Pencerahan kekayaan dengan mengembangkan uang 100.000: 3 langkah untuk kaum kecil membangun pendapatan pasif

Banyak orang berpikir bahwa berinvestasi adalah sesuatu yang mereka anggap hanya terakumulasi hingga jutaan atau puluhan juta, tetapi ide ini hanya akan membuat Anda semakin miskin. Melihat sekeliling, biaya hidup terus meningkat, dan suku bunga hipotek yang mencapai 2,2% berarti bahwa setiap sen daya beli terdilusi. Untuk borjuasi kecil, mungkin perlu beberapa tahun untuk menghemat 100 yuan, tetapi 10 yuan adalah tujuan realistis yang dapat dicapai melalui kerja keras.Kunci menghasilkan uang dengan 10 yuan bukanlah jumlah uang, tetapi pemikiran yang benar, pemilihan proyek yang sesuai, dan waktu dan kesabaran yang cukup. Artikel ini akan menguraikan cara menggunakan 10 yuan untuk membuka pintu akumulasi kekayaan satu per satu.

Cara menjadi benih kekayaan dengan 10 yuan: pertama-tama kuasai 3 metode mental dasar

Bagi mahasiswa baru yang baru saja memasuki tempat kerja, menghemat 100 yuan pertama seperti mimpi yang jauh, tetapi 10 yuan adalah tonggak sejarah yang dapat dicapai melalui kerja keras. Setelah Anda memiliki modal awal ini, kunci selanjutnya adalah bagaimana membuat uang bergulir.

Metode pikiran 1: Pembukuan mengembangkan pemikiran manajemen dana

Aturan besi pertama investasi adalahHanya uang cadangan - yaitu, pengeluaran uang ini tidak akan mempengaruhi kehidupan sehari-hari。 Lagi pula, nilai target investasi tidak naik dalam garis lurus, tetapi berfluktuasi ke atas dan ke bawah. Jika harga target investasi kebetulan turun ketika Anda sangat membutuhkan uang, Anda hanya dapat dengan enggan memotong daging, yang sangat merugikan pertumbuhan aset.

Oleh karena itu, pembukuan sangat penting. Anda harus menganggap diri Anda sebagai sebuah perusahaan, memiliki pemahaman yang jelas tentang pendapatan dan pengeluaran Anda, dan memeras “arus kas bebas” yang stabil dari mereka. Ini adalah fondasi yang kuat untuk mendukung 10 yuan untuk menggulung uang.

Metode Pikiran 2: Tetapkan tujuan yang jelas untuk investasi

Tahap kehidupan yang berbeda harus memiliki tujuan investasi yang berbeda:

• Pekerja kantoran: Sangat cocok untuk pembelian produk keuangan secara teratur dan tetap, tanpa perlu mengawasi pasar sepanjang waktu, dan tidak akan mempengaruhi pekerjaan Anda sendiri
• Pensiunan: Tujuan investasi adalah untuk menghasilkan arus kas yang stabil dari aset untuk mengatasi biaya hidup
• kelas kaya: Investasi digunakan untuk memerangi inflasi, perencanaan penghematan pajak, atau pewarisan aset

Bagi borjuasi kecil, logika inti investasi adalah “membantu pengeluaran untuk menemukan pendapatan” ——Tagihan telepon bulanan tetap, tagihan utilitas, perjalanan tahunan, dan pembelian ponsel baru semuanya dapat menjadi referensi untuk tujuan investasi. Hanya dengan tujuan tertentu kita dapat memiliki motivasi untuk terus berjuang.

Jika pengeluaran bulanan Anda perlu ditanggung oleh pendapatan investasi, Anda dapat memilih untukDana alokasi bulanan atau target hasil tinggi。 Saat ini, banyak dana dapat membayar dividen 7-8%, yang berarti bahwa menginvestasikan 10 yuan dapat memperoleh arus kas 7.000 hingga 8.000 yuan per tahun, yaitu sekitar 600 hingga 700 yuan per bulan, yang cukup untuk membayar biaya komunikasi ponsel.

