Guide complet pour gagner de l'argent avec les devises étrangères en 2026 : stratégie d'investissement en forex pour débutants à partir de zéro

Vous souhaitez obtenir des revenus stables dans l’investissement en devises ? Gagner de l’argent avec les devises n’est pas hors de portée ; la clé réside dans la compréhension des bonnes méthodes et stratégies. Ce guide complet vous mènera des concepts de base du marché des changes à l’exploration de trois méthodes pratiques pour gagner de l’argent en devises, vous aidant à évaluer les risques, à élaborer un plan et à obtenir des rendements sur le plus grand marché financier mondial.

À l’ère des faibles taux d’intérêt, le taux annuel des dépôts en NT$ dans les banques est d’environ 1,7 %, tandis que l’investissement en devises étrangères peut offrir des opportunités de rendement plus attractives. Que ce soit pour des placements conservateurs, des fonds flexibles ou le trading avec effet de levier, il existe des possibilités de commencer à gagner de l’argent en devises dès zéro.

Mécanismes clés pour gagner de l’argent en devises : différentiel de taux, différence de change et trading bidirectionnel

Beaucoup savent qu’il est possible de réaliser des profits en achetant et vendant des devises, mais la logique précise derrière n’est pas toujours claire. En tant que produit financier, le profit en devises provient principalement de deux sources : le différentiel de taux et la différence de change.

Le différentiel de taux correspond à la différence entre les taux d’intérêt de différents pays. Par exemple, si le taux d’intérêt des dépôts à Taïwan est de 2 % et celui des États-Unis de 5 %, la différence de 3 % représente une marge potentielle de profit. En échangeant du dollar taïwanais contre des dollars américains pour déposer, vous pouvez percevoir des intérêts plus élevés.

La différence de change provient de la fluctuation des taux de change. Si vous achetez des dollars américains à 33 TWD pour 1 USD, puis que le dollar s’apprécie à 35 TWD pour 1 USD, vous pouvez réaliser un profit sur la différence de change.

Cependant, la combinaison de ces deux mécanismes nécessite une grande prudence — il est courant de voir des situations où « on gagne sur le différentiel de taux mais on perd à cause de la variation du taux de change ». Par exemple, vous percevez un intérêt de 5 % sur le dollar, mais si le dollar se déprécie de 10 %, votre investissement global peut être en perte. La clé pour gagner en devises est donc de trouver un équilibre entre le rendement du différentiel de taux et le risque de change.

De plus, le marché des devises permet le trading bidirectionnel, ce qui constitue un avantage par rapport à l’investissement en actions. Vous pouvez non seulement « acheter bas et vendre haut » pour profiter de la différence, mais aussi « vendre haut et racheter bas ». Par exemple, si vous anticipez une dépréciation de l’euro par rapport au dollar, vous pouvez d’abord vendre des euros, puis racheter après la baisse, en réalisant un profit.

Pour les débutants : comparaison des trois principaux outils d’investissement en devises

En Taïwan, pour participer à l’investissement en devises, il existe principalement trois méthodes. Chacune comporte ses risques, ses rendements et sa flexibilité, et les débutants doivent choisir en fonction de leur situation :

Dépôts en devises — Solution conservatrice pour gagner en devises

Le dépôt en devises est la méthode la plus simple pour débuter, adaptée aux investisseurs recherchant une stabilité. Il suffit d’ouvrir un compte en devises dans une banque (avec une majorité de 20 ans et une pièce d’identité), puis de déposer des fonds et d’attendre les intérêts.

L’avantage est le risque minimal, un rendement stable, sans souci de fluctuation du marché. Le principal inconvénient est la faible liquidité — si le taux de change atteint un niveau souhaité mais que le dépôt n’est pas arrivé à échéance, une résiliation anticipée entraîne des pénalités d’intérêt, ce qui peut réduire la majorité du profit.

Fonds en devises — Solution flexible pour gagner en devises

Pour plus de flexibilité, les fonds en devises sont une meilleure option. Ils ne nécessitent pas d’engagement à long terme, peuvent être achetés ou vendus à tout moment, avec un rendement intermédiaire entre un compte courant et un dépôt à terme, tout en permettant de profiter des fluctuations de change.

Les fonds en devises courants incluent les fonds du marché monétaire et les ETF monétaires. Par exemple, le fonds du marché monétaire en dollars de UBS, ou l’ETF indice dollar de Yuanta. Les investisseurs peuvent investir directement en TWD, la société de gestion effectuant la conversion, permettant de bénéficier à la fois des intérêts et des gains liés aux variations de change. Les frais de gestion tournent généralement autour de 0,5 % à 0,6 %.

