Je fouillais dans d'anciennes données de marché et je suis tombé sur ce à quoi ressemblaient les taux hypothécaires en août 2023. C'est assez intéressant à regarder maintenant. À cette époque, le taux fixe sur 30 ans tournait autour de 7,48 %, ce qui avait augmenté par rapport à 7,42 % la semaine précédente. Si vous regardiez l'option sur 15 ans, vous seriez à environ 6,76 % — en hausse d'environ 9 points de base d'une semaine sur l'autre. Le TAEG sur le 30 ans était de 7,41 %, il y avait donc un léger écart entre le taux déclaré et ce que vous paieriez réellement lorsque les frais étaient pris en compte.

Ce qui m'a le plus frappé, c'est à quel point la position agressive de la Réserve fédérale sur les taux était vraiment le principal moteur poussant les taux hypothécaires à la hausse en août. Ils essayaient de refroidir l'inflation, et cela a eu un effet de ripple sur tout le marché hypothécaire. Si vous aviez une $100k hypothèque à ces taux hypothécaires d'août 2023 sur une durée de 30 ans, vous regarderiez environ $698 par mois juste pour le principal et les intérêts, ce qui représentait environ $151k au total en intérêts sur la durée du prêt.

Pour les hypothèques jumbo à l'époque, le taux moyen sur 30 ans était de 7,30 %, en hausse par rapport à la semaine précédente. Au cours de l'année précédente, ces taux jumbo avaient varié d'un minimum de 5,63 % à un maximum de 9,25 %, il y avait donc une volatilité notable. Sur un prêt $750k jumbo à ce taux, votre paiement mensuel aurait été d'environ 5 143 dollars.

La situation du marché immobilier en août était également assez tendue. L'inventaire limité signifiait que les prix des maisons ne diminuaient pas malgré des taux élevés. Donc, si vous envisagiez d'acheter, vous faisiez face à cette double pression : des taux hypothécaires élevés combinés à des valeurs immobilières toujours en hausse. Le refinancement valait à peine le coup pour la plupart des gens, sauf s'ils pouvaient obtenir un taux nettement plus bas. Votre score de crédit et votre ratio dette/revenu étaient essentiels lorsque les prêteurs décidaient du taux à vous proposer. Ceux avec un score supérieur à 670 avaient beaucoup plus de facilité à obtenir des offres compétitives. La leçon à tirer des taux hypothécaires d'août 2023 était assez claire — le marché était tendu, les taux étaient élevés, et les acheteurs avaient besoin d'un bon crédit pour obtenir des conditions raisonnables.