Tetapi jika Anda ingin 3 hingga 4 yuan untuk membeli ponsel baru atau bepergian ke luar negeri, Anda perlu menciptakan pendapatan tahunan 30-40%, yang melampaui cakupan setoran saham sederhana, dan membutuhkan strategi yang lebih aktif seperti swing trading.

Pikiran 3: Manfaatkan keuntungan fleksibel dari sejumlah kecil uang

Keuntungan terbesar dari dana kecil adalahFleksibilitas tinggi- Anda bisa menjadi seperti pengembara dan berinvestasi di mana pun Anda memiliki kesempatan. Baik masuk maupun keluar tidak akan berdampak pada pasar. Saat ini, platform perdagangan untuk saham, indeks, logam mulia, dan bahkan mata uang virtual AS memiliki persyaratan pokok yang rendah dan dapat memperkuat keuntungan melalui leverage.

Selama Anda melihat arah pasar dengan benar dan menukar tingkat perputaran dengan tingkat pengembalian, Anda dapat dengan cepat mengakumulasi pokok. Pada saat yang sama, pendapatan dari pekerjaan juga diinvestasikan sebagai dana baru, dan jika keuntungan berlanjut, aset akan menjadi bola salju yang semakin besar.Hanya dengan meningkatkan tingkat perputaran dengan tepat dan menggunakan leverage dengan hati-hati, kecepatan akumulasi kekayaan dapat melebihi ekspektasi.

Solusi investasi yang berbeda untuk tiga jenis borjuasi kecil

Tidak ada satu metode investasi yang cocok untuk semua orang. Premis untuk meningkatkan tingkat kemenangan dan tingkat pengembalian adalah bahwa metode tersebut harus cocok untuk Anda.

Strategi 1: Jenis pekerjaan yang stabil (efek bunga majemuk “waktu untuk ruang”)

Grup yang berlaku: Pekerja kantoran, arus kas stabil tetapi akumulasi pokok lambat

Keuntungan Anda adalah gaji yang stabil, dan kerugian Anda adalah kecepatan akumulasi pokok yang terbatas. Yang paling cocok untuk Anda adalah mencapai “waktu untuk ruang” melalui efek bunga majemuk. Disarankan untuk mempertimbangkanDana dividen atau ETF hasil tinggi。 Jenis investor ini mencari stabilitas, sehingga jika target dapat menghasilkan arus kas yang stabil seperti gaji, maka akan lebih memuaskan untuk berinvestasi. Selama waktunya lama, akumulasi dividen bahkan dapat melebihi gaji bulanan, yang setara dengan membantu Anda mendapatkan gaji bulanan.

Meskipun mengambil semua dividen tidak dapat menghasilkan bunga majemuk, dan tingkat pertumbuhan aset lambat, keuntungannya adalah pengembaliannya cepat dan mudah dipertahankan. Bagi sebagian besar borjuasi kecil konservatif, ini adalah jalan yang relatif cocok.

Strategi 2: Kelompok bergaji tinggi (ETF indeks + leverage real estat)

Grup yang berlaku: Dokter, insinyur, dll yang memiliki gaji tinggi tetapi sibuk dengan pekerjaan

Kelompok orang tipe ini memiliki penghasilan tinggi dan tidak ada waktu untuk mengawasi pasar, sehingga mereka paling cocok untuk investasiETFuntuk melacak indeks pasar yang lebih luas. 0050 Taiwan melacak 50 perusahaan terbesar di Taiwan berdasarkan kapitalisasi pasar, dan SPY AS melacak 500 perusahaan terbesar berdasarkan kapitalisasi pasar di Amerika Serikat. Keindahan dari jenis indeks ini adalah secara otomatis membantu Anda “menghilangkan yang lemah dan mempertahankan yang kuat” - hanya yang kuat. Dalam jangka panjang, selama Anda memberikan cukup waktu, pengembaliannya sangat besar.

