Kebangkitan Neobank: Bagaimana Keuangan Tradisional dan Pembayaran Kripto Menuju Integrasi?

Dalam dua tahun terakhir, pasar kripto telah mengalami perombakan siklus yang hebat, dan diskusi tentang “Crypto Surut” semakin ramai. Namun, yang surut bukanlah gelombang teknologi itu sendiri, melainkan gelembung spekulasi yang berkembang liar di awal. Di pantai setelah gelembung pecah, muncul bentuk infrastruktur keuangan yang benar-benar baru—Neobank (Bank Baru). Ini tidak lagi sekadar aplikasi bank tradisional, melainkan menjadi antarmuka operasi tunggal yang menghubungkan dunia fiat tradisional dan dunia asli kripto.

Menurut data Fortune Business Insights, ukuran pasar Neobank global pada tahun 2025 telah melebihi 210 miliar dolar AS, dan diperkirakan akan melonjak menjadi 7,6 triliun dolar AS pada tahun 2034, dengan tingkat pertumbuhan tahunan majemuk mencapai 49,30%. Dalam pergeseran paradigma keuangan ini, kestabilan keuangan tradisional dan kemudahan pembayaran kripto sedang menyatu secara mendalam melalui Neobank.

Dari “Menolak” ke “Kepatuhan dan Koeksistensi”: Perubahan Sikap Keuangan Tradisional

Selama ini, bank-bank tradisional secara sistematis menolak perusahaan kripto. Karena kurangnya kerangka regulasi yang jelas dan kekhawatiran terhadap risiko pencucian uang, lembaga keuangan tradisional sering menutup pintu terhadap perusahaan kripto, bahkan melakukan “pengurangan risiko” secara terputus-putus. Namun, dengan diberlakukannya regulasi seperti MiCA di Eropa, kebuntuan ini mulai terpecahkan.

Kini, Neobank yang dipimpin oleh Revolut, N26, dan lainnya mulai secara aktif menyambut mata uang kripto. Mereka tidak hanya menyediakan akun multi-mata uang, IBAN, dan pembayaran SEPA secara tradisional, tetapi juga mengintegrasikan fitur jual beli, penyimpanan, bahkan penghasilan dari mata uang kripto. Contohnya, Neobank berizin seperti SEBA memungkinkan pengguna melakukan transaksi aset digital secara aman langsung di dalam aplikasi. Perubahan ini menandai pergeseran industri dari “hitam-putih” menuju “kepatuhan dan koeksistensi”: menggunakan teknologi blockchain untuk menyediakan kecepatan penyelesaian yang lebih cepat, sambil mempertahankan pengalaman pengguna dan kerangka regulasi keuangan tradisional.

Membangun Ulang Empat Dimensi “Uang”: Simpan, Bayar, Tingkatkan, Pinjam

Untuk memahami bagaimana pembayaran kripto dapat menyatu dalam kehidupan sehari-hari, kita bisa melihat empat dimensi inti dari perilaku keuangan dalam rekonstruksi Neobank:

Simpan: Bukan lagi sekadar simpanan bank biasa, melainkan gabungan dompet yang dikelola sendiri dan tabungan fiat. Ledger dan dompet perangkat keras lainnya memberikan rasa aman atas kepemilikan aset, sementara Neobank menyediakan akses yang mudah untuk mengubah fiat menjadi stablecoin dan menyimpannya.

Bayar: Ini adalah bidang yang paling dalam integrasinya. Dengan dukungan Visa dan Mastercard terhadap pembayaran stablecoin, seperti kartu MetaMask, Etherfi, dan lainnya, pengguna dapat langsung menggunakan aset di blockchain untuk transaksi harian.

Tingkatkan: Dalam hal peningkatan aset, Neobank mulai mengintegrasikan produk hasil di blockchain. Misalnya, Coinbase memungkinkan pengguna mendapatkan imbal hasil hingga 4% hanya dengan memegang USDC, yang seolah-olah mengemas hasil DeFi ke dalam pengalaman rekening bank tradisional.

Pinjam: Protokol kredit berbasis blockchain seperti Morpho mulai menggantikan proses pengajuan pinjaman bank yang rumit, dengan smart contract yang memungkinkan pinjaman di blockchain secara tanpa izin dan efisien.

