20 000 baht, par où commencer à investir pour correspondre à vos objectifs

Lorsque vous avez 20 000 bahts d’économies, la question qui suit est : dans quoi investir ? En réalité, il n’y a pas une seule réponse adaptée à tout le monde, car l’investissement dépend de vos objectifs, de votre tolérance au risque et de la durée prévue. 20 000 bahts ne sont peut-être pas une somme énorme, mais si vous l’utilisez judicieusement, cela peut être un bon point de départ pour faire croître votre patrimoine.

Élaborer un plan d’investissement avec 20 000 bahts - cadre général pour les débutants

Avant de décider dans quoi investir, il faut comprendre que la planification d’un bon investissement doit prendre en compte plusieurs aspects. L’investisseur doit commencer par définir des objectifs clairs, comme générer un revenu supplémentaire, épargner pour la retraite ou pour l’éducation de ses enfants.

Après avoir fixé ses objectifs, il faut réfléchir à la durée de l’investissement. Les investissements à court terme privilégient l’accès rapide à l’argent, tandis que pour le long terme (plusieurs années), on peut choisir des actifs avec un potentiel plus élevé, même si cela implique plus de volatilité. Un autre facteur clé est la tolérance au risque : certains préfèrent la sécurité du capital, d’autres sont prêts à prendre plus de risques pour des rendements plus élevés.

Choisir entre faible, moyen et haut risque

Option 1 : Investissement sécurisé pour les prudents

Si vous souhaitez que vos 20 000 bahts travaillent avec le moins de risque possible, ce type d’investissement vise principalement à préserver le capital tout en offrant un rendement suffisant pour compenser l’inflation.

Comptes d’épargne : première option pour les prudents

Choisir un compte d’épargne, un compte à terme ou un compte numérique est la méthode la plus simple. Avantages : l’argent est sécurisé, très liquide, et le rendement est certain. Un dépôt à court terme offre environ 1,00 % par an, mais si vous acceptez de bloquer votre argent plus longtemps, plusieurs banques proposent jusqu’à 3,50 % par an, ce qui signifie que 20 000 bahts peuvent augmenter de quelques centaines de bahts la première année.

Limite : le rendement ne couvre pas toujours l’inflation en période de forte croissance économique. Mais si votre objectif est la sécurité du capital et un revenu à court ou moyen terme, c’est une bonne option.

Obligations et prêts obligataires : rendement supérieur

Pour obtenir un rendement supérieur à celui d’un compte d’épargne, l’investissement dans des instruments de dette est une étape suivante. Les obligations d’État offrent un rendement inférieur à celui des obligations privées, mais présentent le risque le plus faible. Les obligations d’entreprises solides, comme celles de grandes sociétés, offrent un rendement d’environ 2,5 à 6,0 %, selon la politique monétaire et la maturité.

Avantages : intérêts périodiques et remboursement du capital à l’échéance. Limites : il faut conserver jusqu’à l’échéance pour garantir le rendement, et si les taux du marché changent, la valeur de marché des obligations peut fluctuer.

Fonds obligataires : diversification du risque

Si vous souhaitez que des professionnels gèrent votre argent, investir dans un fonds obligataire est une bonne option. 20 000 bahts seront combinés avec ceux d’autres investisseurs pour acheter une variété d’obligations. Le gestionnaire sélectionne les titres appropriés pour atteindre les objectifs du fonds.

Avantages : gestion par des experts, diversification, liquidité. Limites : frais de gestion, rendement dépendant de la politique du fonds.

Option 2 : Investir en actions pour un rendement à long terme

Lorsque le montant et la durée le permettent, investir en actions peut offrir les rendements les plus élevés. Acheter des actions signifie devenir propriétaire d’une partie d’une entreprise. Les sociétés cotées à la Bourse de Thaïlande (SET), à Wall Street (NYSE) ou ailleurs peuvent faire partie de votre portefeuille.

Les actions offrent deux types de rendement : les dividendes (lorsque l’entreprise réalise des bénéfices) et l’appréciation du prix. La moyenne historique de rendement à long terme est d’environ 10 à 15 % par an, mais lors de crises économiques, cela peut être positif, négatif ou même très négatif.

Avantages : potentiel de rendement élevé, grande liquidité (facilité d’achat/vente). Limites : nécessite des connaissances pour analyser les entreprises, risque de volatilité.

Option 3 : Actifs alternatifs

Les actifs alternatifs, comme l’or, les matières premières ou les actifs numériques, ont des mouvements de prix qui ne suivent pas ceux des actions ou des obligations. Ils permettent de couvrir certains risques du portefeuille.

Leur prix tend à augmenter en période de croissance économique (pétrole, cuivre) ou en période de crise (or). Cependant, leur volatilité est élevée, et le rendement peut être faible ou très variable.

Étapes pour choisir la méthode d’investissement qui vous convient

Pour répondre à la question « dans quoi investir » avec 20 000 bahts, voici une démarche recommandée :

Étape 1 : Définir ses objectifs d’investissement

Un objectif clair facilite la prise de décision. Choisissez la durée et le type d’actifs en fonction de votre besoin de revenus réguliers, de la retraite, de l’achat immobilier ou de l’éducation.

Étape 2 : Choisir la durée d’investissement

Pour la retraite, privilégiez le long terme (10-30 ans) avec des actifs à potentiel de croissance. Pour des besoins à court terme, privilégiez la liquidité.

Étape 3 : Évaluer sa tolérance au risque

Si vous ne souhaitez pas voir votre argent diminuer, optez pour des actifs à faible risque. Si vous acceptez la volatilité pour un rendement plus élevé, privilégiez les actions ou les actifs alternatifs.

Étape 4 : Considérer la liquidité souhaitée

Certaines personnes ont besoin d’accéder rapidement à leur argent. Les comptes d’épargne et les actions sont liquides. Les obligations peuvent nécessiter de conserver jusqu’à l’échéance.

Étape 5 : Prendre en compte les coûts

Frais de gestion, taxes, coûts de transaction : ces éléments réduisent le rendement net. Intégrez-les dans votre calcul.

Étape 6 : Prendre en compte ses valeurs personnelles

Certains veulent investir dans des secteurs éthiques ou respectueux de l’environnement. Ces préférences influencent aussi le choix.

En résumé : quel est le meilleur investissement avec 20 000 bahts ?

Il n’y a pas une seule réponse. Tout dépend de vous. Vous pouvez choisir une seule option ou diversifier en répartissant votre capital : 5 000 bahts en épargne, 5 000 en actions, 5 000 en fonds, 5 000 en actifs alternatifs. Cela permet de profiter de plusieurs marchés et de réduire le risque global.

L’essentiel est de commencer. Le premier investissement vous aidera à mieux vous connaître et à réduire vos inquiétudes. 20 000 bahts peuvent sembler peu aujourd’hui, mais si vous l’utilisez judicieusement et régulièrement, ils peuvent devenir une richesse future.