Indeks S&P 500 telah mengembalikan rata-rata 8-10% selama 100 tahun terakhir, jauh melebihi 5% deposito tetap dolar AS. Investasi yang sama selama 10 tahun, mengambil 100 yuan sebagai contoh: pengembalian tahunan 10% bisa mendapatkan 236 yuan setelah 10 tahun; Pengembalian tahunan 5% hanya 155 yuan setelah 10 tahun, yang mendekati dua kali lipat pokok.

Tapi pasar saham berisiko. Dalam beberapa tahun terakhir, pasar saham telah anjlok berkali-kali - gelembung dot-com pada tahun 2000, ledakan keuangan pada tahun 2008, epidemi mahkota baru pada tahun 2020, dan inflasi global pada tahun 2022. Meskipun semuanya rebound dan bahkan mencapai level tertinggi baru, jika dana sangat dibutuhkan di tengah, investor hanya bisa dipaksa untuk menghentikan kerugian. Dalam situasi seperti itu, perusahaan sering menghadapi PHK, dan borjuasi kecil lebih cenderung dipaksa menjual aset untuk mempertahankan arus kas. Oleh karena itu, investasi jangka panjang lebih cocok untuk orang dengan penghasilan tinggi dan ketahanan risiko yang kuat.

Selain itu,Penggunaan leverage moderat untuk berinvestasi di real estat juga merupakan pilihan. Selama harga target akan naik, leverage adalah alat. Berpenghasilan tinggi memenuhi syarat untuk pinjaman berbunga rendah bagi orang-orang seperti itu, dan manfaat keseluruhannya lebih baik. Apalagi ketika kepala sekolah kecil dan muda, biaya peluang kegagalan rendah. Jika harga rumah naik 20% dalam 5 tahun, tingkat pengembalian akan lebih besar melalui leverage. Jika Anda merasa bahwa siklus real estat terlalu lambat, Anda juga dapat beralih ke pasar saham atau investasi valuta asing - siklusnya dapat berkisar dari tahun ke bulan, minggu atau bahkan hari. Hitung secara wajar tingkat pengembalian yang diharapkan dan pengaturan masuk dan keluar untuk setiap investasi, dan tingkatkan leverage ketika tingkat kemenangan tinggi, yang dapat menstabilkan apresiasi aset dalam jangka panjang.

Namun, investasi dan penelitian ini menghabiskan banyak waktu, yang dapat menyebabkan pekerjaan yang buruk dan kesulitan dalam promosi dan kenaikan gaji, yang tidak sebanding dengan kerugiannya.

Strategi 3: Swing trader dengan banyak waktu (penangkapan tren + akselerasi turnover)

Grup yang berlaku: Pekerjaan yang bersifat mahasiswa atau bisnis, dengan waktu untuk mempelajari pasar

Jika Anda punya waktu untuk melacak informasi pasar, Anda dapat mencobanyaMenangkap tren dan fluktuasi, menggunakan omset untuk mempercepat akumulasi kekayaan. Investor semacam itu terutama menghabiskan waktu mereka mengumpulkan data daripada menunggu setelah memasuki pasar, sehingga mereka dapat mengadopsi strategi yang lebih agresif.

Misalnya, siklus kenaikan suku bunga AS akan segera mencapai puncaknya, dan pemotongan suku bunga dan bahkan QE pasti akan dimulai di masa depan, ketika pasokan dolar AS akan meningkat, sehingga tingkat kemenangan shorting dolar AS setelah kenaikan suku bunga terakhir sangat tinggi. Depresiasi dolar AS juga akan merangsang mata uang virtual. Selain itu, pasar saham akan memiliki “spekulasi tema panas” sesekali - ada ruang untuk pertumbuhan saham konsep terkait ketika berita sering disiarkan, dan hal yang sama berlaku untuk saham konsep AI dalam beberapa tahun terakhir.

Kuncinya adalah menemukan kombinasi dengan pengembalian tertinggi dan risiko paling sedikit dari metode yang cocok untuk Anda, yang merupakan satu-satunya cara untuk mengumpulkan kekayaan dalam jangka panjang.

