Apa saja kekurangan dari menyimpan saham: apakah impian mendapatkan keuntungan stabil tanpa kerugian bisa terwujud

Ingin menjadi kaya perlahan dengan membeli saham secara teratur dan mengandalkan dividen? Menyetor saham memang terdengar menarik, tetapi Anda mungkin tidak tahu bahwa ada banyak risiko dan jebakan yang mudah diabaikan di jalan ini. Banyak orang tertarik dengan kisah “jutaan pendapatan bulanan bergantung pada deposito saham”, tetapi mereka tidak memahami kerugian sebenarnya dari deposito saham. Artikel ini akan membawa Anda untuk menguraikan berbagai batasan setoran saham dan siapa yang benar-benar cocok untuk jalur investasi ini.

Cari tahu pertama: apa sebenarnya setoran saham itu?

Konsep setoran saham mungkin tampak sederhana - pilih satu atau beberapa saham, beli secara teratur, lalu nikmati dividen yang dibagikan oleh perusahaan. Metode ini memang menghemat waktu dan kekhawatiran, tidak seperti perdagangan jangka pendek, yang memerlukan pemantauan harian dan tidak mengharuskan investor untuk memiliki keterampilan analisis teknis yang luar biasa.

Tapi ini juga merupakan bagian yang paling disalahpahami dari deposit. Banyak orang menyamakan simpanan saham dengan “kuota reguler”, berpikir bahwa selama mereka bertahan, kekayaan akan tumbuh secara otomatis. Faktanya, deposito saham lebih seperti strategi investasi nilai jangka panjang daripada cara pasif sederhana untuk menabung uang.

Apa kerugian dari setoran saham: Mengapa bukan jalan pintas untuk mendapatkan keuntungan tetap tanpa kehilangan uang?

❌ Kerugian utama: pokok tidak dijamin

Ini adalah poin kunci dalam memahami simpanan saham -Kerugian paling fatal dari deposito saham adalah kurangnya perlindungan modal。 Tidak seperti deposito tetap bank, investasi saham melibatkan risiko pasar, dan pokok Anda dapat menyusut kapan saja.

Hit 2021 (3373) adalah buku teks klasik. Tahun itu, perusahaan mengumumkan pembagian dividen sebesar 10 yuan, dengan hasil lebih dari 15%, menarik sejumlah besar deposan. Sepertinya mereka mengambil tawar-menawar. Tapi apa yang terjadi kemudian? Harga saham telah menurun, dari 70 yuan menjadi 22 yuan. Akibatnya, investor mendapatkan dividen tetapi kehilangan pokok mereka. Ini adalah tipikal “dapatkan dividen dan bayar selisihnya”.

Jadi mitos terbesar dari deposit saham adalah:Ini bukan keuntungan tetap tanpa kerugian。

❌ Kesulitan praktis: Dilema penggunaan dana

Deposit secara teoritis perlu ditahan untuk waktu yang lama, tetapi akan selalu ada keadaan darurat dalam hidup. Saat ini, kita menghadapi dilema:

Apakah untuk bersikeras memegang dan menanggung kemungkinan kehilangan pokok? Atau menjual dengan tergesa-gesa dan kehilangan dividen yang akan datang? Lebih buruk lagi, ketika Anda sangat membutuhkan uang, Anda kebetulan mengalami penurunan pasar saham dan terpaksa menjual kepemilikan Anda dengan kerugian.

Oleh karena itu, deposito hanya boleh menggunakan dana idle, dan uang ini tidak akan digunakan sama sekali dalam jangka pendek. Bagi orang dengan kebutuhan likuiditas tinggi, menyetor saham jelas bukan pilihan yang baik.

❌ Tantangan Tersembunyi: Tes Kehebatan Memilih Saham

Pekerjaan awal deposit stok sebenarnya sangat berat. Karena Anda tidak perlu khawatir tentang masa depan, maka pemilihan target pada tahap awal akan menentukan keberhasilan atau kegagalan investasi.

Banyak orang berpikir bahwa mereka dapat memilih saham hanya dengan melihat imbal hasil, yang merupakan kesalahan besar. Selain tingkat dividen, perlu juga untuk mengevaluasi kemakmuran industri, daya saing perusahaan, kesehatan keuangan, dan bahkan tingkat penilaian secara keseluruhan. Sederhananya, pemilihan saham menguji kemampuan Anda untuk menganalisis fundamental. Dan inilah justru kelemahan banyak investor pemula.

❌ Pengaturan Ekspektasi: Pengembalian jangka pendek memang terbatas

Keuntungan terbesar dari deposito saham tercermin dalam jangka panjang. Tetapi jika Anda mengharapkan pengembalian yang signifikan dalam jangka pendek, saham akan mengecewakan Anda. Dalam jangka pendek, faktor-faktor seperti sentimen pasar, siklus ekonomi, dan perubahan industri akan menyebabkan fluktuasi harga saham dan sulit diprediksi.

Artinya, jika Anda ingin mengumpulkan kekayaan yang cukup besar dalam waktu 1-2 tahun, setoran saham tidak cocok. Pengembalian saham yang menyetorkan berasal dari bunga majemuk dari waktu ke waktu, bukan pertumbuhan cepat jangka pendek.

