Cette erreur simple de retraite coûte des milliards aux Américains

Lorsque vous travaillez dur pour économiser en vue de votre retraite, vous souhaitez optimiser votre argent. Malheureusement, de nombreux seniors ne le font pas. Au lieu de cela, beaucoup de retraités gaspillent une partie des fonds qu’ils ont mis de côté pour leur retraite en les envoyant à l’IRS pour payer des pénalités.

Une erreur simple en matière de retraite entraîne ce résultat indésirable, mais cette erreur a de grandes conséquences, car selon Vanguard, elle coûte aux seniors environ 1,7 milliard de dollars chaque année. Voici en quoi consiste cette erreur, ainsi que quelques détails sur les raisons pour lesquelles tant de retraités en sont victimes.

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Les retraités commettent une grosse erreur avec leurs RMD

La grosse erreur que commettent de nombreux retraités concerne leurs distributions minimales obligatoires (RMD).

Les RMD sont obligatoires pour certains comptes bénéficiant d’avantages fiscaux, notamment les IRA traditionnels, les IRA SEP et SIMPLE, et les 401(k). Selon la loi SECURE 2.0, si vous êtes né entre 1951 et 1959, vous devrez commencer vos RMD à 73 ans, tandis que si vous êtes né en 1960 ou plus tard, vous devrez les commencer à 75 ans.

La pénalité pour ne pas avoir effectué ses RMD peut être assez importante — 25 % du montant que vous auriez dû retirer mais que vous n’avez pas retiré. Cette pénalité peut être réduite à 10 % si vous corrigez l’erreur rapidement (généralement dans les deux ans) ou peut être annulée si vous pouvez prouver que vous n’avez pas effectué vos RMD en raison d’une erreur sincère et que vous avez pris des mesures raisonnables pour y remédier.

Malheureusement, la recherche de Vanguard a révélé que près de 7 % de ses investisseurs en IRA traditionnels ont manqué leurs RMD en 2024. Ceux qui ont commis cette erreur ont fini par encourir en moyenne des pénalités fiscales dépassant 1 100 dollars.

Comment éviter les erreurs de RMD ?

Vous ne pouvez pas vous permettre de faire ces erreurs si vous souhaitez tirer le meilleur parti de l’argent de vos plans de retraite, alors assurez-vous de :

• Comprendre quand les RMD sont obligatoires en fonction de votre âge
• Utiliser les tableaux et les feuilles de calcul de l’IRS pour déterminer le montant de votre retrait obligatoire ou travailler avec un fournisseur de comptes IRA qui vous informe du montant de votre RMD
• Retirer chaque année le montant correct de votre compte

Vous pouvez également envisager une conversion Roth, car les RMD ne sont pas obligatoires pour les IRA Roth — mais sachez que cela peut avoir des conséquences fiscales, il est donc conseillé de consulter d’abord un conseiller pour savoir si cette approche vous convient.