Posisi Gate: Dari Platform Perdagangan ke Pintu Masuk Keuangan Web3 yang Cerdas

Dalam gelombang integrasi ini, bursa tidak lagi sekadar tempat transaksi, melainkan menjadi infrastruktur inti dari ekosistem Neobank. Sebagai bursa kripto terkemuka dunia, Gate dengan likuiditas yang kuat dan penempatan di TradFi menjadi pendorong utama tren ini.

Pada konferensi Consensus HK Februari 2026, pendiri Gate, Dr. Han, memperkenalkan konsep “Web3 Cerdas”. Ia menyatakan bahwa, seiring pertumbuhan pengguna melambat dan kompleksitas aset meningkat, industri membutuhkan arsitektur keuangan yang lebih pintar. Sejak didirikan pada 2013, Gate telah berkembang dari platform perdagangan tunggal menjadi ekosistem Web3 komprehensif dengan lebih dari 49 juta pengguna dan aset yang dipegang lebih dari USD 10 miliar.

Yang menarik, Gate mulai mengintegrasikan aset keuangan tradisional ke dalam produk perdagangan. Platform ini tidak hanya mendukung lebih dari 4.400 mata uang kripto untuk perdagangan spot (dengan volume harian sekitar 6 miliar dolar AS), tetapi juga memperkenalkan perdagangan kontrak selisih harga (CFD), memungkinkan pengguna memperdagangkan saham, logam, indeks, dan komoditas. Model yang menggabungkan alat TradFi dan penyelesaian kripto (USDT) ini adalah bentuk awal dari “keuangan campuran” yang diidamkan Neobank.

Selain itu, sistem poin kontrak Gate yang baru saja diperbarui secara resmi memasukkan volume perdagangan TradFi ke dalam perhitungan poin. Ini berarti, aktivitas pengguna dalam memperdagangkan aset keuangan tradisional di platform Gate juga dapat memperoleh insentif ekosistem. Ini memecahkan batas antara aset kripto dan aset keuangan tradisional, dan mewujudkan integrasi mendalam dalam pengalaman pengguna.

Regulasi yang Mengencang: Kepatuhan Menjadi Kunci Kompetitif

Seiring munculnya Neobank, pengawasan regulasi pun semakin ketat. Komisi Pengawasan Keuangan Luxembourg, CSSF, baru-baru ini mengeluarkan pengumuman yang melarang lembaga pembayaran tanpa izin bank menggunakan istilah seperti “Neobank” yang menyesatkan, serta menuntut struktur tata kelola, pemisahan dana, dan pengendalian risiko yang ketat.

Regulasi yang semakin jelas ini akan menguntungkan industri dalam jangka panjang. Mereka memaksa Neobank kripto untuk beroperasi dengan izin resmi, menyimpan dana pelanggan dengan aman, dan membangun kerangka kepatuhan yang lengkap. Strategi ini sangat sejalan dengan langkah Gate—yang telah memperluas pendaftaran dan perizinan di 79 yurisdiksi global, termasuk Malta, Jepang, Dubai, dan pusat keuangan lainnya.

Penutup

Memandang ke depan, batas antara keuangan tradisional dan pembayaran kripto akan semakin kabur. Pengguna tidak lagi peduli apakah dana mereka berjalan di belakang layar Swift atau blockchain, yang mereka pedulikan adalah bisa menyelesaikan penyimpanan, pembayaran, investasi, dan pinjaman dalam satu antarmuka.

Seperti yang dikatakan oleh Pantera Capital, terobosan Neobank kripto mungkin akan muncul terlebih dahulu dalam skenario peningkatan dan pinjaman yang berputar tinggi, kemudian secara bertahap merambah ke pembayaran dan penyimpanan. Sementara pemain utama seperti Gate, melalui pembangunan infrastruktur “Web3 Cerdas”, sedang menyiapkan landasan untuk sistem operasi keuangan terpadu ini.

Dalam dunia baru pasca surutnya Crypto ini, yang bertahan bukanlah alat spekulasi semata, melainkan ekosistem Neobank yang mampu menggabungkan kestabilan keuangan tradisional dan efisiensi pembayaran kripto. Dan Gate, berada di garis depan tren integrasi ini.