Bank tanpa layanan penagihan kehilangan peluang bisnis kecil

Usaha kecil semakin bergantung pada fintech tidak hanya untuk menerima pembayaran, tetapi juga untuk mengelola kapan dan bagaimana mereka dibayar. Penagihan—yang dulu dianggap sebagai urusan belakang layar—telah menjadi bagian inti dari pengalaman pembayaran. Karena alat penagihan bisa rumit untuk dibangun dan dipelihara, pemilik bisnis sering tergoda untuk menggunakan layanan dari PayPal atau Square.

Namun, bank sendiri paling cocok untuk menawarkan penagihan. Dalam The Invoicing Gap: How Small Businesses Get Paid, and Why Banks Are Missing Out, Ian Benton, Analis Senior Digital Banking di Javelin Strategy & Research, menyoroti bagaimana banyak bank melewatkan peluang dengan gagal membangun dan memasarkan kemampuan utama ini kepada klien usaha kecil mereka. Bank akhirnya mulai menyadari bahwa tanpa alat penagihan, mereka berisiko kehilangan keterlibatan—dan akhirnya hubungan—di bidang lain dari bisnis.

Apa yang Dibutuhkan Bisnis dari Penagihan

Menawarkan layanan penagihan tidak semudah membuat formulir pembayaran dasar. Sebuah bisnis perlu mampu menyimpan produk dan layanan dalam basis data, mengelola informasi dan komunikasi pelanggan, mengatur penagihan berulang, dan menyesuaikan desain faktur. Membangun dan memelihara kemampuan ini adalah tugas berat bagi pemilik yang sudah fokus menjalankan dan mengembangkan bisnis mereka.

Dengan faktur kertas tradisional, salah satu frustrasi terbesar bagi usaha kecil adalah mengirim faktur dan kemudian tidak pernah mendengar kabar lagi tentangnya. Pelanggan mereka sering kali memasok perusahaan besar, menciptakan ketidakseimbangan kekuasaan yang menyulitkan untuk menuntut pembayaran tepat waktu.

“Ini adalah dilema klasik,” kata Benton. “Hal terbesar adalah mampu melacak status faktur, status pembayaran, menghubungi pelanggan, dan mengirim pengingat.”

Pada saat yang sama, penagihan tidak selalu harus menjadi proses yang rumit. Bagi banyak bisnis, yang dibutuhkan hanyalah permintaan pembayaran sederhana—terutama untuk transaksi satu kali atau layanan bulanan yang dapat diprediksi. Dalam situasi di mana pembayaran berulang dan bisnis memiliki hubungan yang sudah mapan dengan pelanggan, rangkaian lengkap fitur penagihan mungkin tidak diperlukan.

“itulah sebabnya kami berbicara tentang penagihan ringan,” kata Benton. “Saya rasa akan berguna untuk mengaitkannya dengan Zelle, karena sering kali hubungan tersebut sudah dengan orang yang benar-benar Anda kenal. Di situlah pembayaran Zelle akan masuk akal.”

Penagihan: Aset Perbankan yang Belum Dimanfaatkan

Terlalu banyak bank yang tidak berusaha keras melibatkan pelanggan mereka dalam proses penagihan—bahkan jika mereka menawarkannya sama sekali. Chase menawarkannya, US Bank menawarkan untuk pedagang, dan TD serta Citizens menyediakannya melalui Autobooks. Autobooks menyediakan penagihan sebagai sistem siap pakai, yang memudahkan adopsi bagi pengecer tetapi menawarkan kontrol yang lebih sedikit atas pengalaman pelanggan. Selain menawarkan layanan ini, bank perlu lebih strategis dalam menjual nilai proposisi dan menempatkan penagihan dalam penawaran digital banking mereka yang lebih luas.

“Banyak pemilik bisnis bahkan tidak menyadari bahwa bank mereka menawarkan penagihan,” kata Benton. “Tapi mereka akan sangat berguna, terutama di mobile, jika Anda mengatakan, ‘Hei, kami bisa membantu Anda membuat faktur dalam lima menit, Anda bisa menerima pembayaran secara gratis secara instan melalui Zelle atau melakukan pembayaran dengan kartu jika mau.’”

Mengkomunikasikan nilai dari beralih dari faktur kertas ke elektronik tetap menjadi tantangan bagi banyak bank. Namun, memindahkan pelanggan yang sudah menggunakan Square untuk penagihan atau PayPal ke penagihan mungkin lebih mudah dijelaskan dan dibenarkan.

“Dengan Square atau PayPal, setelah Anda dibayar, uang Anda berada di akun tersebut,” kata Benton. “Butuh beberapa hari untuk mentransfer uang ke rekening bank Anda yang sebenarnya dan mengaksesnya. Dengan menempatkan semuanya di pusat dalam bank Anda, bisnis mendapatkan akses langsung ke dana mereka. Dan bank bisa berkata, ‘Hei, kami bisa menampung semua faktur dan pelanggan Anda di satu tempat.’”

Obat Gerbang

Bank yang belum mengembangkan alat ini berisiko melihat pelanggan mereka beralih ke Square atau PayPal. Setelah mereka melakukannya, mereka akan menemukan bahwa fintech tersebut juga menawarkan penerimaan kartu, pinjaman, dan rekening giro untuk usaha kecil. Benton membandingkan penagihan dengan obat gerbang.

Namun, bagi bank, penagihan membuka pintu untuk peluang yang lebih besar yang dapat mereka tawarkan kepada klien bisnis. Keuntungan terbesar dari strategi penagihan bagi usaha kecil adalah integrasinya ke dalam arus kas, yang penting untuk analisis dan peramalan. Bank berada dalam posisi yang baik untuk membantu di sini, tetapi untuk memberikan proyeksi arus kas yang berarti, mereka membutuhkan visibilitas ke semua faktur yang belum dibayar dan tanggal pembayaran yang diharapkan.

Penagihan juga bisa menjadi pendorong yang kuat agar pelanggan meningkatkan dari akun pribadi ke akun bisnis.

“Jika Anda seorang konsumen atau pemilik tunggal yang beroperasi dengan akun konsumen, Anda benar-benar perlu membenarkan pengeluaran $15 atau $20 sebulan untuk akun bisnis,” kata Benton. “Kemampuan untuk menagih pelanggan dan menerima pembayaran secara instan sangat berharga.”

Produk kunci lainnya adalah factoring tradisional, yang melibatkan menjual faktur kepada pihak ketiga dengan diskon sebagai imbalan dana tunai langsung. Jika bank memiliki akses ke faktur bisnis, mereka bisa menawarkan produk pinjaman yang dijamin oleh piutang tersebut.

Melangkah Lebih Jauh

Sangat penting bahwa solusi penagihan tersedia di mobile. Bisnis—seperti kontraktor, layanan perbaikan pintu garasi, atau perusahaan taman—bekerja terutama di lapangan. Para profesional ini perlu mampu membuat faktur secara cepat, langsung di tempat, dan segera meminta pembayaran melalui Zelle atau kartu. Memberikan kemampuan ini memberikan nilai bagi bisnis yang beroperasi di luar kantor tradisional.

“Bisnis memprioritaskan fleksibilitas pembayaran dan visibilitas dibandingkan fitur canggih, yang semuanya bisa menjadi keunggulan bank,” kata Benton. “Bank yang mampu mendukung berbagai opsi—dari permintaan pembayaran hingga pengelolaan piutang—akan berada dalam posisi untuk mendapatkan keterlibatan dan tetap relevan seiring berkembangnya kebutuhan pelanggan mereka.”