Les banques promeuvent activement des produits d'épargne dédiés à l'argent de poche

Titre original : Les banques promeuvent activement des produits d’épargne dédiés à l’argent de la nouvelle année

Récemment, plusieurs banques ont lancé simultanément des produits d’épargne spécifiques pour l’argent de la nouvelle année, tels que « Bao de la nouvelle année » et « Certificat d’épargne pour enfants », attirant l’attention du marché grâce à leurs avantages comme des seuils d’entrée faibles et des taux d’intérêt plus élevés.

Xue Hongyan, chercheur associé à la Banque des commerçants de Su, a déclaré à Securities Daily que de nombreuses banques se concentrent sur le développement de produits liés à l’argent de la nouvelle année pour enfants, principalement en raison de la pression exercée par la contraction de la marge d’intérêt nette et la concurrence accrue pour les dépôts. Les fonds destinés à l’argent de la nouvelle année sont caractérisés par leur stabilité à long terme et leur coût maîtrisé, ce qui aide les banques à optimiser leur structure de passifs.

Parmi les produits d’épargne dédiés à l’argent de la nouvelle année proposés par les banques, certains ont un montant d’ouverture aussi bas que 50 yuans, avec des taux d’intérêt généralement supérieurs à ceux des dépôts à terme ordinaires de même durée.

Le 21 février, Yinzhou Bank a publié un communiqué indiquant que leur « Certificat d’épargne pour enfants » offre un taux d’intérêt annuel pouvant atteindre 1,88 % pour un nouveau client avec un terme de 3 ans, avec une limite de 100 000 yuans par compte ; le taux pour un certificat d’épargne ordinaire de 3 ans d’un montant de 50 yuans à 10 000 yuans est de 1,55 %. Beijing Bank a lancé le produit de dépôt à terme « Xiao Jing Bao de la nouvelle année », avec un taux annuel de 1,75 % pour un terme de 3 ans, supérieur au taux de dépôt ordinaire de la même période, avec un montant d’ouverture de 1000 yuans. Mengshang Bank propose également un « Bao de la nouvelle année » avec un taux annuel de 1,75 % pour 3 ans, avec un montant d’ouverture de 500 yuans. Beijing Rural Commercial Bank a lancé la « Carte Sunshine Baby » comme produit d’épargne dédié, avec un montant d’ouverture de 1000 yuans, et des taux annuels respectifs de 1,5 %, 1,6 % et 1,75 % pour 1, 2 et 3 ans, bien supérieurs aux taux de dépôt à terme de la même période, qui sont respectivement de 1,15 %, 1,2 % et 1,3 %.

En plus des dépôts à terme, plusieurs banques ont également lancé des services de comptes associés pour répondre à la demande d’éducation financière pour enfants. China Merchants Bank a lancé la zone « Jin Xiao Kui » sur son application mobile, axée sur la gestion exclusive de l’argent de la nouvelle année, permettant aux parents d’ouvrir un compte dédié pour leurs enfants sous leur propre nom, afin d’assurer une utilisation spécifique de l’argent de la nouvelle année ; Beijing Bank supporte la gestion conjointe de comptes parent-enfant via « Xiao Jing Card » et offre des réductions sur les frais ; Postal Savings Bank a lancé la « Carte de dépôt pour enfants », avec un design spécial pour le Nouvel An chinois de l’année du cheval, et des avantages sur les frais de service, pour attirer les jeunes clients avec un service personnalisé.

Xue Hongyan a indiqué que l’engagement des banques commerciales sur le marché de l’argent de la nouvelle année pour enfants signifie que la finance pour enfants devient une direction stratégique pour élargir la clientèle et optimiser la structure de passifs. En proposant des comptes dédiés, des taux préférentiels, etc., les banques cherchent à fidéliser les jeunes clients dès le plus jeune âge, en construisant une gamme de services financiers couvrant tout le cycle de vie. Avec la croissance continue de la demande pour l’éducation financière des enfants, les banques continueront à améliorer leur gamme de produits, transformant le marketing par étape en services réguliers, tels que la planification de l’épargne pour l’éducation ou la gestion financière parent-enfant. La promotion concentrée lors d’événements clés comme le Nouvel An reste une méthode efficace pour augmenter rapidement la visibilité sur le marché.

Yang Haiping, chercheur à l’Institut de recherche en finance et droit de Shanghai, a déclaré à Securities Daily que la concurrence sur le marché financier actuel devient de plus en plus féroce, et que pour cultiver les habitudes de consommation des clients, renforcer la base de clientèle et prendre la tête dans l’accès aux services financiers familiaux, la finance pour enfants est devenue une activité régulière pour les banques.

Il a également rappelé que, lors du choix de services financiers pour leurs enfants, les parents doivent privilégier les produits et services adaptés au niveau de compréhension des enfants, tout en restant vigilants face aux risques de conformité.

Xue Hongyan a également conseillé que, lors de la gestion de ces produits, les parents doivent prêter attention à plusieurs aspects : d’abord, comprendre les conditions spécifiques liées aux taux d’intérêt élevés, notamment le montant d’ouverture et la durée du dépôt, et vérifier si le taux préférentiel est temporaire ou fixe à long terme ; ensuite, choisir la durée du dépôt en fonction des projets futurs d’utilisation des fonds pour éviter des pertes d’intérêts en cas de retrait anticipé ; enfin, clarifier leurs besoins réels pour éviter les ventes liées inutiles. Il est aussi important de connaître les droits du tuteur sur le compte et les règles de sécurité des informations pour garantir la sécurité des fonds.