Comment les petites économies de 100 000 yuan peuvent-elles générer des revenus grâce à l'investissement ? De la mentalité à la sélection des actifs, une stratégie complète

Beaucoup pensent que l’investissement ne devient nécessaire qu’une fois qu’on a accumulé plusieurs centaines de milliers, mais cette idée peut vous faire devenir de plus en plus pauvre. Regardez la réalité : le prix des œufs augmente, les boîtes à lunch deviennent plus chères, le loyer ne cesse d’augmenter. Lorsque le taux d’intérêt hypothécaire reste à 2,2 %, chaque euro de pouvoir d’achat diminue silencieusement. Pour les petits revenus, économiser un million peut prendre plusieurs années, mais atteindre 100 000 € est un objectif réalisable avec des efforts. Ne sous-estimez pas ces 10 000 € — ce n’est pas seulement un point de départ, c’est aussi votre arme contre l’inflation et le début de votre parcours d’investissement pour gagner de l’argent.

Le secret pour gagner de l’argent avec l’investissement ne réside pas dans un capital énorme, mais dans une stratégie comme la gestion d’une entreprise : avoir la bonne mentalité, trouver des projets potentiellement rentables, et y consacrer suffisamment de temps. Avec ces trois éléments, même un petit investisseur peut transformer 10 000 € en richesse.

Trois profils d’investisseurs : lequel êtes-vous ?

Les stratégies d’investissement varient énormément selon le parcours professionnel. Trouver la méthode qui vous correspond est la façon la plus intelligente de faire fructifier votre argent.

Salarié stable : échanger du temps contre de l’espace

Votre avantage est un flux de trésorerie stable mais une accumulation de capital lente. La meilleure option pour vous est les fonds à dividendes ou ETF à haut rendement — ces investissements agissent comme une source de revenu mensuelle. Avec le temps, les dividendes perçus peuvent même dépasser votre salaire, vous aidant à préparer votre retraite.

La majorité des petits investisseurs conservateurs privilégient cette voie, car les dividendes offrent un flux de trésorerie immédiat, ce qui facilite la persévérance. Bien que cette méthode ne permette pas de profiter pleinement de l’effet de capitalisation et que la croissance soit plus lente, elle offre un rendement rapide et une grande satisfaction.

Salarié à haut revenu : choisir précisément ses investissements

Médecins, ingénieurs et autres hauts revenus, souvent occupés, n’ont pas le temps de suivre le marché en détail. La meilleure stratégie est d’investir dans les ETF indiciels comme le 0050 de Taïwan (qui suit les 50 plus grandes entreprises taïwanaises) ou le SPY américain (qui suit les 500 plus grandes entreprises américaines). Ces ETF automatisent la sélection en ne conservant que les plus performants — une stratégie de « tri » qui, à long terme, offre des rendements très attractifs.

Le S&P 500 américain a une moyenne de rendement annuel de 8 à 10 % sur 100 ans. Si vous investissez 100 € avec un rendement annuel de 10 %, après 10 ans, vous récupérez environ 236 € ; avec 5 %, seulement 155 €. La différence est presque équivalente à votre capital initial.

Mais le marché boursier comporte des risques. Des crises comme la bulle internet de 2000, la crise financière de 2008, la pandémie de 2020 ou l’inflation mondiale de 2022 ont provoqué de fortes baisses. Bien qu’après chaque crise, le marché ait rebondi et atteint de nouveaux sommets, si vous avez besoin d’argent en cours de route, vous devrez vendre en perte. Ces investissements à long terme conviennent mieux aux personnes à forte capacité de tolérance au risque.

Une autre option est l’immobilier. Si vous anticipez une hausse des prix, utiliser un peu de levier (emprunt) est raisonnable. Les hauts revenus ont plus facilement accès à des prêts à faible taux, ce qui optimise le rendement global. Avec peu de capital au début, le coût d’opportunité est faible, et il est judicieux d’envisager ce type d’investissement à effet de levier.

Investisseurs actifs avec beaucoup de temps : profiter de la volatilité

Si vous êtes étudiant ou travailleur indépendant avec du temps pour étudier le marché, vous pouvez essayer de capter les tendances et la volatilité pour accélérer la croissance de votre patrimoine. Ces personnes consacrent principalement leur temps à la recherche, et n’ont pas besoin d’attendre longtemps après leur entrée en position.