Kesenjangan antara cita-cita dan kenyataan: Bisakah deposito saham membawa Anda untuk mencapai kebebasan finansial?

Banyak cerita inspiratif mengklaim bahwa “kaum muda pensiun dini dengan menabung saham” dan “hidup dari dividen bulanan”, tetapi kisah-kisah ini sering mengabaikan beberapa premis penting:

• Modal awal tidak boleh terlalu kecil: Jika hanya beberapa puluh ribu yuan, bahkan jika dividen tahunannya 10%, itu hanya akan menjadi beberapa ribu yuan per tahun
• Bertahan untuk waktu yang lama: Biasanya dibutuhkan lebih dari 10 tahun untuk melihat hasil yang nyata
• Pemilihan stok harus cukup akurat: Jika Anda memilih perusahaan yang akan gagal atau saham yang sedang menurun di industri, itu akan sia-sia tidak peduli berapa lama waktu yang dibutuhkan
• Anda tidak dapat mengalami bear market jangka panjang: Jika Anda cukup beruntung untuk berinvestasi pada titik tinggi, mungkin perlu waktu lebih lama untuk membayar sendiri

Oleh karena itu, deposito saham adalah cara yang layak untuk menjadi kaya, tetapi bukan “satu-satunya jalan pintas menuju kebebasan finansial” dan tidak cocok untuk semua orang.

Terus terang: Orang seperti apa yang cocok untuk setoran saham

Karena ada begitu banyak kerugian dari deposito saham, siapa yang harus memilih untuk menyetor saham?

Investor yang cocok untuk deposito saham perlu memiliki karakteristik sebagai berikut:

• Ada dana menganggur: Uang ini benar-benar tidak akan digunakan dalam 5-10 tahun, dan tidak akan dipaksa untuk mencairkan di muka
• Cukup sabar: Mampu dengan tenang melihat fluktuasi harga saham jangka pendek dan tidak panik menjual karena pasar jatuh
• Pola pikir pragmatis: Saya tidak berharap menjadi kaya dalam semalam, dan saya bersedia menukar waktu dengan ruang
• Kemampuan mendasar: Mampu mengevaluasi setidaknya kualitas dan prospek operasional perusahaan
• Toleransi risiko sedang: Saya dapat menerima bahwa kepala sekolah mungkin hilang, tetapi saya tidak ingin menanggung terlalu banyak fluktuasi

Jika Anda memenuhi karakteristik di atas, deposito saham memang bisa menjadi bagian dari alokasi aset.

Penghindaran praktis: Cara mengurangi kekurangan setoran saham

Karena Anda memilih untuk menyimpan saham, bagaimana cara memaksimalkan pengembalian dan meminimalkan risiko?

Strategi 1: Pilih saham dengan hati-hati dan letakkan fondasi yang baik

Pemilihan saham adalah dasar keberhasilan deposito saham. Untuk pemula, disarankan untuk memulai dengan ETF. ETF yang melacak indeks, seperti Yuanta High Dividend (0056) dan Yuanta Taiwan 50 (0050), dapat membantu Anda mendiversifikasi risiko dan telah disaring secara profesional.

Setelah mengumpulkan pengalaman, pertimbangkan untuk memilih saham terkemuka individu atau saham keuangan. Ingat: Dividen tinggi tidak sama dengan target yang baik, fundamental perusahaan adalah kuncinya.

Strategi 2: Manajemen hierarkis dana

Bagi uang menjadi tiga lapisan: dana darurat jangka pendek (biaya hidup setengah tahun), dana investasi jangka menengah (1-3 tahun) dan dana aset jangka panjang (lebih dari 5 tahun). Hanya lapisan terakhir yang harus digunakan. Ini tidak hanya memastikan kehidupan yang stabil, tetapi juga memungkinkan Anda untuk menyimpan saham dengan tenang.

Strategi 3: Pemilihan Platform dan Pengendalian Biaya

Biaya transaksi dan biaya manajemen mungkin tampak seperti uang kecil, tetapi akumulasi jangka panjang akan mengikis pengembalian. Memilih platform investasi dengan biaya rendah dan pengoperasian yang nyaman memang dapat meningkatkan pengembalian akhir.

Strategi 4: Tinjau secara teratur dan sesuaikan secara fleksibel

Menyetor saham bukanlah “beli dan lupakan”, tetapi harus ditinjau secara teratur (triwulanan atau tahunan). Jika fundamental perusahaan memburuk, itu harus keluar tepat waktu alih-alih berpegang secara membabi buta.

Kesimpulan: Deposito saham adalah sarana, bukan tujuan

Setoran saham memang merupakan metode investasi yang relatif lembut yang cocok untuk pekerja kantoran yang sibuk. Tetapi seperti semua investasi, ia memiliki risiko, keterbatasan, dan orang yang dapat diterapkan.

Yang penting,Jangan tertipu oleh janji “keuntungan tetap tanpa kerugian”。 Hanya dengan memahami kekurangan ini dan mengevaluasi kondisi Anda sendiri, Anda dapat membuat keputusan investasi yang benar-benar cocok untuk Anda. Terwujudnya kebebasan finansial membutuhkan alokasi aset yang terdiversifikasi, bukan hanya mengandalkan deposito. Investor yang benar-benar cerdas adalah mereka yang memahami kelebihan dan keterbatasan saham.