Kakek saya pensiun dengan bahagia di usia 70 tahun dengan $750K setelah bekerja sebagai misionaris. Saya tahu di mana kebanyakan orang Amerika salah.

Oleh Quentin Fottrell

 'Anda bahkan bisa pensiun di usia 55 tahun dengan $500.000 dan tetap baik-baik saja. Benar, kan?'

 "Secara realistis, tidak ada orang yang akan menghabiskan $100.000 setahun saat pensiun." (Subjek foto adalah seorang model.)

 Dear Quentin,

 Uang yang perlu disimpan orang untuk pensiun terus meningkat, dan saya tidak menyukainya. Saya juga sangat skeptis. Beberapa orang bilang Anda membutuhkan $5 juta untuk pensiun; yang lain bilang $1 juta; dan ada juga yang memberikan angka di antaranya. Saya sangat skeptis terhadap angka-angka ini dan bertanya-tanya apa asumsi yang mereka buat tentang bagaimana Anda akan menggunakan uang Anda.

 Kakek saya pensiun di usia 70 setelah bekerja sebagai misionaris selama sebagian besar hidupnya dan kemudian di laboratorium nasional. Dia hampir tidak mendapatkan penghasilan sebagai misionaris. Di tengah usaha warung kopinya, istri dan tiga anaknya, semuanya habis terpakai. Dia mendapatkan banyak uang di laboratorium, tetapi hanya bekerja di sana selama sekitar 10 sampai 15 tahun sebelum pensiun. Dan sekarang? Dia seorang programmer paruh waktu, pemilik properti, dan memperbaiki mobil.

 Karena tujuan hidupnya bukan uang, dia pensiun dengan $750.000 — dan dia baik-baik saja. Tahukah Anda kenapa? Karena dia membeli dua rumah mobil beberapa waktu lalu, dan sebidang tanah seluas 2,5 hektar di tengah-tengah desa terpencil dan mulai menyewakannya sebelum pensiun. Selain menjadi pemilik properti, dia juga menginvestasikan sebagian uangnya di saham penghasilan.

 Dia menemukan cara mudah untuk menghasilkan uang. Dia membeli mobil yang harganya di bawah nilai pasar, memperbaikinya, dan menjualnya kembali dengan keuntungan $1.000. Dia dulu menjalankan perusahaan pemrograman bersama ayah saya. Mereka mendapatkan sedikit uang, tetapi mendapatkan pengalaman. Itu mungkin membantunya diterima di laboratorium. Beberapa orang bahkan masih memintanya untuk memprogram ulang sesuatu dan membayarnya beberapa ribu dolar.

 Belanja barang bekas

 Dia juga tidak banyak mengeluarkan uang. Dia tidak memiliki Tesla mewah; dia memiliki Prius seharga $5.000. Satu-satunya alasan dia mengeluarkan lebih banyak uang untuk mobil adalah karena nenek saya sangat ingin memiliki mobil yang benar-benar berfungsi. Sewa dari garasi mereka menutupi pajak properti mereka. Mereka tidak makan di luar kecuali pada acara khusus, seperti ulang tahun atau hari raya, dan menjalani hidup yang nyaman dan hemat biaya.

 Mereka berjalan kaki selama 30 menit setiap hari untuk menjaga kesehatan. Nenek saya agak terlalu suka berbelanja, tetapi dia belanja di toko barang bekas, jadi pengeluaran belanja dan hiburan mereka tetap rendah. Jadi kakek saya tidak menerima banyak jaminan sosial, tetapi dia membuatnya berjalan karena dia menggunakan uangnya dengan bijak.

 Mimpi Amerika adalah menghasilkan enam digit dan membeli rumah. Jika Anda memiliki $2,5 juta di rekening pasar uang dengan pengembalian 4%, Anda mendapatkan $100.000 setahun. Secara realistis, tidak ada orang yang akan menghabiskan $100.000 setahun saat pensiun. Rata-rata orang Amerika menghabiskan sekitar $78.500 per tahun. Itu berarti, tanpa bunga, $1 juta akan bertahan sekitar 12 tahun dengan tingkat pengeluaran tersebut.