4 Aset Utama yang Layak Ditata Pada Tahun 2026: Peta Baru untuk 10 Ribu Uang untuk Menghasilkan Uang

Sekarang setelah strategi ditetapkan, mari kita lihat aset mana yang layak diinvestasikan dalam 10 tahun ke depan. Saya membagi aset jangka panjang masa depan menjadi empat peran fungsional, bukan hanya klasifikasi industri:

Perisai Pertahanan: Nilai safe-haven aset emas

Emas sendiri tidak membayar dividen, dan semua pendapatan berasal dari spread. Dalam investasi jangka panjang, emas dapat secara efektif menahan dampak inflasi dan depresiasi mata uang. Terutama ketika ekonomi tidak stabil atau volatilitas pasar meningkat, properti safe-haven emas menjadi lebih menonjol.

Kenaikan tajam harga emas terutama terjadi dari pertengahan 2019 hingga pertengahan 2020, dan dari 2023 hingga 2025. Periode ini sesuai dengan peristiwa besar yang tidak pasti seperti epidemi mahkota baru, pemotongan suku bunga AS, dan perang Ukraina-Rusia. Sejarah telah membuktikan bahwa emas dapat melindungi kekayaan secara stabil setiap kali risiko global memanas.

Jalan Menuju Transformasi: Bitcoin dari Spekulasi ke Aset Cadangan

Bitcoin telah berevolusi dari “alat spekulatif murni” awal menjadi peran baru. Saat mulai dimasukkan ke dalam ETF, dana negara, dan bahkan neraca perusahaan, identitasnya berubah menjadi aset cadangan digital.

Ini mencerminkan peningkatan pengakuan tingkat institusi. Tren harga Bitcoin selama dekade terakhir telah bergeser dari palung ke level tertinggi sepanjang masa, menyaksikan pendalaman pengakuan pasar secara bertahap atas nilainya. Di masa depan, seiring dengan semakin banyaknya negara dan perusahaan yang mengadopsinya, kelangkaan dan kredibilitas aset ini akan terus menguat, menjadi bagian penting dari alokasi aset yang terdiversifikasi.

Sumber pertumbuhan: pendorong jangka panjang saham teknologi

Ini mengacu pada aset yang “memiliki peluang untuk terus tumbuh pesat dalam pendapatan dan laba dalam beberapa tahun ke depan”. Mengambil pusat data, server AI, dan komputasi awan sebagai contoh, aset ini ditandai dengan biaya tinggi dan hambatan masuk yang tinggi, dan setelah dibangun, parit sangat dalam. Premisnya adalah bahwa Anda harus siap secara mental untuk menahan fluktuasi.

NVIDIA - pemimpin mutlak dalam komputasi AI

Platform GPU dan pusat data NVDA adalah infrastruktur inti untuk model AI skala besar. Perusahaan memiliki kemampuan integrasi perangkat lunak dan perangkat keras yang kuat dan dapat terus mempertahankan keunggulan teknis dan margin laba kotornya. Bagi investor, NVDA mewakili kisah jangka panjang komersialisasi daya komputasi dan ekspansi keuntungan, jauh melampaui ledakan AI itu sendiri.

TSMC - pemain kunci dalam rantai pasokan teknologi global

TSM adalah pengecoran semikonduktor terkemuka dan fondasi yang mendasari rantai industri AI, metaverse, dan otomasi. Ini memiliki teknologi terkemuka, mempertahankan kerja sama yang erat dengan produsen AI besar, memiliki pesanan jangka panjang yang stabil, dan terus berinvestasi dalam proses canggih seperti 3nm dan 2nm. Sebagai pusat rantai pasokan teknologi global, permintaan tidak mungkin menurun secara signifikan di masa depan. Bagi investor saham Taiwan, TSMC adalah target paling langsung dan relatif aman untuk berpartisipasi dalam pertumbuhan AI global.