Trading sur marge en devises — Solution avancée pour gagner en devises

Le trading sur marge en devises est une méthode axée uniquement sur le profit de la différence de change, sans impliquer d’intérêts. En utilisant l’effet de levier pour amplifier la taille de l’investissement, le potentiel de rendement est bien supérieur aux deux autres méthodes, mais le risque est également accru.

Les avantages du trading sur marge incluent : trading 24h/24 dans le monde entier, règlement immédiat T+0, seuil d’entrée faible (avec une petite marge), large gamme d’instruments (plus de 100 paires de devises). Le levier est généralement de 50 à 200 fois, mais l’ASIC australien recommande de limiter le levier à moins de 30 pour les principales devises.

Ce mode convient aux investisseurs expérimentés, car il nécessite une analyse technique avancée, une gestion rigoureuse des risques et un contrôle psychologique.

Choisir la bonne devise : étape cruciale pour gagner en devises

Les banques taïwanaises proposent généralement 12 devises pour l’investissement, dont le dollar américain, l’euro, le yen, le dollar australien, le franc suisse, la livre sterling, etc. Ces devises se répartissent en quatre grandes catégories, chacune influencée par des facteurs différents :

Devises politiques : dollar américain et euro

Le taux de change de ces devises est principalement influencé par la politique monétaire des banques centrales. Lorsqu’une banque centrale adopte une politique accommodante (baisse des taux, QE), la devise tend à se déprécier ; en revanche, une politique restrictive entraîne une appréciation.

Lors de l’investissement dans ces devises, il est essentiel de suivre attentivement le calendrier des réunions de la banque centrale et les anticipations de politique.

Devises refuges : yen et franc suisse

Le Japon et la Suisse sont réputés pour leur stabilité économique, leur neutralité politique et leur prudence monétaire. En période d’incertitude mondiale ou de tensions géopolitiques, les capitaux affluent vers ces devises, faisant monter leur taux de change. Ces devises sont idéales pour couvrir les risques ou profiter du différentiel de taux.

Devises liées aux matières premières : dollar australien et dollar canadien

L’Australie et le Canada sont des exportateurs majeurs de matières premières. Lorsque les prix des matières premières augmentent, ces devises s’apprécient ; lorsqu’ils baissent, elles se déprécient. Par exemple, la chute des prix du minerai de fer entraîne généralement une baisse de l’AUD. Leur tendance est plus facile à prévoir, ce qui en fait une bonne option pour les débutants.

Devises des marchés émergents : yuan, rand, etc.

Les devises des marchés émergents offrent souvent des taux d’intérêt plus élevés, attirant ceux qui recherchent des marges élevées. Cependant, ces monnaies sont plus volatiles, avec une instabilité politique et une liquidité moindre, ce qui augmente le risque.

Il est conseillé aux débutants de commencer par les devises refuges (stables) et celles liées aux matières premières (plus faciles à maîtriser), en combinant avec le dollar américain, la devise la plus liquide au monde, pour construire une base solide pour gagner en devises.

Évolution des principales devises depuis 2025 et opportunités de gains

Euro contre dollar (EUR/USD)

Le plus échangé au monde, toute fluctuation mineure influence le marché des changes. Fin 2025, la Fed a entamé un cycle de baisse des taux, tandis que la BCE maintenait une politique stable, ce qui a permis à l’euro de s’apprécier. La BCE, plus indépendante et moins sujette aux pressions politiques, est perçue comme une option relativement stable. Les analystes pensent que l’incertitude autour de la politique américaine pourrait soutenir l’euro à court terme.

Dollar contre yen (USD/JPY)

Le yen est une devise couramment utilisée pour le carry trade — emprunter en yen à faible taux pour investir dans des actifs à haut rendement afin de profiter du différentiel. Début 2025, la Banque du Japon a suspendu la hausse des taux en raison de l’impact des tarifs américains, mais la majorité des analystes prévoient une nouvelle hausse d’ici la fin de l’année. Cela pourrait réduire l’écart de taux US-JP, entraînant une volatilité du yen. À court terme, la tendance dépendra des signaux politiques et de la politique monétaire japonaise.

