Kelompok berpenghasilan kecil dengan investasi sebesar 100.000 yuan, bagaimana cara mengelola keuangan agar dapat mengumpulkan kekayaan secara efektif?

Bagi banyak orang, investasi selalu tampak seperti urusan yang jauh. Namun dalam lingkungan ekonomi saat ini, konsep ini secara bertahap akan mengikis Anda oleh inflasi. Harga telur, kotak bento, dan sewa belum kembali ke masa lalu, dan ketika suku bunga hipotek mencapai 2,2%, daya beli setiap dolar sedang terdilusi. Bagi borjuasi kecil biasa, meskipun butuh kerja keras bertahun-tahun untuk menyelamatkan 1 juta, menabung 10 yuan adalah tujuan yang dapat dicapai dengan serius. Jangan meremehkan kekuatan investasi $10 ini - ini bukan hanya deposit, ini adalah senjata Anda melawan inflasi. Kuncinya bukanlah berapa banyak pokok yang Anda miliki, tetapi bagaimana mendapatkan pemikiran yang benar, menemukan proyek potensial, dan memberikan waktu yang cukup agar bunga majemuk bekerja.

Letakkan fondasi investasi yang baik: Mulailah dengan pembukuan untuk membangun pola pikir Anda

Sebelum memulai investasi $10, langkah pertama yang paling penting adalah membangun pola pikir investasi. Aturan besi investasi sederhana: hanya uang cadangan. Uang ini tidak dapat mempengaruhi kehidupan sehari-hari Anda, karena target investasi apa pun tidak akan naik dalam garis lurus, tetapi akan naik turun. Ketika Anda sangat membutuhkan uang tetapi menghadapi penurunan harga, kerugian karena terpaksa memotong daging akan mengimbangi hasil investasi Anda.

Mengapa pembukuan penting? Karena ini membantu Anda menjalankan diri Anda sendiri sebagai perusahaan - ketahui pendapatan dan pengeluaran Anda dan peras arus kas bebas yang stabil. Ini adalah kepercayaan investasi yang sebenarnya. Hanya dengan mencari tahu berapa banyak uang yang dapat Anda investasikan, Anda dapat memastikan stabilitas rencana investasi Anda.

Tetapkan tujuan untuk investasi: Ke mana investasi 10 yuan harus diarahkan?

Dengan dana dan pemikiran, hal berikutnya yang perlu Anda tanyakan pada diri sendiri adalah: Apa yang ingin saya capai dengan investasi 10 yuan ini?

Untuk pekerja kantoranPilihan terbaik adalah membeli produk keuangan secara teratur dan dalam jumlah tetap, sehingga Anda tidak perlu mengawasi naik turunnya harga sepanjang waktu, dan Anda tidak akan terganggu dari memengaruhi pekerjaan Anda.

Untuk pensiunanTujuan investasi adalah untuk memungkinkan aset terus menghasilkan arus kas untuk menutupi biaya hidup.

Untuk pekerja kantoran mudaKunci untuk menginvestasikan 10 yuan adalah “membantu pengeluaran dan mencari pendapatan”. Misalnya, jika Anda harus membayar pengeluaran tetap seperti tagihan ponsel dan tagihan utilitas setiap bulannya, Anda dapat memilih dana bulanan atau target dividen tinggi. Berdasarkan kondisi pasar saat ini, banyak dana dapat membayar dividen sebesar 7 ~ 8%, yaitu investasi 10 yuan dapat menerima 7 ~ 8.000 yuan per tahun, dan 6 ~ 700 yuan per bulan dapat membayar biaya komunikasi.

Tetapi jika Anda menginginkan tujuan jangka pendek seperti ponsel dan perjalanan ke luar negeri, yang membutuhkan 3 ~ 4 yuan, maka Anda perlu menggunakan 10 yuan untuk menghasilkan 30 ~ 40% dari pengembalian. Ini bukan hanya hasil yang dapat dicapai dengan menyetor saham, tetapi juga membutuhkan strategi swing trading yang lebih aktif.

Strategi investasi 10 yuan untuk berbagai kelompok

Tergantung pada sifat pekerjaan Anda dan waktu yang tersedia, strategi investasi harus bervariasi.

