Kesalahan Pensiun Sederhana Ini Membuat Rakyat Amerika Kehilangan Miliaran Dolar

Ketika Anda bekerja keras untuk menabung demi pensiun, Anda ingin memaksimalkan uang Anda. Sayangnya, banyak lansia yang tidak melakukannya. Sebaliknya, terlalu banyak pensiunan yang membuang sebagian dana yang mereka masukkan ke dalam rencana pensiun mereka dengan mengirimkannya ke IRS untuk membayar denda.

Kesalahan sederhana dalam perencanaan pensiun menyebabkan hasil yang tidak diinginkan ini, tetapi kesalahan tersebut memiliki konsekuensi besar, karena menurut Vanguard, kesalahan ini merugikan lansia sekitar $1,7 miliar setiap tahun. Berikut adalah apa kesalahannya, beserta beberapa detail mengapa begitu banyak pensiunan menjadi korban dari hal ini.

Sumber gambar: Getty Images.

Pensiunan membuat kesalahan besar dengan RMD mereka

Kesalahan besar yang dilakukan banyak pensiunan melibatkan distribusi minimum wajib (RMD).

RMD adalah wajib untuk akun-akun yang mendapatkan keuntungan pajak tertentu, termasuk IRA tradisional, IRA SEP dan SIMPLE, serta 401(k). Berdasarkan SECURE 2.0 Act, jika Anda lahir antara tahun 1951 dan 1959, Anda harus mulai melakukan RMD pada usia 73 tahun, sementara jika lahir pada tahun 1960 atau kemudian, Anda harus memulainya pada usia 75 tahun.

Denda karena tidak mengambil RMD bisa cukup besar — 25% dari jumlah yang seharusnya Anda tarik tetapi gagal Anda tarik. Denda ini dapat dikurangi menjadi 10% jika Anda memperbaiki kesalahan tersebut tepat waktu (biasanya dalam dua tahun) atau dapat dibebaskan jika Anda dapat menunjukkan bahwa Anda tidak mengambil RMD karena kesalahan nyata yang telah Anda ambil langkah-langkah wajar untuk memperbaikinya.

Sayangnya, penelitian Vanguard menemukan bahwa hampir 7% investor IRA tradisional mereka melewatkan RMD mereka pada tahun 2024. Mereka yang melakukan kesalahan ini akhirnya dikenai denda pajak rata-rata lebih dari $1.100.

Bagaimana cara menghindari kesalahan RMD?

Anda tidak mampu melakukan kesalahan ini jika ingin memaksimalkan uang dalam rencana pensiun Anda, jadi pastikan untuk:

• Memahami kapan RMD diperlukan berdasarkan usia Anda
• Menggunakan tabel dan lembar kerja IRS untuk menentukan jumlah penarikan yang diperlukan atau bekerja sama dengan penyedia akun IRA yang memberi tahu Anda tentang jumlah RMD Anda
• Menarik jumlah yang benar dari akun Anda setiap tahun

Anda juga mungkin ingin mempertimbangkan konversi Roth, karena RMD tidak diperlukan dari IRA Roth — tetapi ingat bahwa ini bisa memiliki konsekuensi pajak, jadi sebaiknya berkonsultasi terlebih dahulu dengan penasihat untuk mengetahui apakah ini pendekatan yang tepat untuk Anda.