Quels sont les devises à acheter en 2026 pour maximiser ses gains ? Guide de configuration des devises incontournable pour les débutants

Dans un contexte où les taux d’intérêt en TWD restent faibles, de plus en plus d’investisseurs se tournent vers le marché des devises étrangères pour rechercher des rendements plus élevés. Mais face à la multitude de monnaies et à la complexité des marchés, nombreux sont ceux qui se demandent : « Quelles devises devrais-je acheter maintenant ? » Cet article analyse en détail, sous plusieurs angles — situation du marché, stratégies d’allocation, choix des monnaies — comment sélectionner la bonne devise en 2026 pour assurer une croissance stable.

L’attractivité de l’investissement en devises réside dans la possibilité de profiter des différences de taux d’intérêt et des fluctuations des taux de change, à condition de comprendre la logique du marché et de maîtriser les critères de sélection des monnaies, afin d’éviter le piège du « profit sur le spread de taux mais perte sur le change ».

La logique centrale de l’investissement en devises : le spread de change et le spread de taux

Beaucoup considèrent la devise étrangère comme un simple outil d’épargne, mais en réalité, les deux principales sources de profit sont : le spread de change et le spread de taux.

Le spread de change correspond à la différence de prix lors de l’achat et de la vente d’une devise à différents moments. En clair, acheter quand la devise est relativement bon marché, puis la revendre après son appréciation, pour réaliser la différence. Lors de périodes de forte volatilité économique mondiale, les opportunités de spread de change sont souvent plus nombreuses.

Le spread de taux désigne la différence entre les taux d’intérêt de référence de différents pays. Par exemple, si le taux d’intérêt fixe à Taïwan est d’environ 2 %, et celui aux États-Unis d’environ 5 %, cette différence de 3 % représente un rendement potentiel annuel. Cependant, ce rendement n’est pas garanti : si vous échangez 33 TWD contre 1 USD, et que vous gagnez 5 % d’intérêt en USD, mais que le taux de change final vous ramène à 30 TWD pour 1 USD, vous subirez une perte globale due à la fluctuation du change.

Ainsi, réussir un investissement en devises nécessite de gérer simultanément le risque lié au spread de change et à celui du taux d’intérêt. L’investisseur doit d’abord définir s’il recherche un revenu stable d’intérêt ou s’il veut profiter des fluctuations à court terme du taux de change.

Comparatif des trois principales stratégies d’allocation en devises

Pour différents profils de risque et horizons temporels, le marché propose principalement trois stratégies d’allocation en devises. Choisir la bonne est la première étape vers le succès.

Dépôts en devises : méthode la plus traditionnelle, consiste à ouvrir un compte en devises dans une banque (à partir de 20 ans), puis à y déposer des fonds pour percevoir des intérêts réguliers. Limites : faible liquidité, pénalités en cas de retrait anticipé, rendement limité en environnement de faibles taux.

Fonds en devises : offre plus de flexibilité, sans engagement à long terme, avec une liquidité immédiate. Exemples : fonds monétaires ou ETF en devises, où l’investisseur peut utiliser le TWD pour acheter, la société de fonds se chargeant de la conversion, permettant de profiter à la fois du spread de taux et du spread de change.

Trading sur marge (Forex) : méthode la plus risquée mais aussi la plus lucrative, avec un faible capital initial permettant d’amplifier l’exposition via l’effet de levier. Fonctionne 24h, avec mécanisme T+0, seuil d’entrée faible, mais nécessite une gestion rigoureuse du risque. Selon la réglementation ASIC en Australie, le levier maximal sur les principales paires de devises doit être inférieur à 30x pour limiter les risques excessifs.

Les devises les plus adaptées aux débutants aujourd’hui

Lors du choix d’une devise à acheter, trois critères clés entrent en jeu : taux d’intérêt, stabilité du change et liquidité internationale.

Les principales banques de trading mondiales proposent généralement 12 devises pour l’investissement : USD, AUD, CAD, HKD, GBP, CHF, JPY, EUR, NZD, SGD, ZAR, SEK. Ces devises se répartissent en quatre grandes catégories selon leurs moteurs principaux :

• Monnaies politiques (USD, EUR) : influencées par la politique monétaire des banques centrales. Lorsqu’elles adoptent une politique accommodante, leur taux de change tend à baisser, et inversement. La surveillance des décisions de taux de la Fed ou de la BCE est essentielle.

• Monnaies refuges (JPY, CHF) : issues de pays économiquement stables, politiquement peu risqués. En période d’instabilité mondiale, elles ont tendance à s’apprécier, constituant des outils de couverture contre le risque.

