Les débutants en investissement en devises étrangères doivent lire ceci : maîtriser dès le départ les astuces pour profiter des taux de change

Vous êtes-vous déjà senti déçu par des taux d’intérêt de dépôt trop faibles ? Souhaitez-vous découvrir comment créer de nouvelles opportunités d’investissement sur les marchés financiers mondiaux ? Si vous êtes débutant dans l’investissement en devises, ce guide complet vous accompagnera depuis les bases pour maîtriser progressivement les compétences clés pour réaliser des profits sur le marché des changes.

Pourquoi investir en devises ? Quatre avantages essentiels à connaître pour les débutants

Dans le contexte actuel de faibles taux d’intérêt, de nombreux investisseurs débutants font face à des rendements traditionnels de l’épargne trop faibles. Le taux d’intérêt annuel moyen des comptes d’épargne en NT$ est d’environ 1,7 %, alors qu’investir en devises peut offrir des opportunités de rendement plus attractives.

Les avantages à connaître pour les débutants en investissement en devises incluent :

Faible barrière à l’entrée — Ouvrir un compte en devises est très simple : il suffit d’avoir 20 ans ou plus, une pièce d’identité, et de se rendre en agence ou via une application. Pas besoin de processus complexe ou de capital initial important.

Diversification et couverture contre le risque — Lorsque tous les actifs sont libellés dans une seule monnaie, le risque de change devient critique. Par exemple, après le conflit Russie-Ukraine, la hryvnia (UAH) a fortement déprécié. Posséder plusieurs devises permet de protéger efficacement ses actifs contre la dévaluation de la monnaie nationale.

Marché hautement transparent et équitable — Les participants au marché des devises viennent du monde entier. Aucun investisseur individuel ne peut manipuler la tendance globale, ce qui confère une plus grande équité et transparence par rapport au marché boursier.

Trading 24/7 flexible — Le marché des changes fonctionne 24 heures sur 24 à l’échelle mondiale. Les investisseurs peuvent entrer ou sortir du marché à tout moment en fonction des mouvements, bien mieux que les horaires fixes des marchés boursiers.

Trois stratégies d’investissement pour débutants en devises : dépôt à terme, fonds, marges

Le premier choix pour un débutant en devises est : comment investir ? À Taïwan, trois principales méthodes s’offrent à vous, chacune avec ses caractéristiques de risque et de rendement.

Choix pour débutants : dépôt à terme en devises — gains stables via spread

Le dépôt à terme en devises est la première étape pour débuter. Après ouverture d’un compte en devises, l’investisseur peut déposer directement en banque. C’est la méthode la plus sûre, visant principalement à gagner les intérêts bancaires (spread).

Par exemple, si le taux d’intérêt en dépôt à Taïwan est de 2 % et celui aux États-Unis de 5 %, la différence de 3 % représente un potentiel de profit. Attention cependant, la liquidité du dépôt à terme est limitée — en cas de retrait anticipé, des pénalités d’intérêt s’appliquent. Si vous souhaitez une plus grande flexibilité, envisagez un fonds en devises.

Niveau intermédiaire : fonds en devises — flexibilité et rendement

De nombreux débutants choisissent les fonds en devises comme solution transitoire. Pas d’engagement à long terme, achat et vente à tout moment, avec un rendement intermédiaire entre compte courant et dépôt à terme. Vous pouvez investir en NT$ et faire gérer la conversion par la société de fonds, avec des gains issus des intérêts et des différences de change.

Les options courantes incluent les fonds monétaires (ex : fonds USD de UBS, frais de gestion ~0,5 %) et les ETF monétaires (ex : ETF USD de Yuanta, frais ~0,6 %). Par rapport au dépôt, ces fonds offrent une meilleure liquidité pour les débutants.

Niveau avancé : marges sur le Forex — levier élevé, risque élevé, rendement potentiel

Si vous avez déjà une certaine expérience en trading et une tolérance au risque accrue, le trading sur marges peut vous convenir. Ce mode permet de multiplier les gains par un levier (souvent 50-200x), avec peu de capital initial. Le marché est accessible 24h/24, avec mécanisme T+0, et une barrière d’entrée très faible.

