Kenali apa itu apr dan APY dalam berbagai aset kripto serta cara membedakan keduanya

APR adalah apa? Ini adalah pertanyaan yang harus dihadapi pemula dalam investasi kripto. Anda mungkin pernah mendengar bahwa APR dan APY adalah dua istilah yang digunakan untuk menjelaskan penghasilan dari uang yang diinvestasikan, tetapi perbedaan keduanya bisa membingungkan. Artikel ini akan membantu Anda memahami arti APR, berbagai jenisnya, dan perbedaannya dengan APY secara jelas.

Apa itu APR - Tarif Bunga Dasar yang Perlu Anda Ketahui

APR singkatan dari Annual Percentage Rate yang berarti “Persentase Tahunan”. Dalam konteks investasi dan pinjaman, APR adalah bunga biasa yang menunjukkan berapa banyak pengembalian yang akan Anda terima dari pokok dalam satu tahun.

Misalnya, jika Anda memiliki APR 5%, itu berarti setiap 100 Baht yang Anda investasikan akan menghasilkan 5 Baht dalam setahun. Sebaliknya, jika Anda meminjam 100 Baht dengan APR 5%, Anda harus mengembalikan pokok 100 Baht ditambah bunga 5 Baht.

Pentingnya memahami APR adalah agar Anda dapat memperkirakan biaya pinjaman atau hasil investasi secara umum. Yang perlu diingat, APR tidak memperhitungkan bunga majemuk, sehingga perhitungannya lebih sederhana tetapi mungkin tidak mencerminkan gambaran sebenarnya dari pengembalian.

Jenis dan Penggunaan APR di Dunia Kripto

Ada dua jenis utama APR yang penting dalam pengambilan keputusan investasi atau pinjaman:

APR Tetap (Fixed APR): Tarif bunga tidak berubah selama periode pinjaman atau investasi. Artinya, setiap tahun Anda akan mendapatkan atau membayar jumlah yang sama. Keuntungannya adalah prediksi hasil atau biaya yang pasti.

APR Variabel (Variable APR): Tarif bunga berubah sesuai kondisi pasar dan kebijakan platform pinjaman. Peminjam berisiko menghadapi kenaikan bunga jika pasar bergejolak.

Di dunia kripto, APR digunakan untuk menghitung pendapatan dari staking, di mana Anda mengunci token di jaringan untuk menjaga keamanan, atau dari pinjaman kripto melalui platform DeFi. Bunga ini dibayarkan dalam bentuk mata uang digital. Contohnya, jika Anda menginvestasikan 1.0 ETH dengan APR 24%, setelah setahun Anda akan mendapatkan tambahan 0.24 ETH, sehingga totalnya menjadi 1.24 ETH.

Apa itu APY - Pengembalian yang Memperhitungkan Bunga Majemuk

APY singkatan dari Annual Percentage Yield yang berarti “Persentase Hasil Tahunan”. Perbedaan utama dari APR adalah APY memperhitungkan bunga majemuk, artinya Anda mendapatkan bunga dari bunga yang sudah diperoleh sebelumnya.

Dalam mata uang digital, bunga majemuk bisa terjadi setiap hari. Artinya, Anda akan mendapatkan bunga dari hasil akumulasi setiap 24 jam. Dengan memperhitungkan bunga majemuk, APR 6% akan menjadi APY yang lebih tinggi. Contohnya:

• 6,09% jika bunga majemuk setiap setengah tahun
• 6,14% jika setiap kuartal
• 6,18% jika setiap hari

Karena bunga majemuk harian, APY biasanya memberikan hasil tertinggi.

Cara Menghitung APR dan APY agar Lebih Mudah Dipahami

Perhitungan APR cukup sederhana. Anda bisa menggunakan rumus ini:

APR = P × T

• P = bunga per periode
• T = waktu (dalam tahun)

Contohnya, jika Anda menginvestasikan 10 Bitcoin dengan APR 6% per tahun, setelah satu tahun Anda akan memiliki 10.6 BTC (10 + 0.6 dari 10 × 6%).