NextEra Energy – Integrasi hijau dan jaringan

NEE adalah salah satu perusahaan integrasi hijau dan jaringan terbesar di Amerika Serikat. Ini memiliki sejumlah besar energi terbarukan dan aset jaringan, dan memiliki infrastruktur energi seperti pembangkit listrik, penyimpanan energi, dan integrasi jaringan. Ini memiliki skala alami dan keunggulan peraturan dalam transisi energi AS, dengan struktur laba yang stabil dan arus kas dan dividen yang stabil. Dalam sepuluh tahun ke depan, permintaan listrik AI akan melonjak, dan logika investasi energi listrik + jaringan listrik lebih solid daripada tenaga surya/angin murni.

Pilihan Cornerstone: Kekuatan apresiasi ETF yang stabil

Jenis aset ini hanya memiliki satu misi: tidak tertinggal oleh dunia. Mereka mungkin bukan yang berkinerja terbaik setiap tahun, tetapi dalam jangka panjang, selama AI meningkatkan produktivitas secara keseluruhan, aset ini dapat secara konsisten mencerminkan hasil.

0056 - perwakilan dari dividen tinggi Taiwan

0056 adalah ETF dividen tinggi Taiwan yang paling terkenal, berinvestasi di saham dividen tinggi, dan keuntungannya didistribusikan hampir seluruhnya setiap tahun, sehingga sulit bagi investor untuk mendapatkan spread, dan pendapatan utama berasal dari dividen.

Dalam 10 tahun terakhir, 0056 telah membayar total dividen sebesar 60% dibandingkan dengan jumlah pokok 10 tahun yang lalu, dan harga saham telah naik sebesar 40%. Karena strategi indeks mengejar dividen yang tinggi, dan hasil jangka panjang saham Taiwan stabil di 4%, diperkirakan pendapatan dalam 10 tahun ke depan akan sebanding dengan masa lalu - aset akan meningkat 1 kali lipat, di mana 60% akan dialokasikan dan 40% akan terakumulasi menjadi peningkatan aset. Jika Anda menginvestasikan 10 yuan setiap tahun, bahkan jika semua dividen dihabiskan, dividen tahunan akan menjadi 10 yuan setelah 13 tahun, dan dividen tahunan akan melebihi 22 yuan setelah 25 tahun. Dikombinasikan dengan asuransi tenaga kerja dan pensiun 2 yuan per bulan, tujuan pendapatan bulanan 4 yuan dapat dicapai. Semakin Anda hidup di masa pensiun, semakin bergizi itu, yang dengan sendirinya merupakan motivasi terbesar.

SPY – Pengakuan global US 500

SPY terutama melacak 500 perusahaan terkuat di Amerika Serikat. Selama 10 tahun terakhir, harga saham SPY telah naik dari 201 menjadi 434, dengan pengembalian 116%. Dividen tahunan rata-rata sekitar 1,1%, dan pertumbuhan pokok sekitar 8%.

Meskipun dividennya rendah (pajak dividen 30% dipotong), kemampuan pertumbuhan capital gain-nya yang kuat tidak ada bandingannya dengan saham Taiwan. Selama Anda percaya bahwa ekonomi AS tidak akan runtuh, ini adalah alat apresiasi kekayaan jangka panjang yang paling kuat. Kerugiannya adalah hampir tidak ada arus kas selama proses akumulasi, dan Anda hanya dapat mengharapkan apresiasi aset. Oleh karena itu, kuncinya terletak pada apakah pendapatan seseorang stabil.

Kesimpulan: 10 sepuluh ribu uang mulai sekarang

Sebagian besar metode investasi yang diperkenalkan di atas tidak memerlukan sejumlah besar uang - beberapa ribu dolar Taiwan dapat ditetapkan secara teratur, atau berpartisipasi dalam pasar besar melalui kontrak untuk perbedaan (CFD). Selama Anda memiliki pemikiran investasi yang tepat, pilih target yang cocok, dan berikan kesabaran yang cukup untuk menunggu bunga majemuk atau waktu untuk mempelajari waktu masuk dan keluar, setelah ketiga elemen tersebut tersedia, menjadi wanita kaya kecil sudah dekat. $10 bukanlah akhir, tetapi titik awal Anda di jalan Anda menuju kebebasan finansial.