Cependant, le levier est une arme à double tranchant. Un levier élevé peut générer des gains importants mais aussi des pertes rapides. L’ASIC en Australie recommande de limiter le levier à moins de 30 pour les principales paires. Les débutants doivent commencer avec de faibles montants pour tester.

Comment un débutant peut réellement gagner de l’argent en devises ? La double logique du spread et du différentiel de taux

Beaucoup de débutants ne comprennent pas la véritable source de profit. En réalité, comme tout produit financier, l’investissement en devises repose sur deux éléments : le spread et le différentiel de taux.

Le différentiel de taux correspond à la différence entre les taux d’intérêt de deux pays. Par exemple, si Taïwan offre 2 % et les États-Unis 5 %, la différence de 3 % constitue une marge de profit potentielle.

La différence de change provient des fluctuations du taux de change. Si vous échangez 33 NT$ contre 1 dollar, et que le dollar s’apprécie, vous pourrez le reconvertir à 35 NT$ ; s’il se déprécie, vous ne récupérerez que 30 NT$.

Le risque pour un débutant est : « gagner sur le taux d’intérêt mais perdre sur le change ». Si vous percevez 5 % d’intérêt en USD mais que le dollar se déprécie de 9 % face au NT$, votre gain est annulé ou même transformé en perte. Il faut donc définir clairement votre objectif : s’agit-il d’un revenu à long terme via le différentiel de taux, ou d’un trading à court terme basé sur la volatilité du change ?

Quatre grandes catégories de devises : comment choisir en tant que débutant ?

Taïwan Bank propose généralement 12 devises : USD, AUD, CAD, HKD, GBP, CHF, JPY, EUR, NZD, SGD, ZAR, SEK. Ces monnaies se répartissent en quatre grandes catégories, chacune avec une logique d’investissement différente.

Monnaies politiques : suivre la décision des banques centrales

Les principales sont le dollar américain et l’euro, fortement influencés par la politique monétaire. Lorsqu’une banque centrale adopte une politique accommodante (baisse de taux, quantitative easing), sa monnaie tend à se déprécier ; en revanche, une politique restrictive (hausse de taux) la valorise. Investir dans ces monnaies nécessite de suivre attentivement les réunions de politique monétaire.

Monnaies refuges : sécurité en période de volatilité

Yen japonais et franc suisse sont des monnaies refuge. Leur stabilité politique, leur économie développée, et leur faible volatilité des taux en font des choix privilégiés lors d’incertitudes. Certains investisseurs empruntent en yen à faible coût pour faire du carry trade — emprunter en yen pour investir dans des actifs à rendement élevé, puis revenir en profit lorsque le marché se stabilise.

Monnaies liées aux matières premières : suivre les prix des commodités

AUD et CAD sont des monnaies de matières premières. L’Australie est le premier exportateur mondial de minerai de fer, le Canada de pétrole et gaz. Leur valeur dépend étroitement des prix des matières premières principales : hausse des prix entraîne une appréciation, baisse la déprécie.

Par exemple, entre 2021 et 2024, la chute des prix du minerai de fer a fait baisser l’AUD/USD. Pour un débutant, ces monnaies sont plus faciles à analyser en suivant les tendances des matières premières.

Monnaies des marchés émergents : haute rémunération, risques élevés

RMB, rand sud-africain, etc., offrent souvent des taux d’intérêt très élevés, mais ces pays présentent une instabilité politique, une forte volatilité du change, une faible liquidité. Les débutants sont attirés par ces rendements élevés mais doivent rester vigilants au risque de « gagner sur le taux mais perdre sur le change ».

Cinq risques majeurs à connaître pour un débutant en devises

Comprendre pourquoi le taux de change fluctue est essentiel. Le taux de change est le rapport entre deux monnaies, susceptible de varier chaque jour. Les principaux facteurs d’influence sont :

Inflation — Les monnaies de pays à faible inflation s’apprécient, car la hausse des prix est plus lente, renforçant le pouvoir d’achat. À l’inverse, une inflation élevée déprécie la monnaie.

