Comment économiser l'argent de la red envelope

Cet article est republié de : Henan Daily

“Le montant de l’argent de la nouvelle année conservé n’est pas élevé, mais c’est une poignée de main spéciale entre la banque et la famille. Que ce soit considéré comme une collecte de dépôts à court terme ou comme le début d’un accompagnement à long terme, cela met à l’épreuve la patience et le sens de la mesure des banques.”

□ Xu Bing

Après le Nouvel An, les enfants comptent leurs enveloppes rouges, et les parents commencent à réfléchir : « Faut-il garder cet argent ou le déposer à la banque ? » Beaucoup de familles répondent simplement — le mettre de côté. À ce moment-là, plusieurs banques ont commencé à se concentrer sur l’« argent de la nouvelle année » et les « comptes pour enfants », proposant des livrets dédiés, des dépôts à terme spéciaux, des comptes en gestion parent-enfant, avec des taux d’intérêt légèrement supérieurs à ceux des dépôts ordinaires, en offrant aussi des points ou des cadeaux, ce qui semble assez animé.

En fin de compte, le montant de l’argent de la nouvelle année n’est pas très élevé, généralement quelques milliers ou quelques dizaines de milliers de yuans, mais il a une caractéristique : il arrive de manière concentrée, peut être conservé, et est souvent décidé en famille. Pour les banques, cet argent, même s’il n’est pas nombreux, est très stable. Plus important encore, dès qu’un compte est ouvert pour l’enfant, cela crée un « lien » supplémentaire entre la banque et la famille.

Dans un contexte où les taux d’intérêt des dépôts sont globalement en baisse, certaines banques augmentent de plusieurs points de base les dépôts à terme pour les enfants, ce qui ne représente pas une grosse somme, mais suffit à faire sentir aux parents que c’est « spécialement préparé pour l’enfant ». Les banques savent aussi que : les petits montants sont contrôlables en coût, mais en établissant un lien avec une famille, elles peuvent potentiellement gérer des fonds pour l’éducation, l’assurance, la gestion financière, voire les prêts hypothécaires à long terme. Ce calcul est à long terme.

Ces dernières années, les banques ne se limitent plus à la simple recherche de taux d’intérêt. La gestion conjointe avec les parents, les rappels de consommation, les cours de finance personnelle ont été lancés successivement. Les enfants qui économisent, les parents qui voient où va l’argent ; quand les enfants dépensent, ils reçoivent des alertes de plafond. Les banques ne sont plus seulement « des endroits pour gérer l’argent », mais tentent aussi de participer à la planification financière familiale. Dans une certaine mesure, cela reflète la transition du secteur bancaire de la simple collecte de dépôts à la recherche de relations.

Bien sûr, les comptes pour enfants sont soumis à des réglementations strictes : l’ouverture doit être effectuée par un tuteur, avec des fonctionnalités limitées, et les produits financiers à haut risque ou de gestion sont généralement interdits. C’est la ligne de fond. L’argent de la nouvelle année vise avant tout la tranquillité d’esprit. Si l’on insiste trop sur le rendement ou si l’on en fait trop une question de concept, cela pourrait plutôt inquiéter les parents.

D’un autre point de vue, le fait que les banques s’intéressent à l’argent de la nouvelle année montre que la concurrence devient de plus en plus fine. Les dépôts sont difficiles à réaliser, les clients deviennent plus rationnels, et les banques doivent approfondir leur présence dans le cadre familial. Celui qui peut accompagner un enfant depuis sa première livre de comptes jusqu’à sa première carte de salaire aura plus de chances de devenir le partenaire financier à long terme de cette famille.

Ouvrir une enveloppe rouge ne prend que quelques minutes, mais ouvrir un compte peut durer des années. L’argent de la nouvelle année conservé n’est pas élevé, mais c’est une poignée de main particulière entre la banque et la famille. Le considérer comme une collecte à court terme ou comme le début d’un accompagnement à long terme, cela met à l’épreuve la patience et le sens de la mesure des banques.