Tombez-vous dans ces 3 mythes sur Medicare ?

Étant donné que les soins de santé représentent souvent une dépense importante pour les retraités, beaucoup de personnes âgées américaines attendent généralement d’avoir 65 ans pour arrêter leur carrière. En effet, c’est à partir de cet âge que l’éligibilité à Medicare commence généralement.

Mais aussi enthousiaste que vous soyez à l’idée de vous inscrire à Medicare, il est important de comprendre comment fonctionne ce programme. Voici trois mythes sur Medicare que vous ne pouvez pas vous permettre de croire, car y adhérer pourrait bouleverser vos finances de retraite.

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1. Vous n’aurez pas à payer de primes pour la couverture

Medicare se compose de plusieurs parties. La Partie A couvre les soins hospitaliers, la Partie B couvre les soins ambulatoires, et la Partie D couvre les médicaments sur ordonnance. Vous pouvez également opter pour un plan Medicare Advantage, qui sert généralement de couverture tout-en-un.

Vous pourriez supposer que vous n’aurez pas à payer de primes pour obtenir la couverture Medicare. Mais la seule partie de Medicare qui est généralement gratuite est la Partie A.

La Partie B comporte une prime mensuelle qui change chaque année et peut coûter plus cher pour les revenus plus élevés. Et même si vous vous inscrivez à un Medicare Advantage, vous devrez toujours payer une prime pour la Partie B.

Certains inscrits à Medicare ne paient effectivement aucune prime pour leur couverture de la Partie D ou du plan Advantage. Mais que vous soyez facturé ou non dépend de votre plan.

Et parfois, un plan à prime zéro coûte plus cher en termes d’autres dépenses, comme les copaiements et les franchises. En résumé, il est préférable de prévoir dans votre budget une marge pour les primes Medicare.

2. Medicare couvrira tous vos coûts

Vous pourriez supposer que Medicare paiera pour tous vos besoins de santé, ne vous laissant que la coassurance ou les copaiements à gérer en plus de vos primes. Mais il y a plusieurs services que Medicare ne prendra pas en charge. Ceux-ci incluent :

• Soins dentaires
• Examens oculaires
• Appareils auditifs
• Soins de longue durée comme l’aide à la vie assistée

Il est important de savoir ce que Medicare couvre et ce qu’il ne couvre pas pour ne pas déséquilibrer votre budget.

Cela dit, certains services non couverts par l’Original Medicare sont généralement couverts par les plans Medicare Advantage. Mais ces plans comportent aussi des règles et restrictions, alors ne supposez pas qu’ils sont la meilleure option simplement parce qu’ils peuvent offrir des avantages supplémentaires en plus de ce que Medicare couvre.

3. Une fois que vous trouvez un plan Medicare qui vous convient, il vaut mieux s’y tenir

Que vous choisissiez de rester avec l’Original Medicare plus un plan de médicaments de la Partie D ou que vous décidiez que Medicare Advantage vous convient, vous devrez choisir un plan spécifique. Mais le plan avec lequel vous commencez n’est pas forcément celui que vous devriez garder indéfiniment.

Au fil du temps, non seulement les règles et coûts de votre plan peuvent changer, mais aussi vos besoins de santé. C’est pourquoi il est important de prévoir de revoir vos options de couverture chaque année lors de la période d’inscription ouverte en automne.

Par exemple, vous pourriez avoir un plan Advantage dont le réseau change d’une année à l’autre. Cela pourrait signifier perdre l’accès à vos médecins préférés si vous ne faites pas de changement.

Il y a beaucoup à savoir sur Medicare, et en apprendre davantage avant de s’inscrire pourrait vous aider à mieux préparer votre retraite. Alors, faites votre part en vous informant sur Medicare, car cela pourrait vous éviter d’acheter de fausses informations qui pourraient vous mettre en difficulté financière.