• Monnaies de matières premières (AUD, CAD) : fortement liées aux prix des matières premières. L’Australie, par exemple, étant le premier exportateur de minerai de fer, voit sa monnaie s’apprécier lorsque les prix du minerai augmentent. Facile à comprendre pour les débutants.

• Monnaies émergentes (RMB, ZAR) : offrent des taux d’intérêt élevés, mais présentent aussi des risques importants liés à l’instabilité politique, à la liquidité limitée et à des spreads importants. À éviter pour les novices.

Pour un débutant, la meilleure approche est de combiner monnaies refuges et monnaies de matières premières. Le dollar américain, en tant que monnaie de référence mondiale, reste la première option pour les investisseurs taïwanais.

Les cinq principaux moteurs de la fluctuation des taux de change

Comprendre pourquoi et comment les devises fluctuent est crucial pour en tirer profit. Voici les cinq facteurs principaux :

• Inflation : facteur clé. Un pays avec une inflation faible voit sa monnaie s’apprécier, car la hausse des prix est modérée, maintenant le pouvoir d’achat. À l’inverse, une inflation élevée tend à déprécier la monnaie, souvent accompagnée de taux d’intérêt plus élevés pour lutter contre l’inflation.

• Taux d’intérêt : influence directe des flux de capitaux étrangers. Des taux plus élevés attirent les investisseurs, augmentant la demande pour la devise et la valorisant. Les décisions de la Fed, de la BCE, etc., provoquent souvent des mouvements globaux.

• Dette publique : un pays avec une dette élevée a du mal à attirer les investissements étrangers. La vente de ses obligations par des investisseurs étrangers peut entraîner une dépréciation de la monnaie. La perception de la santé financière influence aussi le taux de change.

• Conditions commerciales (balance commerciale) : si les exportations augmentent plus vite que les importations, la demande pour la monnaie locale augmente, entraînant une appréciation.

• Stabilité politique et performance économique : un environnement stable et une croissance forte attirent les investissements étrangers, renforçant la monnaie. À l’inverse, instabilité ou récession déprécient la devise.

Stratégies pour débutants en trading de devises

Les connaissances théoriques ne suffisent pas : la pratique est essentielle. Deux stratégies principales existent : acheter bas et vendre haut ou vendre haut et racheter bas.

Le marché des devises permet la double direction : si vous anticipez une appréciation, achetez la devise ; si vous pensez qu’elle va se déprécier, vendez-la, puis rachetez à un prix plus bas. La flexibilité est un avantage majeur.

Pour réussir, il faut maîtriser :

1. Analyse fondamentale : étudier la politique, les taux, les secteurs clés du pays émetteur. Par exemple, si la Fed prévoit une baisse des taux et que la BOJ maintient ses taux, il peut être judicieux de prendre position sur le yen.

2. Stratégie claire et discipline : définir ses points d’entrée, de sortie, stop-loss et take-profit selon son profil de risque, en tenant compte des coûts de transaction et du slippage.

3. Gestion émotionnelle : éviter les impulsions dues à la volatilité. Continuer à apprendre, accumuler de l’expérience, et améliorer ses décisions.

4. Plateforme fiable : choisir un broker réglementé (ASIC, CIMA, etc.) avec faibles coûts, outils performants, exécution rapide, et transparence.

Cinq conseils d’investissement et précautions

1. Investissez uniquement dans des devises que vous connaissez. Favorisez les principales paires (USD, JPY, EUR) pour limiter les risques liés à l’ignorance.

2. Surveillez régulièrement les taux et l’actualité économique. Consultez CNBC, Bloomberg, Yahoo Finance, pour suivre les décisions des banques centrales et les indicateurs macroéconomiques.

3. Diversifiez votre portefeuille. Ne mettez pas tous vos fonds dans une seule devise ou stratégie. Par exemple, combinez dépôts en USD et fonds en AUD pour couvrir différents risques.

4. Utilisez des ordres stop-loss et take-profit. Essentiel en trading sur marge pour limiter les pertes. La discipline dans la gestion des positions est la clé.

5. Attendez le bon moment d’entrée. Ne chasez pas le marché. Patientez qu’une tendance claire se dessine, en utilisant des graphiques à 30 ou 120 minutes pour confirmer la direction.

Enfin, tout plan de trading doit être testé en simulation avant de s’engager avec de l’argent réel. Utilisez les comptes démo pour évaluer stratégies et gestion du risque, afin d’être confiant lors du passage à la phase réelle.