Comment choisir l'argent pour les investisseurs taiwanais ? Guide pratique de 7 ETF populaires

L’argent a connu en 2025 une hausse historique, et il est resté fort en 2026. Lorsqu’un grand nombre d’investisseurs taïwanais souhaitent participer à cette tendance, la première question qui se pose est souvent : comment acheter de l’argent ? La réponse la plus simple et pratique est l’ETF argent. Par rapport aux tracas et risques liés à l’argent physique, l’ETF est devenu l’outil principal pour les investisseurs particuliers souhaitant s’exposer à l’argent.

Ce guide vous aidera à comprendre rapidement les différentes options pour acheter de l’argent et à choisir la méthode d’investissement qui vous convient le mieux.

Pourquoi de plus en plus de personnes optent pour l’ETF argent ?

L’ETF argent est un fonds d’investissement qui suit le prix de l’argent, permettant aux investisseurs de participer au marché sans détenir physiquement l’argent. Comparé à l’investissement traditionnel en argent physique, nécessitant stockage et sécurité, acheter un ETF argent est plus simple et plus liquide.

Les principaux avantages de l’ETF argent :

D’abord, il élimine le plus gros inconvénient de l’achat d’argent — le stockage et la sécurité. L’argent physique nécessite de payer pour un coffre-fort ou un stockage professionnel, et à la maison, il faut craindre l’oxydation, le vol ou la détérioration. Ensuite, acheter un ETF argent est aussi simple que d’acheter des actions : via un compte-titres, on peut entrer et sortir du marché à tout moment, avec une liquidité bien supérieure à celle de l’argent physique. Troisièmement, la transaction est transparente et pratique, sans avoir à vérifier la pureté ou l’authenticité chez un bijoutier, ni à supporter une différence de prix de 5-6 %.

La valeur de l’ETF argent fluctue en synchronisation avec le prix de l’argent. Si le prix de l’argent augmente de 5 %, la valeur de l’ETF argent augmente d’environ 5 %, et inversement. C’est pourquoi il offre une voie efficace pour ceux qui veulent participer à la hausse de l’argent sans supporter les coûts de gestion de l’argent physique.

Quelles sont les différentes façons d’acheter de l’argent ? Leurs avantages et inconvénients

Avant d’acheter de l’argent, il est important de connaître les principaux outils d’investissement disponibles. Voici cinq méthodes courantes pour les investisseurs taïwanais :

ETF argent : la meilleure option pour les débutants

Avantages : Facile à acheter/vendre, haute liquidité, pas besoin de stockage ni d’assurance, pas de risque de vol, frais relativement faibles (0,4-1 %), idéal pour débutants, entrée et sortie rapides.

Inconvénients : Les frais rongent la rentabilité à long terme ; absence d’argent physique, ce qui peut entraîner un écart de suivi (notamment pour les ETF à base de contrats à terme).

Cible : Investisseurs avec tolérance au risque moyenne, petit à moyen capital, recherchant la simplicité de transaction.

Lingots d’argent physique : pour ceux qui veulent la sécurité tangible

Avantages : Possession réelle, tactile, offre une sécurité en cas de crise ; pas de contrepartie, contrôle direct de l’actif ; confidentialité élevée.

Inconvénients : Coûts de stockage élevés (1-5 % par an) ; risque de vol ou de perte ; faible liquidité, avec une prime de 5-6 % à l’achat/vente ; transport et vérification compliqués.

Rendement net 2025 : environ 95-100 % (suivant la hausse de 103 % du prix de l’argent, déduction faite des primes, coûts de stockage et de vente).

Cible : Investisseurs à long terme, recherchant la sécurité de l’actif physique.

Contrats à terme argent : pour ceux qui visent un rendement élevé

Avantages : Effet de levier élevé (contrôler une grande quantité avec peu de capital), potentiel de rendement amplifié ; possibilité de position longue ou courte, gestion flexible du risque ; pas de stockage.

Inconvénients : Risque élevé, effet de levier pouvant amplifier les pertes ; complexité, surveillance de l’échéance ou du rollover nécessaire ; frais de transaction et marges élevés.

Rendement 2025 : dépend du levier et de la direction ; avec un levier de 2x, gains >200 % si bien anticipé, mais pertes également amplifiées en cas de mauvaise direction.

Cible : Investisseurs expérimentés, tolérance au risque élevée, recherchant des rendements importants.

Actions minières d’argent : investissement indirect avec effet de levier

Avantages : Potentiel de multiplication des gains si le prix de l’argent monte ; diversification ; facilité de transaction ; certains versent des dividendes.

Inconvénients : Risque lié à la gestion de la société, pas uniquement à l’argent ; volatilité plus grande ; nécessite une analyse spécifique des actions.

Rendement 2025 : environ 142 % (ex : ETF minier SIL), surpassant la hausse du prix de l’argent.

Cible : Investisseurs recherchant une croissance élevée, capables d’assumer le risque opérationnel des sociétés.

CFD argent : outil à effet de levier accessible aux débutants

Avantages : Facile à acheter/vendre, haute liquidité ; supporte le levier, permettant d’entrer et sortir rapidement avec peu de fonds ; position longue ou courte ; frais plus faibles que les contrats à terme.

Inconvénients : Pas de possession physique ; risque accru avec le levier.

Cible : Investisseurs débutants, petits capitaux, souhaitant expérimenter le levier.

Comparatif de 7 ETF argent populaires

Comment choisir le produit adapté ?

Débutants avec peu de fonds : privilégier SLV, le plus grand, transparent, géré par BlackRock, stocke suffisamment d’argent physique, frais faibles, suivi précis.

