Les petits investisseurs disposent de 100 000 yuan à investir. Comment gérer leurs finances pour accumuler efficacement de la richesse ?

Pour beaucoup, l’investissement semble toujours être une affaire lointaine. Mais dans l’économie d’aujourd’hui, cette idée vous ferait progressivement perdre du pouvoir d’achat face à l’inflation. Le prix des œufs, des déjeuners, des loyers ne reviendra pas à ce qu’il était. Lorsque le taux d’intérêt hypothécaire se stabilise à 2,2 %, chaque euro de pouvoir d’achat est dilué. Pour la plupart des petits épargnants, il faut plusieurs années pour accumuler un million, mais atteindre 100 000 € est un objectif réalisable avec sérieux. Ne sous-estimez pas la puissance de ces 10 000 € — ce n’est pas seulement une épargne, mais aussi une arme contre l’inflation. La clé n’est pas la somme de capital, mais de maîtriser la bonne mentalité, de trouver des projets potentiels, et de laisser le temps à l’effet des intérêts composés de faire leur œuvre.

Poser les bases de l’investissement : commencer par la tenue de comptes pour développer sa mentalité

Avant d’investir 10 000 €, la première étape cruciale est d’établir une mentalité d’investisseur. La règle d’or est simple : n’utiliser que de l’argent disponible. Ces fonds ne doivent pas impacter votre vie quotidienne, car aucun investissement ne monte en ligne droite : il y aura des hausses et des baisses. Si vous avez besoin d’argent en urgence alors que le marché est en baisse, vous devrez vendre à perte, ce qui annulerait vos gains.

Pourquoi la tenue de comptes est-elle importante ? Parce qu’elle vous aide à vous considérer comme une entreprise — connaître précisément vos revenus et dépenses, et dégager un flux de trésorerie libre stable. C’est cela qui donne la véritable confiance pour investir. Seule une compréhension claire de ce que vous pouvez investir garantit la stabilité de votre plan d’investissement.

Fixer ses objectifs d’investissement : où orienter ces 10 000 €

Avec des fonds et une mentalité en place, il faut maintenant se demander : que veux-je accomplir avec ces 10 000 € ?

Pour les salariés, la meilleure stratégie est d’acheter régulièrement des produits financiers, évitant ainsi de surveiller constamment les fluctuations du marché et de distraire de leur travail principal.

Pour les retraités, l’objectif est de faire en sorte que leur patrimoine génère un flux de revenus continu pour couvrir leurs dépenses.

Pour les jeunes actifs, l’enjeu est de « faire entrer des revenus pour couvrir les dépenses ». Par exemple, si vous payez chaque mois votre téléphone, eau, électricité, vous pouvez opter pour des fonds à distribution régulière ou des actifs à haut rendement. Sur le marché actuel, de nombreux fonds distribuent 7 à 8 %, ce qui signifie qu’un investissement de 10 000 € pourrait rapporter 700 à 800 € par an, soit 60 à 70 € par mois pour couvrir les frais de communication.

Mais si vous visez des objectifs à court terme comme un nouveau téléphone ou un voyage, nécessitant 3 à 4 000 €, il faut générer 30 à 40 % de rendement sur 10 000 €. Ce n’est pas réalisable avec une simple épargne en actions, mais demande une stratégie de trading plus active.

Stratégies d’investissement pour différents profils

Selon votre profession et votre disponibilité, votre stratégie doit varier.

Petits épargnants stables (temps disponible, mentalité et projets nécessaires)

Votre avantage est un flux de trésorerie stable mais une accumulation de capital plus lente. La meilleure option est d’utiliser le pouvoir des intérêts composés sur le long terme, en envisageant des fonds à distribution ou des ETF à haut rendement. Ces investissements peuvent générer un flux de trésorerie régulier comme un salaire, procurant un sentiment d’accomplissement. Avec le temps, ces distributions peuvent même dépasser votre salaire, vous permettant de constituer une pension mensuelle. Bien que cette méthode ne permette pas une croissance rapide du capital, elle offre un rendement rapide et une continuité, adaptée aux profils prudents.

Profils à hauts revenus (mentalité, temps et projets nécessaires)

Prenons l’exemple de médecins ou d’ingénieurs, qui ont des revenus élevés mais un emploi du temps chargé. Ils peuvent investir dans des ETF indiciels comme SPY (qui suit les 500 plus grandes entreprises américaines) ou 0050 (qui suit les 50 plus grandes entreprises taïwanaises). Ces ETF ont l’avantage d’éliminer automatiquement les faibles et de conserver les plus performants, avec un horizon de temps suffisant pour obtenir des rendements attractifs. Le S&P 500 a une moyenne de rendement de 8 à 10 % sur 100 ans, bien supérieur à un dépôt en dollars à 5 %. Investir 100 € à 10 % par an pendant 10 ans donne 236 € ; à 5 %, seulement 155 €, la différence étant presque équivalente à un capital initial.

Attention toutefois aux risques du marché. La bulle internet de 2000, la crise financière de 2008, la pandémie de 2020, l’inflation mondiale de 2022 — bien qu’après chaque crise le marché ait rebondi et atteint de nouveaux sommets —, si vous avez besoin d’argent en cours de route, vous devrez vendre à perte. Ce type d’investissement à long terme est plus adapté aux personnes à revenus élevés, capables de supporter les risques.

