Les banques promeuvent activement des produits d'épargne dédiés à l'argent de poche

Journaliste Peng Yan

Récemment, plusieurs banques ont lancé des produits d’épargne exclusifs pour l’argent de la nouvelle année, tels que « Yu-Sui Bao » et « Certificat d’épargne pour enfants », attirant l’attention du marché grâce à leurs faibles seuils d’entrée et à leurs taux d’intérêt supérieurs.

Xue Hongyan, chercheur associé à la Banque Su, a déclaré dans une interview au « Securities Daily » que de nombreuses banques se concentrent sur le développement de produits liés à l’argent de la nouvelle année pour enfants, principalement en raison de la pression exercée sur le secteur bancaire par la réduction de la marge d’intérêt nette et la concurrence accrue pour les dépôts. Les fonds destinés à l’argent de la nouvelle année présentent des caractéristiques de stabilité à long terme et de coûts maîtrisés, ce qui aide les banques à optimiser leur structure de passifs.

Parmi les produits d’épargne pour enfants lancés par les banques, certains ont un montant d’ouverture aussi bas que 50 yuans, avec des taux d’intérêt généralement supérieurs à ceux des dépôts à terme ordinaires de même durée.

Le 21 février, la Banque Yinzhou a publié un communiqué indiquant que, dans le cadre de ses « Certificats d’épargne pour enfants », les nouveaux clients peuvent bénéficier d’un taux d’intérêt annuel allant jusqu’à 1,88 % pour un dépôt à terme de 3 ans, avec une limite de 100 000 yuans par compte ; le taux pour un « Certificat d’épargne pour enfants » ordinaire de 3 ans, d’un montant de 50 yuans à 10 000 yuans, est de 1,55 %. La Banque Beijing a lancé le produit « Xiao Jing Yu-Sui Bao » avec un taux annuel de 1,75 % pour un dépôt à terme de 3 ans, supérieur au taux de dépôt ordinaire de la même période, avec un montant d’ouverture de 1000 yuans. La Banque Mengshang propose également un « Yu-Sui Bao » avec un taux annuel de 1,75 % pour 3 ans, avec un montant d’ouverture de 500 yuans. La Banque Agricole de Pékin a lancé la « Carte Sunshine Baby », un produit d’épargne dédié, avec un montant d’ouverture de 1000 yuans, et des taux annuels respectifs de 1,5 %, 1,6 % et 1,75 % pour 1, 2 et 3 ans, bien supérieurs aux taux de dépôt à terme limité de la même période, qui sont respectivement de 1,15 %, 1,2 % et 1,3 %.

En plus des dépôts à terme, plusieurs banques ont également lancé des services de comptes associés pour répondre à la demande d’éducation financière pour enfants. La banque China Merchants Bank a lancé la zone « Jin Xiao Kui » sur son application mobile, axée sur la gestion exclusive de l’argent de la nouvelle année, permettant aux parents d’ouvrir un compte dédié pour leurs enfants sous leur propre nom, pour un usage spécifique de l’argent de la nouvelle année ; la banque Beijing supporte la gestion conjointe de comptes parent-enfant avec la « Xiao Jing Card » et offre des réductions sur les frais ; la Post Savings Bank a lancé la « Carte Débit Exclusive pour Bébé », avec un design spécial pour l’année du Cheval lors du Nouvel An chinois, et des réductions sur les frais de service, afin d’attirer les jeunes clients par une offre personnalisée.

Xue Hongyan a indiqué que l’engagement des banques commerciales sur le marché de l’argent de la nouvelle année pour enfants signifie que la finance pour enfants devient une orientation stratégique pour élargir leur clientèle et optimiser leur structure de passifs. En proposant des comptes dédiés, des taux préférentiels, etc., les banques cherchent à attirer les jeunes clients dès le plus jeune âge, dans le but de fidéliser et de développer une gamme complète de services financiers tout au long du cycle de vie. Avec la croissance continue de la demande pour l’éducation financière des enfants, les banques continueront à améliorer leur gamme de produits, transformant le marketing par phases en services réguliers, tels que la planification de l’éducation financière et la gestion parent-enfant. La promotion concentrée lors d’événements clés comme le Nouvel An reste une méthode efficace pour augmenter rapidement la visibilité sur le marché.

Yang Haiping, chercheur à l’Institut de recherche en finance et droit de Shanghai, a déclaré au « Securities Daily » que la concurrence sur le marché financier actuel devient de plus en plus féroce, et que pour cultiver les habitudes de consommation des clients, renforcer la base de clientèle et prendre une position dans l’accès aux services financiers familiaux, la finance pour enfants est devenue une activité régulière pour les banques.

Il a également rappelé que, lors du choix de services financiers pour leurs enfants, les parents doivent privilégier les produits et services adaptés au niveau de compréhension des enfants, tout en restant vigilants face aux risques de conformité.

Xue Hongyan a aussi conseillé que, lors de la gestion de ces produits, les parents doivent prêter attention à plusieurs aspects : premièrement, comprendre les conditions spécifiques liées aux taux d’intérêt élevés, notamment le montant d’ouverture, la durée du dépôt, et vérifier si le taux préférentiel est temporaire ou fixe à long terme ; deuxièmement, choisir la durée du dépôt en fonction des projets futurs de l’enfant pour éviter des pertes d’intérêts en cas de retrait anticipé ; troisièmement, clarifier leurs besoins réels pour éviter les ventes liées inutiles. Il est également important de connaître les droits du tuteur sur le compte et les règles de sécurité de l’information pour assurer la sécurité des fonds.