Untuk APY, perhitungannya lebih kompleks karena melibatkan bunga majemuk:

APY = (1 + r/n)^n - 1

• r = tingkat bunga (dalam desimal)
• n = jumlah periode penggabungan bunga dalam setahun

Contohnya, jika Anda menginvestasikan 10.000 Baht dengan APR 5% per tahun:

• Dengan APR saja, Anda mendapatkan 500 Baht tambahan (total 10.500 Baht)
• Dengan APY yang dihitung berdasarkan bunga majemuk harian, penghasilan Anda sekitar 512.68 Baht (total sekitar 10.512,68 Baht)

Perbedaan ini mungkin kecil dalam satu tahun, tetapi seiring waktu, pengembalian dari APY akan jauh lebih besar.

Perbedaan Antara APR dan APY dalam Investasi Kripto

APR dan APY digunakan untuk menghitung bunga dari investasi dan pinjaman kripto, tetapi keduanya memiliki tujuan berbeda:

APR memberi tahu Anda: Berapa banyak yang akan Anda bayar atau terima dalam satu tahun, hanya berdasarkan tingkat bunga tanpa memperhitungkan bunga majemuk. Oleh karena itu, biasanya digunakan oleh peminjam karena biaya pinjaman lebih rendah tanpa bunga majemuk.

APY memberi tahu Anda: Pengembalian sebenarnya dalam satu tahun, termasuk bunga majemuk. Investor lebih menyukai APY karena hasilnya lebih akurat dan menunjukkan pengembalian yang sebenarnya.

Tabel perbandingan utama:

Bagaimana Mengaplikasikan APR dan APY dalam Investasi Kripto

Staking: Mengunci token di blockchain dan mendapatkan bunga sebagai imbalan. Ini adalah investasi pasif karena Anda meminjamkan token dan menerima bunga.

Yield Farming: Strategi tingkat lanjut untuk menghasilkan pendapatan dari kripto. Anda menyediakan token ke liquidity pool di DeFi, dan sebagai imbalannya, Anda menerima hadiah berupa APR atau APY.

Contoh nyata: Anda menginvestasikan 1.000 USDC di platform DeFi yang menawarkan APR 24%. Jika uang dikunci selama satu tahun, Anda akan mendapatkan tambahan 240 USDC. Jika menggunakan APY dengan bunga majemuk harian, penghasilan Anda bisa mencapai 271.46 USDC (tergantung frekuensi bunga majemuk).

APR dalam Sederhana melalui Contoh

Agar lebih jelas, mari lihat contoh perbandingan:

Situasi: Anda menginvestasikan 10.000 Baht di rekening tabungan dengan tingkat 5% per tahun.

Menghitung APR saja (tanpa bunga majemuk):

• Tahun 1: mendapatkan 500 Baht → total 10.500 Baht
• Tahun 3: mendapatkan 1.500 Baht → total 11.500 Baht

Menghitung APY (dengan bunga majemuk tahunan):

• Tahun 1: mendapatkan 500 Baht → total 10.500 Baht
• Tahun 3: mendapatkan sekitar 1.576.25 Baht → total sekitar 11.576,25 Baht

Perbedaan sekitar 76.25 Baht ini kecil dalam jangka pendek, tetapi seiring waktu, pengembalian dari APY akan semakin besar karena efek bunga majemuk.

Kesimpulan: Apa itu APR dan Mengapa Penting Membedakannya dari APY

APR dan APY adalah dua konsep penting yang harus dipahami agar investasi kripto Anda optimal. Dengan mengetahui apa itu APR dan perbedaannya dari APY, Anda dapat membuat keputusan investasi yang lebih cerdas.

Bagi peminjam, APR adalah angka yang harus dicari rendah (semakin rendah semakin baik). Sedangkan bagi investor dan penabung, mencari APY yang tinggi lebih menguntungkan karena mencerminkan pengembalian nyata yang akan Anda terima.

Dengan pemahaman ini, Anda dapat memilih platform DeFi yang tepat untuk staking atau yield farming dengan percaya diri. APR bukan lagi pertanyaan sulit, melainkan alat penting dalam mengelola keuangan digital Anda.