Borjuasi kecil dengan pekerjaan yang stabil (cukup waktu, perlu pemikiran dan proyek)

Keuntungan Anda adalah arus kas yang stabil tetapi akumulasi pokok yang lebih lambat. Yang paling cocok untuk Anda adalah efek peracikan dari penggunaan waktu untuk ruang, sehingga disarankan untuk mempertimbangkan dana dividen atau ETF hasil tinggi. Jenis target investasi ini dapat menghasilkan arus kas yang stabil seperti gaji pekerjaan, sehingga lebih bermanfaat untuk berinvestasi. Selama waktunya lama, dividen bahkan bisa melebihi gaji, yang setara dengan mendapatkan gaji bulanan untuk diri sendiri. Meskipun metode ini tidak dapat mengakumulasi bunga majemuk dan meningkatkan aset lebih lambat, metode ini relatif lebih cocok untuk borjuasi kecil konservatif karena pengembaliannya cepat dan mudah dipertahankan.

Kelompok bergaji tinggi (berpikir, membutuhkan waktu dan proyek)

Ambil dokter dan insinyur sebagai contoh, mereka memiliki gaji tinggi tetapi terlalu sibuk untuk mengawasi pasar. Sangat cocok untuk berinvestasi dalam ETF indeks seperti SPY (yang melacak 500 perusahaan terbesar di Amerika Serikat) atau 0050 (yang melacak 50 perusahaan terbesar di Taiwan). Keuntungan dari ETF indeks jenis ini adalah secara otomatis “menghilangkan yang lemah dan mempertahankan yang kuat”, selama waktu yang cukup diberikan, tingkat pengembalian cukup besar. Pengembalian rata-rata S&P 500 selama 100 tahun terakhir telah mencapai 8 ~ 10%, jauh melebihi 5% deposito tetap dolar AS. 100 yuan per tahun investasi 10% dapat menerima 236 yuan setelah 10 tahun; 5% per tahun hanya 155 yuan, selisih hampir satu pokok.

Namun, perlu dicatat bahwa pasar saham berisiko. Meskipun gelembung dot-com pada tahun 2000, tsunami keuangan pada tahun 2008, epidemi mahkota baru pada tahun 2020, dan inflasi global pada tahun 2022 semuanya telah pulih atau bahkan mencapai level tertinggi baru sejak saat itu, jika Anda membutuhkan uang di tengah, Anda hanya dapat menghentikan kerugian. Investasi jangka panjang ini lebih cocok untuk orang dengan penghasilan tinggi dan ketahanan risiko yang kuat.

Investor aktif dengan banyak waktu (dengan ide dan proyek, mengejar omset tinggi)

Siswa atau pekerja bisnis biasanya memiliki waktu untuk meneliti informasi pasar, mencoba menangkap tren dan fluktuasi, dan dengan cepat mengumpulkan kekayaan dengan omset. Misalnya, ketika siklus kenaikan suku bunga AS memuncak dan akan beralih ke pemotongan suku bunga, pasokan dolar AS akan meningkat di masa depan, dan tingkat kemenangan dari shorting dolar AS sangat tinggi saat ini. Penurunan nilai dolar AS juga akan merangsang mata uang virtual, dan mengambil kesempatan untuk membeli aset kripto memiliki pengembalian yang baik. Selain itu, pasar saham memiliki “spekulasi tema panas” sesekali, dan berita sering melaporkan bahwa saham konsep terkait memiliki ruang untuk naik, dan saham konsep AI adalah contoh khasnya.

Target investasi yang patut diperhatikan di masa depan

Setelah menetapkan strategi, mari kita lihat aset mana yang layak dimasukkan dalam portofolio $10 dalam sepuluh tahun ke depan.

Aset pertahanan: emas dan logam mulia

Emas sendiri tidak membayar dividen, dan semua pendapatan berasal dari spread. Emas efektif melawan inflasi dan depresiasi mata uang dalam investasi jangka panjang. Terutama selama periode ketidakstabilan ekonomi atau volatilitas pasar, karakteristik safe-haven emas lebih menonjol. Periode kenaikan tajam harga emas adalah dari pertengahan 2019 hingga pertengahan 2020, dan dari 2023 hingga 2025, sebagai tanggapan atas peristiwa yang tidak pasti seperti epidemi mahkota baru, pemotongan suku bunga AS, dan perang Ukraina-Rusia.

