Depuis assez longtemps dans le secteur bancaire pour remarquer que la plupart des gens négligent leurs programmes de récompenses. Comme, vraiment, ils dorment dessus. J'ai vu des clients laisser des centaines de dollars sur la table chaque année simplement parce qu'ils ne comprennent pas comment tirer parti de ce que leur banque offre déjà.

Voici ce qu'il faut savoir sur les récompenses bancaires pour la gestion de patrimoine - ce n'est pas sexy, ce ne vous rendra pas riche du jour au lendemain, mais c'est littéralement de l'argent gratuit qui traîne là. J'ai des collègues qui ont construit des flux de revenus supplémentaires solides simplement en empilant stratégiquement les récompenses de leur banque.

Prenons l'exemple des programmes de cashback. Une professionnelle de la banque que je connais a ouvert 4 000 $ en certificats de dépôt (CD) en utilisant spécifiquement les gains de cashback de son programme de récompenses de sa caisse de crédit. Elle garde aussi la majorité de son argent dans un compte de marché monétaire, donc entre les intérêts des CD et les rendements du marché, elle gagne environ $500 de plus par an. Et cela, rien que grâce aux récompenses qu'elle gagnait déjà. L'argent qui fait de l'argent - c'est ça le concept.

L'angle cashback est probablement l'approche la plus simple pour utiliser les récompenses bancaires dans la gestion de patrimoine. Certaines banques offrent 0,50 % à 1 % de retour sur les achats éligibles selon votre solde de compte. D'autres proposent des cartes cashback à 2 %. À elle seule, oui, cela représente quelques centaines de dollars par an. Mais c'est là que ça devient intéressant - quand vous combinez cela avec d'autres produits comme des CD ou des comptes d'épargne à haut rendement, la capitalisation commence à travailler pour vous.

Au-delà du cashback, il existe d'autres structures de récompenses à connaître. Des programmes par niveaux qui récompensent les clients à long terme avec des avantages plus élevés. Des systèmes basés sur des points où chaque transaction s'accumule pour quelque chose de redeemable. Certains banques offrent encore de solides bonus de bienvenue - j'ai vu $200 jusqu'à 2 000 $ selon votre dépôt initial. Et puis il y a les comptes avec des taux d'APY vraiment compétitifs qui continuent de travailler pour vous passivement.

La vraie stratégie ? Ne pas traiter ces choses séparément. Empilez-les. Ouvrez la carte de crédit avec récompenses, laissez le cashback s'accumuler, transférez-le dans un CD ou une épargne à haut rendement, et laissez l'intérêt se compenser. Ce n'est pas compliqué, mais cela demande de faire attention à ce que votre banque propose réellement.

Tout le monde n'utilise pas les récompenses bancaires pour la gestion de patrimoine de la même façon non plus. Certains se concentrent strictement sur la constitution d'actifs sur le long terme. D'autres veulent simplement un peu d'argent supplémentaire pour des plaisirs occasionnels ou des dépenses imprévues. Les deux sont valides - le point est que vous tirez de la valeur de quelque chose que votre banque est déjà prête à vous donner.

Si vous n'avez pas encore vraiment regardé ce que la structure de récompenses de votre banque offre, ça vaut peut-être une après-midi de recherche. Vous pourriez laisser de l'argent réel sur la table.