Investisseurs actifs avec beaucoup de temps (mentalité, projets, recherche de rotation rapide)

Les étudiants ou ceux dont le travail est orienté vers le commerce ont souvent le temps d’étudier le marché, de repérer les tendances et de profiter des fluctuations pour accumuler rapidement. Par exemple, lorsque la hausse des taux d’intérêt américains atteint un sommet, puis commence à baisser, la masse monétaire US augmente, ce qui offre une forte probabilité de faire du short sur le dollar. La baisse du dollar stimule aussi les cryptomonnaies, permettant de profiter de la hausse des actifs numériques. Par ailleurs, le marché boursier connaît régulièrement des « sujets chauds » en vogue, comme les actions liées à l’IA, qui peuvent connaître des hausses importantes.

Les actifs à surveiller pour les dix prochaines années

Après avoir défini votre stratégie, voici les actifs à considérer pour un portefeuille de 10 000 € dans la prochaine décennie.

Actifs défensifs : l’or et les métaux précieux

L’or ne verse pas de dividendes, ses gains proviennent uniquement de la différence de prix. Sur le long terme, l’or est efficace pour lutter contre l’inflation et la dépréciation monétaire. En période d’incertitude ou de volatilité, ses qualités de refuge se révèlent encore plus. Les pics du prix de l’or ont été entre 2019 et 2020, puis de 2023 à 2025, liés à la pandémie, aux baisses de taux américaines, à la guerre en Ukraine.

Actifs de transition : Bitcoin et actifs numériques

Le Bitcoin ne se limite plus à un outil spéculatif. Lorsqu’il est intégré dans des ETF, des fonds souverains ou des bilans d’entreprises, il devient une réserve numérique. En février 2026, le prix du Bitcoin tourne autour de 64 150 $. Après une décennie de cycles complets, malgré une forte volatilité, la tendance à long terme est à la hausse, attirant investisseurs institutionnels et fonds publics.

Actifs de croissance : IA et infrastructures

Ce sont des actifs dont les revenus et profits continueront de croître rapidement dans les années à venir. Les centres de données, serveurs IA, cloud computing ont des coûts élevés et des barrières à l’entrée, mais une fois établis, ils disposent d’un avantage concurrentiel profond.

NVIDIA est leader dans le calcul IA, ses GPU et plateformes de data center sont au cœur des grands modèles d’IA. Sa capacité à intégrer matériel et logiciel lui confère un avantage technologique et une marge bénéficiaire élevée. C’est une histoire de croissance à long terme, avec une forte capacité à monétiser la puissance de calcul.

TSMC est le leader mondial de la fabrication de semi-conducteurs, essentiel pour l’IA, le métaverse, l’automatisation. Sa technologie de pointe et ses collaborations étroites avec les grands acteurs de l’IA assurent des commandes stables à long terme. En tant que fournisseur clé de la chaîne technologique mondiale, la demande reste robuste, ce qui en fait une option sûre pour participer à la croissance mondiale de l’IA.

NextEra Energy est l’un des plus grands fournisseurs d’énergie verte et d’infrastructures électriques aux États-Unis, avec des actifs en énergies renouvelables, stockage et réseaux électriques. Sa taille et ses avantages réglementaires lui confèrent une stabilité de profitabilité. Avec la croissance de la demande électrique liée à l’IA dans la prochaine décennie, investir dans l’énergie et les réseaux est plus sûr que de se concentrer uniquement sur le solaire ou l’éolien.

Actifs fondamentaux : ETF indiciels

0056 ETF à haut dividende investit dans des actions à forte distribution, versant presque chaque année des dividendes. Sur dix ans, il a distribué 60 % de ses gains en dividendes et a vu sa valeur augmenter de 40 %. En investissant 10 000 € chaque année, même si vous utilisez tout en dividendes, après 13 ans, vous percevrez 10 000 € par an en dividendes, et après 25 ans, plus de 22 000 € par an. Après la retraite, cela représente environ 4 000 € par mois, une source supplémentaire de revenu.

SPY, ETF suivant les 500 plus grandes entreprises américaines, a vu son prix passer de 201 à 434 en dix ans, avec un rendement de 116 %. La distribution annuelle est d’environ 1,1 %, et la croissance du capital d’environ 8 %. Bien que les dividendes soient faibles et soumis à taxation, la croissance du capital dépasse largement celle du marché taïwanais. Si vous croyez que l’économie américaine ne s’effondrera pas, c’est l’outil de croissance de patrimoine à long terme le plus fiable.

La magie des intérêts composés sur 10 000 €

La plupart de ces investissements ne nécessitent pas de gros capitaux, quelques milliers de dollars suffisent pour commencer en versements réguliers ou via des CFD pour profiter des grands mouvements. Avec une bonne mentalité, en trouvant des projets potentiels, et en laissant le temps à l’effet des intérêts composés, un petit capital de 10 000 € peut se transformer progressivement en une richesse significative. Devenir un petit riche ou une petite riche n’est pas un rêve inaccessible, mais le résultat d’une exécution concrète étape par étape.