Aset transisi: Bitcoin dan aset digital

Bitcoin bukan lagi sekadar alat spekulatif. Ketika dimasukkan ke dalam ETF, dana negara, dan bahkan neraca perusahaan, itu berubah menjadi aset cadangan digital. Pada Februari 2026, harga Bitcoin berada di sekitar $64.150. Selama dekade terakhir, Bitcoin telah mengalami beberapa siklus penuh, dengan tren kenaikan jangka panjang meskipun ada volatilitas yang tajam, menarik investor institusional dan alokasi modal pemerintah.

Aset pertumbuhan: AI dan infrastruktur

Ini mengacu pada target pertumbuhan pendapatan dan laba yang cepat yang berkelanjutan dalam beberapa tahun ke depan. Aset seperti pusat data, server AI, dan komputasi awan memiliki biaya tinggi dan hambatan masuk yang tinggi, tetapi setelah dibangun, parit sangat dalam.

NVIDIA adalah pemimpin dalam komputasi AI, dan platform GPU serta pusat datanya adalah infrastruktur inti untuk model AI skala besar. Ini memiliki kemampuan integrasi perangkat lunak dan perangkat keras yang kuat dan dapat mempertahankan keunggulan teknis dan margin keuntungan kotor. Ini mewakili kisah jangka panjang komersialisasi daya komputasi dan ekspansi keuntungan.

TSMC adalah pengecoran semikonduktor terkemuka dan merupakan dukungan yang mendasari rantai industri AI, metaverse, dan otomatisasi. Teknologi terkemuka, kerja sama erat dengan produsen AI besar, dan pesanan jangka panjang yang stabil. Sebagai pemain penting dalam rantai pasokan teknologi global, permintaan tidak akan menurun tajam, menjadikannya target paling langsung dan relatif aman bagi investor saham Taiwan untuk berpartisipasi dalam pertumbuhan AI global.

NextEra Energy adalah salah satu perusahaan energi hijau dan integrasi jaringan terbesar di Amerika Serikat, dengan energi terbarukan dan aset jaringan, serta pembangkit listrik, penyimpanan energi, integrasi jaringan, dan infrastruktur lainnya. Dalam transisi energi AS, ia memiliki skala alami dan keunggulan peraturan, dan struktur keuntungannya stabil. Dalam sepuluh tahun ke depan, permintaan listrik AI akan melonjak, dan logika investasi energi listrik plus jaringan akan lebih stabil daripada tenaga surya atau angin murni.

Aset landasan: ETF indeks

0056 ETF Dividen Tinggi terutama berinvestasi pada saham dividen tinggi, dan keuntungan didistribusikan hampir setiap tahun. Selama sepuluh tahun terakhir, ia telah membayar dividen 60% dan harga saham telah naik 40%. Jika Anda terus menginvestasikan 10 yuan setiap tahun, bahkan jika dividen dibelanjakan, dividen saja akan menjadi 10 yuan setahun setelah 13 tahun, dan dividen akan mencapai lebih dari 22 yuan setahun setelah 25 tahun. Setelah pensiun, dividen bulanan sekitar 4 yuan, yang setara dengan sumber pensiun tambahan.

SPY US stock ETF terutama melacak 500 perusahaan terkuat di Amerika Serikat. Dalam sepuluh tahun terakhir, harga saham telah naik dari 201 menjadi 434, dengan pengembalian 116%. Dividen tahunan rata-rata adalah sekitar 1,1%, dan pokok meningkat sekitar 8%. Meskipun dividennya rendah dan pengurangan pajak, kemampuan pertumbuhan capital gain jauh melebihi saham Taiwan. Selama Anda percaya bahwa ekonomi AS tidak akan runtuh, ini adalah alat apresiasi kekayaan jangka panjang yang paling kuat.

Keajaiban bunga majemuk dari investasi 10 yuan

Sebagian besar metode investasi ini tidak memerlukan uang dalam jumlah besar, dan Anda dapat memulai dengan jumlah tetap beberapa ribu dolar Taiwan atau berpartisipasi dalam pasar besar melalui kontrak untuk perbedaan (CFD). Selama Anda memiliki pola pikir investasi yang baik, menemukan proyek potensial yang tepat, dan memberikan cukup waktu untuk bunga majemuk untuk bekerja, investasi borjuasi kecil sebesar 10 yuan secara bertahap dapat diubah menjadi kekayaan yang cukup besar. Menjadi pria kaya kecil atau wanita kaya kecil bukanlah mimpi yang tidak dapat dicapai, tetapi hasil dari implementasi langkah demi langkah.