Repas de la veille du Nouvel An : la gestion financière des citoyens devient plus rationnelle et diversifiée

Lors du Nouvel An, autour de la table familiale, en plus de la chaleur des conversations sur la vie quotidienne, le sujet de la gestion financière est devenu un point central de discussion pour les générations « vieux, moyens, jeunes ».

Lors du dîner de la veille du Nouvel An dans une famille ordinaire à Zhengzhou, une jeune femme de 95 (nommée Xiao Ya) qui travaille depuis trois ans partageait sa composition d’investissement « trois nouveaux or » (fonds monétaires, fonds obligataires et fonds en or). Son cousin Li Wei (nommé) montrait un lingot d’or récemment acheté, parlant de plans à long terme pour ses enfants. La mère de Xiao Ya, dans la soixantaine, réfléchissait à un plan de « déplacement d’épargne » après le Nouvel An… Une simple conversation lors du repas esquissait des choix d’investissement très différents selon les générations, tout en reflétant la mutation des mentalités financières et les caractéristiques de l’époque.

Jeunes : « Les trois nouveaux or » gagnent en popularité

« Je divise maintenant mes fonds en trois parts, achetant des fonds monétaires, obligataires et en or, que je peux utiliser à tout moment tout en gagnant un peu d’intérêt, c’est bien mieux que de tout mettre sur ma carte bancaire. » Xiao Ya partage son expérience financière. Ce portefeuille, appelé « trois nouveaux or » par les jeunes, est devenu la configuration d’investissement standard pour Xiao Ya et ses amis.

En tant que nouvelle génération sur le marché du travail, Xiao Ya avoue : « Les taux d’intérêt des dépôts bancaires ne cessent de baisser, l’épargne traditionnelle ne suffit plus à mes besoins financiers, et la volatilité du marché boursier me fait hésiter. Les ‘trois nouveaux or’ ont un faible seuil d’entrée, sont faciles à gérer, allient liquidité et stabilité, ce qui correspond parfaitement à la demande des jeunes ‘qui ne veulent pas prendre de gros risques mais veulent faire fructifier leur argent’ ».

Les jeunes investisseurs comme Xiao Ya représentent la nouvelle force du marché financier actuel. Selon Ant Fortune, d’ici la fin 2025, plus de 20 millions d’utilisateurs y auront constitué leur propre « trois nouveaux or », dont près de la moitié sont des jeunes de la génération post-90. Le professeur de finance de l’Université de Nankai, Tian Lihui, explique au « Securities Daily » que l’émergence du « trois nouveaux or » marque une évolution significative de la mentalité financière des jeunes. Élevés à l’ère d’Internet, ils abandonnent la passivité de l’épargne traditionnelle pour adopter une gestion active et diversifiée de leurs actifs, intégrant la gestion financière dans leur vie quotidienne.

Moyens : diversification et planification à long terme

« La prime de fin d’année vient juste d’être suffisante pour acheter un lingot d’investissement de 20 grammes, destiné à constituer un ‘fonds de croissance’ pour mon enfant. » sourit le cousin Li Wei. « En fait, depuis la naissance de mon enfant, j’ai toujours pensé à accumuler des richesses à long terme pour lui. Ces deux dernières années, j’ai changé de stratégie pour économiser de l’or. À l’avenir, chaque année, je consacrerai une partie de mes fonds inutilisés à l’achat de lingots d’investissement, et quand mon enfant sera adulte, ce sera une richesse sûre. »

De plus, Li Wei indique que son portefeuille d’investissement est plutôt diversifié : une partie de l’argent est déposée à la banque pour assurer la sécurité de base ; une autre partie investie en actions et fonds mixtes pour rechercher des rendements élevés ; une autre encore dans des fonds obligataires pour une gestion prudente.

Selon une enquête, des personnes comme Li Wei, dans la tranche d’âge moyenne, deviennent une force d’équilibre sur le marché financier. En tant que piliers économiques familiaux, ils doivent répondre à plusieurs besoins : dépenses familiales, éducation des enfants, retraite des parents.

Tian Lihui analyse que leurs choix d’investissement sont plus rationnels et planifiés. Ils ne rejettent pas totalement les nouvelles méthodes financières, tout en conservant leur confiance dans les actifs traditionnels stables. En cherchant le meilleur équilibre entre risque et rendement, ils incarnent des investisseurs « planificateurs ».

Seniors : préférence pour les produits d’épargne

Face aux « conseils financiers » des jeunes, la génération des parents a ses propres « règles anciennes ». Dans la liste d’investissement de la mère de Xiao Ya, les dépôts à terme et les obligations d’État, produits à faible risque, occupent toute la place. Ayant vécu les fluctuations du marché, elle sait que « la préservation du capital » est essentielle pour une famille ordinaire. Dans la mentalité de la génération précédente, « ne pas perdre d’argent » est la règle numéro un.

L’enquête révèle que, comme la mère de Xiao Ya, de nombreux investisseurs âgés, notamment dans les villes de troisième et quatrième rangs, considèrent la « sécurité du capital » comme leur priorité absolue, et cherchent à maximiser les intérêts. Très sensibles aux fluctuations des taux d’intérêt dans différentes banques, ils pratiquent souvent le « déplacement d’épargne ». « Les intérêts des banques privées ou des banques municipales sont plus élevés que ceux des grandes banques, je choisis forcément celles avec les meilleurs taux. » confie la mère de Xiao Ya, qui surveille constamment les différences de taux et ajuste ses placements en conséquence.

Influencés par leur contexte historique et leur expérience de vie, la majorité des investisseurs seniors privilégient les produits d’épargne à faible risque et à rendement fixe. Leur gestion financière vise principalement à répondre aux besoins de retraite et de soins médicaux, sans chercher à faire fructifier leur capital, mais en assurant leur tranquillité d’esprit. Leur comportement d’investissement reflète la conception simple de la gestion patrimoniale de leur génération, exprimant une vision naïve mais sincère de la gestion de la richesse.