Inggris akan Mengatur BNPL dalam Dorongan Transparansi

Beli sekarang, bayar nanti pinjaman telah menjadi alat penting bagi konsumen dalam mengelola pengeluaran sehari-hari. Namun, kekhawatiran yang terus-menerus tetap ada tentang transparansi pinjaman cicilan dan potensi penyalahgunaan.

Untuk mengatasi masalah ini, Inggris sedang memberlakukan regulasi yang akan menempatkan penyedia BNPL di bawah pengawasan Otoritas Perilaku Keuangan (FCA). Kerangka kerja baru ini memiliki empat komponen utama. Pertama, pelanggan harus memiliki visibilitas penuh terhadap ketentuan perjanjian BNPL mereka, termasuk tanggal jatuh tempo, tingkat bunga, dan biaya keterlambatan.

Kedua, pemberi pinjaman akan diwajibkan melakukan pemeriksaan kemampuan bayar untuk memastikan peminjam tidak terlalu membebani diri dan dapat secara wajar memenuhi kewajiban pembayaran. Ketiga, jika pelanggan mengalami kesulitan keuangan, pemberi pinjaman harus memberikan dukungan dan panduan bantuan utang. Akhirnya, konsumen memiliki hak untuk mengajukan keluhan ke Layanan Ombudsman Keuangan Inggris.

Prevalensi Utang

Tujuan dari langkah-langkah ini adalah untuk menciptakan ekosistem di mana penyedia BNPL dapat beroperasi secara berkelanjutan sambil melindungi pelanggan. Salah satu kekhawatiran yang sering disuarakan adalah bahwa pertumbuhan pesat pinjaman cicilan berkontribusi pada dominasi “utang phantom.”

Karena banyak penyedia BNPL yang tidak diatur dan tidak diwajibkan melaporkan data pinjaman ke biro kredit, maka terbatas penglihatan tentang apakah konsumen yang kekurangan uang mengumpulkan utang yang tidak berkelanjutan.

Sebagai tanggapan, beberapa perusahaan BNPL mulai melaporkan secara sukarela ke biro kredit. Namun, yang lain menolak, berargumen bahwa sifat pinjaman BNPL yang lebih cair tidak akan tercermin secara akurat dalam laporan kredit.

Bukan Keturunan Terpisah

Perusahaan BNPL juga menolak perbandingan dengan produk kredit tradisional, menempatkan layanan mereka sebagai alternatif kartu kredit. Namun data yang muncul menunjukkan bahwa pengguna BNPL tidak berbeda jauh.

Data dari LendingTree menemukan bahwa 41% responden melaporkan melakukan pembayaran BNPL terlambat tahun lalu, meningkat dari 34% tahun sebelumnya. Survei tersebut juga menunjukkan bahwa semakin banyak konsumen menggunakan BNPL untuk pembelian rutin sehari-hari.

Tren ini menunjukkan tekanan keuangan yang terus berlanjut di kalangan konsumen. Karena kesulitan ini, banyak penerbit kartu kredit telah memperketat standar penilaian dan menurunkan batas kredit. Saat semakin banyak konsumen beralih ke BNPL untuk menjembatani kesenjangan, kekhawatiran tentang utang phantom—dan seruan untuk regulasi yang lebih ketat—kemungkinan akan meningkat.