 Apakah masalahnya benar-benar seberapa banyak uang yang kita miliki — atau seberapa banyak kita menghabiskan? Saya berani mengatakan bahwa jika Anda menaruh uang Anda di tempat yang tepat dan berhati-hati, Anda bahkan bisa pensiun di usia 55 tahun dengan $500.000 dan tetap baik-baik saja. Benar, kan? Tentu saja, menikmati hasil kerja kita dan menghabiskan uang untuk bersenang-senang juga bagus.

 Apakah saya melewatkan sesuatu yang besar, atau apakah kecurigaan saya selama ini benar?

 Pembaca Skeptis

 Jangan lewatkan: 'Saya menghabiskan $7.500 sebulan': Saya berusia 47 tahun, penghasilan $260K, dan memiliki $3 juta. Bisakah saya pensiun di usia 50?

 Anda dapat mengirim email ke The Moneyist dengan pertanyaan keuangan dan etika di qfottrell@marketwatch.com. The Moneyist menyesal tidak dapat membalas pertanyaan secara pribadi.

 Menganggap skenario pensiun di usia 55 dengan $500.000 sebagai kenyataan akan sulit.

 Dear Skeptis,

 Saya berada di #timkakek. Dia melakukan banyak hal dengan benar.

 Dia mencapai tiga hal berharga: Dia bekerja sampai usia 70. Dia menemukan cara mendapatkan penghasilan tambahan, termasuk menyewakan rumah mobilnya untuk uang ekstra, dan tetap melakukan pekerjaan lepas untuk perusahaan lamanya, pekerjaan yang lahir dari keberanian mengambil risiko dan bereksperimen, serta memanfaatkan asetnya untuk menghasilkan uang. Dan dia menjaga biaya hidupnya tetap rendah.

 Akan sulit pensiun di usia 55 dengan $500.000, meskipun jumlahnya besar, tergantung pada gaya hidup dan tempat tinggal Anda. Anda harus memperhitungkan biaya kesehatan, utilitas, transportasi, sewa/kredit rumah, pajak properti, dan kemauan, kecuali Anda memulai rencana pembayaran berkala yang cukup setara (SEPP) atau menggunakan Aturan 55.

 Akan sulit pensiun di usia 55 dengan $500.000, meskipun jumlahnya besar,

 Pengingat untuk pembaca: "Aturan 55" adalah ketentuan IRS yang memungkinkan Anda melakukan penarikan tanpa penalti dari 401(k) atau 403(b) dari majikan saat Anda meninggalkan pekerjaan di tahun Anda berusia 55 tahun — atau lebih tua — tanpa dikenai penalti penarikan awal 10%. SEPP adalah penarikan terjadwal yang disetujui IRS dari rekening pensiun seperti 401(k) dan IRA.

 Menganggap skenario pensiun di usia 55 dengan $500.000 sebagai kenyataan akan sulit. Uang tersebut, jika kesehatan Anda baik, harus bertahan selama 35-40 tahun dan inflasi juga akan mengikis nilainya dari waktu ke waktu. Menggunakan aturan 4%, itu akan memberikan sekitar $20.000 per tahun (atau sekitar $1.670 per bulan), terutama karena manfaat Medicare baru berlaku mulai usia 65.

 Poin Anda tentang apakah Anda membutuhkan $1 juta saat pensiun, seperti yang disarankan banyak survei — dan juga menunjukkan bahwa $1 juta tidak cukup — sangat tepat. Semuanya tergantung pada gaya hidup Anda, apakah penghasilan Anda melebihi pengeluaran, dan seberapa banyak Anda bersedia mengurangi pengeluaran dari hal-hal yang tidak penting (dari kopi dan layanan streaming hingga makan di luar).

 Terkait: Saya berusia 80 tahun dengan $1 juta. Bagaimana saya mencegah anak saya terkena pajak warisan?