Par exemple, la fin d’un cycle de hausse des taux d’intérêt aux États-Unis, suivie d’une baisse ou d’un QE (quantitative easing), entraînera une augmentation de l’offre de dollars. Par conséquent, vendre à découvert le dollar après la dernière hausse de taux est une stratégie à forte probabilité de succès. La dépréciation du dollar stimule aussi la hausse des cryptomonnaies. De plus, le marché boursier voit régulièrement des « sujets à spéculation » comme les actions liées à l’IA, qui peuvent connaître des hausses rapides.

Les fondamentaux avant d’investir : mentalité, projets, temps

Étape 1 : Construire une mentalité d’investisseur — commencer par la comptabilité

La première règle : n’investissez qu’avec de l’argent que vous pouvez perdre. Cet argent ne doit pas impacter votre vie quotidienne. Les investissements ne montent pas en ligne droite, ils fluctuent. Si vous avez besoin de liquidités quand le marché est en baisse, vous devrez vendre en perte. La tenue d’un budget est essentielle — considérez-vous comme une entreprise : connaître vos revenus et dépenses, et dégager un flux de trésorerie libre stable, c’est la base pour réussir en investissement.

Étape 2 : Fixer un objectif précis — aligner votre projet d’investissement

Les stratégies diffèrent selon votre étape de vie :

• Salarié : investir régulièrement dans des produits financiers sans avoir à suivre le marché de près
• Retraité : générer un flux de trésorerie stable pour couvrir vos dépenses
• Riches : lutter contre l’inflation, réduire la fiscalité, transmettre votre patrimoine

Pour un petit investisseur avec 10 000 €, la première étape est de trouver une source de revenus pour couvrir ses dépenses. Par exemple, payer son téléphone, ses factures d’électricité, ou financer un voyage annuel ou un nouvel appareil. Avec un objectif précis, la motivation est renforcée.

• Si vos dépenses sont fixes chaque mois, privilégiez des fonds à distribution régulière ou des actions à haut rendement. Beaucoup de fonds versent 7 à 8 % de rendement annuel, ce qui permet de percevoir 700 à 800 € par an avec 10 000 €, soit 60 à 70 € par mois pour couvrir des frais courants.
• Si vous souhaitez financer un achat comme un téléphone ou un voyage (3-4 000 €), il faut générer 30-40 % de rendement sur 10 000 €, ce qui nécessite des stratégies plus actives comme le trading de bandes.

Le petit capital offre une grande flexibilité. Vous pouvez agir comme un nomade, investir là où il y a des opportunités, sans impacter le marché. Aujourd’hui, de nombreuses plateformes permettent d’investir en actions américaines, indices, métaux précieux ou cryptomonnaies avec peu de capital, souvent avec effet de levier pour amplifier les gains.

Augmenter la rotation des investissements et utiliser le levier à bon escient accélère la croissance du patrimoine. En réinvestissant aussi vos revenus professionnels, vous faites profiter de l’effet boule de neige.

Étape 3 : Donner du temps — patience et intérêts composés

L’aspect le plus souvent négligé en investissement est le facteur temps. Que ce soit pour des fonds à dividendes, des ETF ou du trading actif, il faut du temps pour que la magie des intérêts composés opère. La puissance des intérêts composés devient plus visible avec le temps.

Quelles allocations pour les 10 prochaines années ?

Divisez vos investissements à long terme en quatre catégories, pour mieux orienter votre stratégie :

Actifs de défense : l’or — une assurance contre l’inflation

L’or ne verse pas de dividendes, ses gains proviennent uniquement de la différence de prix. Sur le long terme, il est efficace pour se protéger contre l’inflation et la dévaluation monétaire. En période d’incertitude ou de forte volatilité, l’or joue un rôle de refuge.

Les pics du prix de l’or ont été observés entre 2019-2020 et 2023-2025, correspondant à la pandémie, aux baisses de taux américaines, à la guerre russo-ukrainienne, etc. Plus le contexte est chaotique, plus l’or est pertinent.

