‘Ini bukan tanda bahwa semuanya berjalan dengan baik.’ Jumlah rata-rata yang disimpan pekerja Amerika untuk pensiun adalah $955.

Jessica Hall

Rabu, 11 Februari 2026 pukul 23:17 WIB 5 menit baca

Apakah kita menghadapi krisis pensiun? - Getty Images/iStockphoto

Ada angka baru yang beredar yang mengatakan bahwa jumlah rata-rata yang disimpan pekerja Amerika untuk pensiun hanyalah $955.

Ya, Anda membacanya dengan benar.

Paling Banyak Dibaca dari MarketWatch

Saya berusia 59 tahun, penghasilan enam digit, tetapi anak perempuan saya ingin saya pensiun untuk mengawasi cucu saya selama setahun. Apakah saya mampu?

Saudaraku menolak menjual rumah danau keluarga seharga $150K, sementara saya yang membayar semua tagihan. Haruskah saya memaksakan dan berisiko merusak hubungan kita?

Angka tersebut termasuk orang-orang yang sama sekali tidak memiliki tabungan pensiun. Menggunakan pekerja yang memiliki saldo tabungan pensiun positif minimal, jumlah tabungan median adalah $40.000, menurut National Institute of Retirement Security.

Tidak peduli angka mana yang Anda gunakan, keduanya belum tentu cukup untuk membiayai pensiun yang bisa berlangsung selama puluhan tahun karena orang hidup lebih lama. Itu juga tidak akan menutupi biaya kesehatan dan biaya perawatan jangka panjang yang kemungkinan besar akan dikeluarkan oleh orang tua.

“Ini bukan tanda bahwa semuanya berjalan dengan baik,” kata Direktur Eksekutif NIRS, Dan Doonan, kepada MarketWatch. “Pada akhirnya, kita hidup lebih banyak tahun dalam masa pensiun, lebih sedikit pensiunan yang menerima pensiun, dan daya beli menjadi perhatian.”

“Krisis pensiun adalah percakapan tentang daya beli; 30 hingga 40 tahun yang lalu, banyak pemberi kerja menyediakan pensiun. Itu telah berubah dan ada banyak tantangan — ada banyak tekanan silang saat ini,” kata Doonan, mengutip biaya membeli rumah, membayar penitipan anak, dan menabung untuk kuliah dan pensiun secara bersamaan.

Jaminan Sosial sendiri menghadapi krisis keuangan kecuali tindakan diambil oleh Kongres. Dana Asuransi Lansia dan Penyintas, yang membayar manfaat pensiun dan survivor, diperkirakan akan habis pada kuartal keempat tahun 2032, menurut kepala aktuaria Jaminan Sosial. Pada saat insolvensi, manfaat Jaminan Sosial akan dipotong sekitar 20%.

Namun tidak semua orang setuju dengan angka NIRS.

Andrew Biggs, anggota senior di lembaga think tank American Enterprise Institute yang condong ke kanan, mengatakan angka $955 tidak akurat, sebagian karena mengasumsikan bahwa setiap orang dewasa Amerika harus menabung untuk pensiun di setiap tahap hidup mereka.

Pekerja dengan penghasilan sangat rendah juga seharusnya tidak menabung, kata Biggs, penulis buku “The Real Retirement Crisis: Why (Almost) Everything You Know About the U.S. Retirement System Is Wrong,” — karena Jaminan Sosial akan menggantikan sebagian besar penghasilan prapensi mereka, dan program pemerintah seperti Medicaid atau Medicare akan menanggung biaya kesehatan mereka saat pensiun.

“Jika Anda saat ini menerima bantuan sosial, apakah Anda perlu menyetor ke 401(k)? Anak muda juga seharusnya tidak menabung; penghasilan mereka rendah dan mereka sering memiliki utang,” kata Biggs. “Pegawai sektor publik juga seharusnya tidak menabung di rekening pensiun, karena hampir semuanya memiliki… pensiun. Selain itu, data Fed menunjukkan bahwa sejumlah besar orang menabung untuk pensiun di luar rencana pensiun formal — pikirkan petani atau pengusaha kecil yang asetnya akan menghasilkan pendapatan saat pensiun.”