 Pensiun di usia 65 dengan $1 juta

 Saya pernah bertanya-tanya di halaman ini apakah orang memboroskan uang pensiun mereka untuk makan di luar. Semua pizza dan spaghetti bolognese itu bertambah, begitu juga dengan tambahan seperti minuman, makanan kecil, dan pencuci mulut. Penelitian menunjukkan bahwa orang menghabiskan antara $1.990 dan $2.500 per tahun untuk makan di restoran — dan hingga $3.640 untuk makanan takeout.

 Faktanya, orang Amerika hampir sebanyak menghabiskan uang untuk makan di luar ($1,5 triliun) seperti yang mereka pinjam dalam utang pelajar ($1,8 triliun), menurut Departemen Pertanian. Total pengeluaran untuk makanan melebihi $2,63 triliun. Jika angka makan di luar itu dihitung secara langsung, Anda akan menghabiskan sekitar $123.750 sampai usia 80 jika mulai dihitung dari usia 25. Atau lebih dari $200.000, termasuk takeout.

 Orang Amerika hampir sebanyak menghabiskan uang untuk makan di luar seperti yang mereka pinjam dalam utang pelajar.

 Jadi, ya, saya setuju dengan kakek Anda dalam hal ini. Dia beralih dari pekerjaan misionaris ke sektor korporat dan menghasilkan cukup uang di akhir masa kerjanya untuk menyeimbangkan keuangan saat pensiun (alias "menghidupi diri"). Itu membutuhkan kreativitas, kecerdasan, dan keberanian, dan saya yakin kakek Anda memiliki semua itu.

 Ada hambatan dan/atau persimpangan jalan lain yang dihadapi orang saat pensiun, termasuk penurunan kesehatan secara bertahap, yang bisa menyebabkan kebutuhan tinggal di fasilitas perawatan. Itu juga memerlukan biaya (hingga $100.000 per tahun atau lebih, tergantung fasilitas dan lokasi). Tanpa asuransi perawatan jangka panjang, pensiunan sering memanfaatkan ekuitas di rumah mereka.

 Menabung, yang membutuhkan pengurangan pengeluaran, sama pentingnya untuk pensiun yang nyaman seperti berinvestasi di 401(k), IRA, atau rekening pialang yang dikenai pajak. Saya sangat menyukai belanja di toko barang bekas. (Saya baru saja membeli sepasang sepatu bot Dr. Martens di New York untuk menghadapi badai salju.) Kebebasan untuk bepergian setelah usia 65, jika mampu, juga merupakan hadiah dari pensiun.

 Dana pensiun yang sehat akan memberi Anda itu.

 Lebih banyak kolom dari Quentin Fottrell:

 Bisakah saya menghentikan anak-anak saya menggunakan warisan mereka untuk mendukung sebab politik yang saya tolak keras?

 Pembayaran kartu kredit istri saya sudah tiga bulan tertunggak. Sebagai pengguna yang diizinkan, apakah saya bermasalah?

 Ibu tiri saya menipu saya dari $500K dari warisan ayah saya. Apa yang bisa saya lakukan?

 Cek grup Facebook pribadi The Moneyist, di mana anggota membantu menjawab masalah keuangan paling rumit. Posting pertanyaan Anda, atau berikan pendapat tentang kolom terbaru dari Moneyist.

 Dengan mengirim email pertanyaan Anda ke The Moneyist atau memposting dilema Anda di grup Facebook The Moneyist, Anda setuju untuk dipublikasikan secara anonim di MarketWatch.

 Dengan mengirimkan cerita Anda ke Dow Jones & Co., penerbit MarketWatch, Anda memahami dan menyetujui bahwa kami dapat menggunakan cerita Anda, atau versi dari cerita tersebut, di semua media dan platform, termasuk melalui pihak ketiga.

 -Quentin Fottrell

 Konten ini dibuat oleh MarketWatch, yang dioperasikan oleh Dow Jones & Co. MarketWatch diterbitkan secara independen dari Dow Jones Newswires dan The Wall Street Journal.

(AKHIR) Dow Jones Newswires

24-02-2026 10:44 ET

Hak cipta © 2026 Dow Jones & Company, Inc.