Trimestres requis pour bénéficier des prestations de retraite de la sécurité sociale

Pour réclamer des prestations de retraite de la Sécurité sociale, il ne suffit pas simplement d’avoir l’âge requis — l’Administration de la Sécurité sociale impose un seuil minimum spécifique. Plus précisément, vous devez avoir au moins 62 ans et accumuler 40 crédits, obtenus par le travail et les contributions fiscales. Comprendre combien de trimestres vous devez pour vous qualifier pour la sécurité sociale et le calendrier pour y parvenir est essentiel pour la planification de votre retraite.

Comprendre les crédits de sécurité sociale et les exigences trimestrielles

Le système de sécurité sociale fonctionne sur un modèle de qualification basé sur des crédits. Ces crédits, aussi appelés trimestres de couverture, représentent vos contributions professionnelles et sont financés par les taxes sur la paie. La SSA suit vos gains et attribue des crédits en fonction de votre revenu annuel.

En 2025, vous gagnez un crédit pour chaque 1 810 $ que vous gagnez, avec un maximum de quatre crédits possibles par année civile. Cela signifie qu’une fois que vous avez accumulé 7 240 $ de revenus annuels, vous avez déjà obtenu le maximum de quatre crédits pour cette année — que vous l’ayez gagné en plusieurs mois, semaines ou même en quelques jours. Il est important de noter que ces seuils de revenu sont ajustés chaque année pour refléter l’inflation et la croissance des salaires, donc les montants précis peuvent changer d’année en année.

Pour vérifier vos trimestres accumulés et suivre votre progression vers le seuil de 40 crédits, la SSA recommande de créer un compte mySocialSecurity sur ssa.gov. Ce portail en ligne vous permet de suivre votre dossier de gains et de confirmer que tout votre historique de travail a été correctement crédité.

Calendrier : Combien d’années pour accumuler vos 40 crédits ?

Puisque vous pouvez gagner au maximum quatre trimestres par an, le temps minimum nécessaire pour obtenir 40 crédits est de 10 ans. Cependant, cela ne signifie pas que vous devez travailler 10 années consécutives ou même obtenir quatre trimestres chaque année.

Étant donné que les crédits sont attribués strictement en fonction du revenu et non du temps travaillé, vous avez une certaine flexibilité dans la façon dont vous atteignez cette étape. Certains travailleurs peuvent gagner tous leurs crédits rapidement en une seule année s’ils gagnent le revenu requis, tandis que d’autres peuvent accumuler des crédits plus progressivement sur une période plus longue. L’essentiel est que le ratio total de revenu par rapport aux crédits reste constant, peu importe comment vous répartissez vos gains tout au long de votre vie active.

Que faire si vous n’atteignez pas le seuil : autres prestations de la Sécurité sociale

Si vous ne parvenez pas à accumuler les 40 trimestres nécessaires pour vous qualifier aux prestations de retraite de la sécurité sociale, la SSA ne vous accordera pas de prestations de retraite standard — même si vous n’êtes qu’à un crédit de la qualification. C’est pourquoi il est crucial de suivre votre dossier de gains.

Cependant, ne pas atteindre 40 trimestres ne signifie pas que vous n’avez pas d’autres options. Selon votre situation, vous pourriez être éligible à d’autres programmes de la Sécurité sociale :

Prestations d’invalidité : Vous pouvez bénéficier de l’Assurance invalidité de la Sécurité sociale (SSDI) avec moins de 40 crédits. L’exigence varie selon votre âge au moment de l’invalidité. Les travailleurs de moins de 24 ans n’ont besoin que de six crédits obtenus dans les trois années précédant l’invalidité. Ceux âgés de 31 ans et plus doivent généralement avoir accumulé au moins 20 crédits dans les 10 années précédant le début de leur invalidité.

Prestations de survivants : Si vous êtes un conjoint survivant ou un enfant d’un travailleur décédé, vous pouvez être éligible à des prestations de survivants même si le défunt n’avait pas encore complété ses 40 trimestres de couverture. L’éligibilité dépend de l’âge du travailleur au moment du décès et d’autres circonstances familiales.

Comprendre ces alternatives vous permet d’être conscient de toutes les options de soutien disponibles si vous ne disposez pas de suffisamment de trimestres pour réclamer une retraite standard.