Actifs de transformation : Bitcoin — l’émergence d’un actif de réserve numérique

Bitcoin n’est plus seulement un outil spéculatif. Lorsqu il est intégré dans des ETF, des fonds souverains ou des bilans d’entreprises, il devient un actif de réserve numérique.

Après 10 ans, le Bitcoin est passé de quelques dollars à un sommet historique, avec une volatilité importante mais une tendance claire. Actuellement, le BTC tourne autour de 65 250 $, et le marché en correction pourrait représenter une opportunité d’achat. Pour ceux qui acceptent la volatilité, le Bitcoin mérite une place dans leur portefeuille.

Actifs de croissance : puces AI et énergie verte — moteurs des 10 prochaines années

Ces actifs ont des coûts élevés, des barrières à l’entrée importantes, mais une fois leur avantage construit, leur avantage concurrentiel est profond. Il faut être prêt à supporter la volatilité.

NVIDIA (NVDA)
NVIDIA est le leader du calcul AI, ses GPU et plateformes de data center sont essentiels pour les grands modèles d’IA. Sa capacité d’intégration hardware/software, ses marges élevées, lui confèrent un avantage durable. Investir dans NVDA, c’est miser sur la commercialisation du calcul et la croissance des profits à long terme, au-delà de la simple hype de l’IA.

TSMC (TSM)
Taiwan Semiconductor Manufacturing Company est le leader mondial de la sous-traitance en semi-conducteurs, supportant l’IA, le métavers, l’automatisation. Sa technologie avancée (3 nm, 2 nm) et ses relations étroites avec les grands acteurs de l’IA assurent une demande stable. C’est une participation directe à la croissance technologique mondiale, relativement sûre.

NextEra Energy (NEE)
Le plus grand fournisseur d’énergie renouvelable et de réseaux électriques aux États-Unis, avec d’importants actifs en énergie renouvelable, stockage et gestion de réseaux. Sa position lui confère un avantage réglementaire et une stabilité financière. Avec la croissance de la demande électrique liée à l’IA, cet actif est stratégique pour la décennie.

Actifs fondamentaux : ETF — la voie la plus sûre pour accumuler de la richesse

Ces actifs ont pour seul but de ne pas se faire distancer par le monde. Même si leur performance annuelle n’est pas la plus élevée, leur croissance à long terme reflète la hausse de la productivité mondiale portée par l’IA.

0056 — ETF taïwanais à haut rendement
Ce fonds investit dans des actions à dividendes élevés, distribuant presque chaque année ses gains. Sur 10 ans, il a versé environ 60 % de ses gains en dividendes et vu sa valeur augmenter de 40 %. La stratégie repose sur le rendement, avec un dividende annuel d’environ 4 %, permettant de percevoir 1 000 € par an avec 10 000 € investis.

SPY — ETF du marché américain
Suivant les 500 plus grandes entreprises américaines, il a vu sa valeur augmenter de 116 % en 10 ans, avec un rendement en dividendes d’environ 1,1 %. La croissance du capital est forte, et la confiance dans l’économie américaine en fait un outil de croissance patrimoniale à long terme. La faiblesse : peu de cash flow immédiat, uniquement la valorisation.

Comment un petit investisseur peut-il faire fortune avec 10 000 € ?

Les stratégies évoquées ne nécessitent pas forcément de gros capitaux. Quelques milliers d’euros suffisent pour faire des investissements réguliers ou participer à des mouvements de marché via des CFD.

L’essentiel est d’avoir : une bonne mentalité d’investisseur (comptabilité, gestion du risque), des projets alignés avec votre profil (personnel, financier), et de la patience (attendre la croissance par intérêts composés ou saisir les bonnes opportunités).

Que vous optiez pour une stratégie conservatrice à base de dividendes ou une approche plus active de trading, que ce soit en ETF, actions ou cryptomonnaies, la clé est d’avoir ces trois éléments. Devenir un petit riche ou une petite riche est à portée de main. Rappelez-vous : gagner en investissement n’est pas un jeu de gains rapides, mais une discipline de temps, de mentalité et de constance pour transformer 10 000 € en une machine à richesse infinie.