan keuangan tradisional dan menunjukkan pemahaman sederhana tentang pengelolaan kekayaan.

Perbincangan keuangan di meja makan Tahun Baru ini menggambarkan perbedaan investasi antara generasi tua, dewasa, dan muda. Dari prinsip “melindungi modal dan hanya percaya tabungan” generasi tua, hingga “diversifikasi dan keseimbangan risiko” generasi dewasa, dan “keuangan ringan dan perencanaan aktif” generasi muda, ini bukan hanya perbedaan usia dan pengalaman, tetapi juga jejak perkembangan zaman dalam pandangan keuangan masyarakat. Perencanaan yang ilmiah dan investasi yang rasional menjadi kesepakatan bersama di antara semua generasi—di tahun baru ini, mari kita jaga “kantong uang” masing-masing dan bersama-sama menuju kehidupan yang lebih baik.