Livre sterling contre dollar (GBP/USD)

La livre s’est renforcée cette année, principalement en raison de la faiblesse du dollar plutôt que d’une amélioration fondamentale du Royaume-Uni. Avec une croissance économique ralentie et des attentes de baisse des taux, la livre pourrait avoir du mal à maintenir sa force, et son évolution pourrait fluctuer dans une fourchette.

Dollar contre franc suisse (USD/CHF)

Le franc suisse est considéré comme une devise refuge. Depuis 2025, face aux difficultés commerciales et fiscales des États-Unis, l’attrait du dollar comme valeur refuge a diminué, tandis que le franc suisse a gagné en valeur refuge, entraînant une forte appréciation. À moyen et long terme, la ralentissement de l’économie américaine et la poursuite de la baisse des taux par la Fed devraient soutenir davantage le franc suisse.

Cinq facteurs majeurs influençant le taux de change des devises : maîtriser ces éléments pour mieux gagner en devises

Comprendre comment les taux de change fluctuent est essentiel pour gagner en devises. Voici cinq facteurs clés :

1. Taux d’inflation : Les pays à faible inflation voient leur monnaie s’apprécier, ceux à forte inflation se déprécier. La faible inflation maintient le pouvoir d’achat, attirant les investissements étrangers.

2. Niveau des taux d’intérêt : Une hausse des taux d’intérêt attire les capitaux étrangers en quête de rendement, renforçant la monnaie nationale. La relation entre taux d’intérêt et taux de change est directe.

3. Dette publique : Les pays fortement endettés ont tendance à voir leur monnaie se déprécier, car les investisseurs vendent leurs obligations et réduisent leur demande pour la devise.

4. Conditions commerciales : Lorsque les prix à l’exportation augmentent par rapport aux importations, les revenus du pays augmentent, la demande pour sa monnaie aussi, entraînant une appréciation.

5. Stabilité politique : L’instabilité politique effra les investisseurs, provoquant une dépréciation ; la stabilité politique attire les capitaux, faisant monter la devise.

Guide pratique pour débutants : comment gagner de l’argent en achetant et vendant des devises étape par étape

Après avoir compris la théorie, comment passer à l’action ? Voici trois étapes concrètes :

Étape 1 : Choisir la paire de devises

Décidez si vous allez prendre une position longue ou courte sur une paire. Analysez la politique des pays concernés, la tendance des taux d’intérêt, l’évolution des prix des principales exportations, etc. Par exemple, si vous anticipez une baisse des taux par la Fed et que la Banque du Japon reste stable, vous pouvez envisager de prendre une position longue sur le yen contre le dollar.

Étape 2 : Élaborer une stratégie de trading

Inclut le moment d’entrée, le moment de sortie, le niveau de stop-loss, etc. La stratégie doit être adaptée à votre tolérance au risque, votre expérience et la situation du marché.

Étape 3 : Exécuter et surveiller

Commencez à trader, surveillez en permanence le marché et les indicateurs de risque. Si le stop-loss est déclenché, exécutez-le sans hésitation. Ne laissez pas l’émotion influencer votre plan.

Cinq conseils pour éviter les pièges et gérer les risques en trading de devises

1. Ne pas trader des devises que vous ne comprenez pas : Avec la multitude de devises et d’informations, il est conseillé aux débutants de se concentrer sur les principales (USD, JPY, etc.).

2. Surveiller en permanence la fluctuation des taux : Les taux de change sont influencés par le marché, l’économie, la politique. Il faut suivre l’actualité internationale et les données du marché.

3. Diversifier ses investissements : Ne pas mettre tous ses fonds dans une seule devise ou méthode. Combinez dépôt, fonds, même petites opérations sur marge.

4. Maîtriser le stop-loss et le take-profit : La clé en forex est de définir des niveaux de sortie pour limiter les pertes. Pour le trading sur marge, il est conseillé de limiter à deux opérations par jour.

5. Attendre le bon moment : Ne pas acheter ou vendre à tout prix. Préparez un plan et respectez-le strictement. La méthode la plus simple est d’attendre la formation d’une tendance (souvent sur un graphique de 5 minutes ou plus), puis d’intervenir une fois la tendance confirmée.

Gagner en devises ne se fait pas en un jour ; cela demande une formation continue, de la pratique et une gestion rigoureuse des risques. La meilleure façon d’apprendre est d’utiliser un compte démo pour tester vos stratégies en conditions réelles, jusqu’à ce que vous soyez confiant pour investir avec de l’argent réel.