Cherche croissance élevée et tolère la volatilité : opter pour ETF minier (ex : SLVP) ou produits à effet de levier (AGQ). Attention, SLVP a des spreads importants et un suivi imparfait, à surveiller régulièrement.

Souhaite faire du short ou couvrir : utiliser ZSL, mais uniquement pour le trading court terme, pas pour le long terme.

En Taïwan, pour une simplicité maximale : choisir l’ETF local 期元大道瓊白銀（00738U）. Facile à acheter comme une action locale, fiscalité simple, pas de transfert de fonds à l’étranger, mais frais plus élevés (1 %) et suivi moins précis.

Comment acheter de l’argent ETF en Taïwan ? Trois méthodes

1. Via la sous-traitance (courtage indirect) — la plus pratique

C’est la méthode privilégiée par la majorité des investisseurs taïwanais : passer par une banque ou un courtier local (Fubon, Cathay, Yuanta, Fubon, etc.) qui délègue à un courtier étranger.

Étapes :

• Ouvrir un compte de sous-traitance en ligne ou en agence
• Fournir pièces d’identité, compte bancaire
• Choisir livraison en TWD ou en devises étrangères
• Passer commande via l’app ou le site web
• Beaucoup proposent achat périodique automatique

Avantages : Régulation locale, sécurité, fiscalité gérée par le courtier, pas besoin d’expatriation de fonds, interface en chinois, support client.

Inconvénients : Frais plus élevés (0,5-1 %), choix limité, exécution plus lente.

2. Ouvrir directement un compte chez un courtier étranger — coûts faibles

Utiliser une plateforme comme Interactive Brokers ou Charles Schwab pour trader directement, en évitant les intermédiaires.

Étapes :

• Ouvrir un compte en ligne
• Fournir passeport, justificatif d’adresse, banque
• Transférer des USD par virement international
• Trader via l’app ou le site

Avantages : Frais très faibles, nombreux produits, outils avancés.

Inconvénients : Interface en anglais, gestion du change et fiscalité à faire soi-même, transfert de fonds à l’étranger, complexité en cas de succession.

3. ETF coté à Taïwan — la méthode la plus simple

Acheter directement l’ETF coté en bourse taïwanaise (ex : 期元大道瓊白銀00738U).

Avantages : Simplicité d’achat, comme pour une action locale, fiscalité simple, pas de transfert de fonds.

Inconvénients : Moins de choix, frais plus élevés, liquidité moindre comparée aux ETF étrangers.

Fiscalité et coûts pour l’achat d’argent ETF

En Taïwan, la fiscalité dépend de la localisation de l’ETF et de la nature des gains.

ETF coté à Taïwan

Achat sans taxe, vente à 0,1 %. La transaction est traitée comme une action locale.

ETF étranger

Considéré comme un revenu de propriété étrangère, soumis à l’impôt sur le revenu mondial.

Seuil : Si le revenu étranger annuel est ≤ 1 million TWD, pas d’imposition ; sinon, tout est intégré dans le revenu global.

Taux : Après déduction de 7,5 millions TWD d’abattement, le surplus est taxé à 20 %.

Dividendes et retenues à la source

Les ETF ne versent généralement pas de dividendes, ou très peu, car ils suivent des matières premières ou contrats à terme. Si des dividendes américains sont versés, la retenue à la source de 30 % s’applique, que le contribuable doit déclarer pour récupération.

Risques et conseils pratiques pour investir dans l’argent

Malgré la simplicité et la liquidité, il faut connaître les risques :

Risque 1 : forte volatilité du prix de l’argent

L’argent est beaucoup plus volatile que l’or ou les actions. En 2025, hausse de +140 %, mais avec des corrections importantes. Fin 2025, après ajustement des marges, le prix a connu un flash crash de plus de 11 %, entraînant des pertes importantes. L’argent convient donc aux investisseurs avec une forte tolérance au risque.

Risque 2 : écart de suivi

Les ETF à base de contrats à terme peuvent sous-performer le prix spot à long terme à cause des coûts de rollover. Les ETF physiques sont plus précis, mais ont des frais annuels de 0,4-0,5 %, qui rongent la performance.

Risque 3 : change et risques géopolitiques

Les ETF étrangers comportent un risque de change. Le prix de l’argent dépend aussi de la géopolitique, de la demande industrielle (solaire, électronique), et des politiques monétaires.

Conseils pratiques :

1. Commencez petit, avec des investissements périodiques pour lisser le coût d’entrée.
2. Diversifiez, ne pas tout mettre sur un seul produit ou ETF.
3. Surveillez régulièrement votre portefeuille et ajustez selon le marché et votre profil.
4. Évitez les produits à effet de levier (AGQ, ZSL) pour le long terme, car la dépréciation du levier peut réduire la performance.
5. Comparez coûts totaux (frais, fiscalité, change) pour faire un choix éclairé.

Conclusion

D’un point de vue d’allocation d’actifs, l’achat d’un ETF argent est une méthode efficace pour participer à la hausse de l’argent. Il évite les tracas du stockage physique tout en offrant une grande liquidité et une facilité de transaction, ce qui en fait une option idéale pour les débutants et les petits investisseurs.

Il est cependant crucial de choisir le bon ETF en fonction de ses frais, de sa méthode de suivi, et de sa stratégie (effet de levier ou non). En fonction de votre tolérance au risque, de votre horizon d’investissement et de votre capital, sélectionnez le produit et le canal d’achat qui vous conviennent, et revoyez régulièrement votre portefeuille pour maîtriser les risques.