Taux d’intérêt — Des taux élevés attirent les capitaux étrangers, valorisant la monnaie ; des taux faibles provoquent une fuite de capitaux, la dépréciant.

Dette publique — Une dette excessive limite l’attractivité, dépréciant la monnaie. Les investisseurs vendent des obligations nationales, ce qui accentue la dévaluation.

Conditions commerciales — Une amélioration des termes de l’échange (prix des exportations en hausse par rapport aux importations) augmente la demande pour la monnaie locale, la valorisant.

Stabilité politique et économique — La stabilité attire les investissements étrangers, renforçant la monnaie ; l’instabilité provoque des sorties de capitaux et une dépréciation.

Guide pratique pour débuter en investissement en devises : de la sélection à la sortie

Après avoir compris la théorie, comment un débutant peut-il passer à l’action ? Voici le processus complet :

Étape 1 : Choisir la devise cible — Analyser la politique monétaire, les taux d’intérêt, les principaux exportations du pays concerné. Par exemple, si vous anticipez une baisse des taux américains et que le yen japonais maintient ses taux, vous pouvez envisager de prendre une position longue sur le yen face au dollar, car la différence de taux pourrait s’élargir.

Étape 2 : Élaborer une stratégie de trading — En fonction de votre tolérance au risque et de votre expérience, définir des points d’entrée, de sortie, de stop-loss et de take-profit. Par exemple, en trading à marge, acheter près d’un support, fixer un stop-loss en dessous, et attendre une hausse pour prendre des bénéfices.

Étape 3 : Surveiller les signaux du marché — Suivre régulièrement les actualités internationales (CNBC, Bloomberg, Yahoo Finance, investing.com), notamment les réunions de banques centrales, les données économiques clés.

Étape 4 : Éviter le trading émotionnel — Lors des fluctuations, la peur ou la cupidité peuvent prendre le dessus. Respectez votre plan, n’essayez pas de « chasser » le marché. Attendez qu’une tendance claire se forme, ce qui peut prendre plusieurs minutes ou plus.

Étape 5 : Appliquer strictement stop-loss et take-profit — Crucial en trading à levier. Limitez-vous à deux opérations par jour pour éviter le sur-trading et le risque de liquidation.

Cinq pièges courants à éviter pour un débutant en devises

Voici les erreurs fréquentes à connaître pour ne pas tomber dans les pièges :

Erreur 1 : Acheter sans comprendre — Beaucoup de débutants achètent des devises sur recommandation ou médias sans connaître leur fonctionnement. Il est conseillé de se concentrer sur les principales monnaies liquides : USD, JPY, EUR.

Erreur 2 : Chasser les taux d’intérêt élevés sans prendre en compte le risque — Les monnaies de marchés émergents comme le rand ou le peso offrent des taux très attractifs, mais leur volatilité est aussi grande. Risque de perdre sur le change même si l’intérêt est perçu.

Erreur 3 : Mettre tout son capital dans une seule devise — Diversifier ses investissements en plusieurs devises permet de réduire le risque global.

Erreur 4 : Ignorer le timing d’entrée — Acheter ou vendre au mauvais moment peut coûter cher. Attendre une tendance claire est essentiel.

Erreur 5 : Utiliser un levier trop élevé — Le levier amplifie les gains mais aussi les pertes. Commencer avec un levier modéré, par exemple inférieur à 30, est recommandé.

Conclusion : la voie du succès pour un débutant en devises

L’investissement en devises ne repose pas uniquement sur la prévision précise du marché, mais sur la mise en place d’un processus systématique, une gestion rigoureuse des risques et une formation continue. La meilleure méthode pour débuter est d’utiliser un compte de simulation, pour tester ses stratégies dans un environnement réel, évaluer sa tolérance au risque, et accumuler de l’expérience avant d’investir avec de l’argent réel.

Souvenez-vous : toute stratégie d’investissement sans pratique reste théorique. Commencez par un compte démo, comprenez le comportement du marché, et progressivement, le débutant en devises pourra trouver son rythme de profit sur la scène financière mondiale.