Combien sera mon RMD si je possède $1 millions dans mon compte de retraite ?

Vous avez mis de côté 1 million de dollars pour la retraite et comprenez que vous devrez commencer à prendre des distributions minimales requises (RMD) à partir de 73 ans (ou 75 si vous êtes né en 1960 ou plus tard).

En planifiant votre retraite, vous n’êtes cependant pas tout à fait sûr du montant de ces RMD. Combien devez-vous retirer chaque année de votre compte de retraite pour satisfaire aux exigences de la Social Security Administration (SSA) ?

La formule de base pour calculer le montant de votre RMD se résume à ceci : le solde de votre compte divisé par votre facteur d’espérance de vie. Voici ce que cela signifie en termes simples.

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L’âge compte

Supposons que vous allez avoir 73 ans cette année. Le tableau d’espérance de vie de l’IRS vous donne un dénominateur de 26,5. En divisant 1 million de dollars par 26,5, vous obtenez 37 736 dollars. Votre RMD pour l’année est donc de 37 736 dollars.

Si vous aviez 75 ans cette année, votre RMD augmenterait à 40 650 dollars, et à 80 ans, il serait de 49 505 dollars.

En vieillissant, vous avez moins d’années de vie prévues. Cela signifie que vous divisez le solde de votre compte par un nombre plus petit, ce qui entraîne un montant de retrait imposable plus élevé.

Calculer votre propre RMD, étape par étape

Si vous souhaitez calculer le montant que vous devez retirer, voici comment faire :

2. Localisez le solde de votre compte au 31 décembre de l’année précédente.
3. Notez votre âge à votre anniversaire cette année.
4. Consultez le facteur d’espérance de vie dans le tableau approprié de l’IRS.
5. Divisez le solde de votre compte par le facteur d’espérance de vie.

À quels comptes s’appliquent les RMD ?

Vous utilisez un compte de retraite pour vous aider à planifier votre retraite. Le gouvernement utilise les RMD pour percevoir des impôts sur l’argent que vous avez cotisé avant impôt pendant que vous travailliez. Voici une liste des types de comptes couverts par les RMD :

• Plan 401(k)
• Plan 403(b)
• Plan 457(b)
• IRA traditionnels
• IRA de rollover
• IRA SEP
• SARSEP
• IRA SIMPLE
• Plans de partage des bénéfices

Choses importantes à savoir sur les RMD

Plus vous en savez sur le fonctionnement des RMD, moins ils semblent intimidants. Voici trois autres faits qui pourraient vous être utiles :

• Les RMD ne sont pas tout ce que vous pouvez retirer : Bien que les RMD représentent le minimum que vous devez retirer, vous pouvez toujours en retirer davantage si nécessaire.
• Ils ne plaisantent pas sur la date limite : Vous n’êtes pas obligé d’attendre jusqu’au 31 décembre de cette année pour faire votre RMD. Cependant, le 31 décembre est une date limite stricte, et la manquer peut entraîner une pénalité de 25 % sur le montant non retiré.
• L’année où vous avez 73 ans (ou 75 si vous êtes né en 1960 ou plus tard) : La première année où vous êtes tenu de faire une RMD est la seule année où elle n’est pas due avant le 31 décembre. Si vous préférez attendre, vous avez jusqu’au 1er avril de l’année suivante pour effectuer le retrait requis. Si vous attendez, vous devrez quand même faire un autre retrait annuel avant le 31 décembre, ce qui signifie deux retraits en une année. Vous pourriez vouloir vérifier si faire deux retraits dans une même année affecte votre fiscalité.

Que vous ayez un compte de retraite auto-entrepreneur ou que vous ayez constitué votre compte d’une autre manière, les RMD sont la façon dont Uncle Sam récupère les impôts qu’il doit. Cependant, les RMD sont aussi une excellente façon de vous aider à financer la vie que vous souhaitez mener à la retraite.