Cerita berlanjut  

Biggs juga berpendapat bahwa Amerika sama sekali tidak menghadapi krisis pensiun.

“Apapun yang dikatakan NIRS, tabungan pensiun belum pernah setinggi ini. Dan karena kita secara pasti TIDAK menghadapi krisis pensiun hari ini, sangat kecil kemungkinan kita akan mengalaminya di masa depan,” kata Biggs dalam komentar email kepada MarketWatch.

Ada juga berbagai angka berbeda tentang tabungan pensiun.

Misalnya, hingga akhir 2024, orang dengan pendapatan rumah tangga kurang dari $50.000 telah menabung median $2.000 di rekening pensiun rumah tangga, sementara mereka dengan pendapatan rumah tangga $50.000 hingga $99.000 telah menabung median $33.000, menurut penelitian dari lembaga nirlaba Transamerica Institute dan Transamerica Center for Retirement Studies.

Di ujung atas, mereka dengan pendapatan rumah tangga $100.000 hingga $199.000 telah menabung median $147.000, dan mereka dengan pendapatan rumah tangga lebih dari $200.000 telah menabung median $565.000, menurut Transamerica.

Sementara itu, Fidelity Investments mengatakan bahwa saldo rata-rata 401(k) adalah $144.400 di kuartal ketiga, naik 5% dari kuartal kedua dan naik 9% dari kuartal ketiga tahun lalu. Saldo median 401(k) adalah $33.500.

Tentu saja, angka Fidelity hanya mencakup pelanggan mereka yang memiliki rencana 401(k) — bukan seluruh Amerika. Tapi tidak peduli angka mana yang digunakan, para ahli mengatakan pasti akan ada perdebatan.

“Apakah kita menabung ‘cukup’ di setiap tingkat penghasilan adalah perdebatan terbuka di komunitas riset,” kata Joanna Lahey, profesor di Bush School of Government and Public Service di Texas A&M University yang mempelajari hubungan antara usia dan hasil pasar tenaga kerja.

“Orang yang mengatakan kita [menabung cukup] menunjukkan bahwa kebanyakan orang tampaknya hidup dengan 80% dari pengeluaran prapensi mereka saat pensiun. Mereka juga berargumen bahwa orang kaya menabung cukup untuk meninggalkan uang kepada anak-anak mereka, sementara orang sangat miskin akan ditangani oleh Jaminan Sosial,” kata Lahey. “Orang yang mengatakan kita tidak cukup menabung menunjukkan tingkat tabungan saat ini yang rendah, penurunan pensiun manfaat pasti, dan orang yang tidak menyesuaikan sepenuhnya, meningkatnya tekanan ‘generasi sandwich’ karena pinjaman mahasiswa dan merawat orang tua, menurunnya tingkat kepemilikan rumah, dan lain-lain.”

Lalu, ke mana posisi orang Amerika dan masa pensiun mereka?

Doonan mengatakan para kritikus bisa berdebat tentang metodologi yang digunakan dalam penelitian dan membahas berbagai angka, tetapi pada akhirnya, “Saya rasa tidak ada perbedaan tentang arah angin bertiup. … Hanya mengatakan angka tidak sempurna dan mengabaikannya tidak masuk akal.”

Sebaliknya, penting untuk memulai diskusi tentang pensiun. “Bagaimana kita membuat lebih banyak orang bergabung dalam rencana pensiun dan mulai lebih awal?” kata Doonan.

Paling Banyak Dibaca dari MarketWatch

Morgan Stanley baru saja meneliti 3.600 saham dan mengatakan ini adalah peluang terbaik dari gelombang AI.

Lima tahun pertama pensiun sangat penting. Waspadai ‘pencuri’ kekayaan pensiun.