Fonds communs de placement intéressants en 2569 : bâtir une richesse avec précision en faisant des choix éclairés

Si vous avez encore des doutes “par où commencer à investir”, nous avons une bonne nouvelle pour vous. L’expérience et le capital ne sont pas les facteurs les plus importants, car ce fonds commun de placement intéressant ouvre la porte à tous pour devenir des investisseurs intelligents. En 2569, explorons en profondeur les fonds communs de placement et mettons en avant 10 fonds à suivre pour que vous puissiez construire un avenir financier en toute confiance.

Comprendre les bases : comment fonctionne un fonds commun de placement

Pour illustrer clairement, le fonds commun de placement (Mutual Fund) peut être comparé à une réunion d’un grand nombre d’investisseurs qui mettent leur argent en commun. Ensuite, cet argent est confié à des experts appelés “gestionnaires de fonds”, sous la supervision d’une société de gestion d’actifs (บลจ.), qui gèrent l’investissement dans divers actifs selon un plan prédéfini.

Lorsque nous investissons, notre argent est converti en “unités de participation” (Units), dont la valeur est appelée “valeur nette d’inventaire” (VNI ou NAV - Net Asset Value). Ce chiffre est calculé et publié chaque jour ouvrable. Si la valeur des actifs du fonds augmente, la NAV augmente aussi, ce qui représente notre profit.

Catégorisation des fonds pour trouver celui qui vous convient

Le monde des fonds communs de placement intéressants est très diversifié, permettant à chaque investisseur de faire correspondre ses objectifs et sa tolérance au risque.

Selon l’actif principal investi :

• Fonds monétaires : Risque très faible, idéal pour garder de l’argent en attendant une opportunité, investissant dans des dépôts et des instruments de dette à court terme.
• Fonds obligataires : Risque modéré, investissant dans des obligations et des prêts, adapté à ceux recherchant un équilibre entre sécurité et rendement.
• Fonds actions : Risque élevé, mais avec un potentiel de rendement maximal, idéal pour un investissement à long terme.
• Fonds mixtes : Ajuste la composition entre actions et obligations selon la situation du marché.
• Fonds d’actifs alternatifs : Investit dans l’or, le pétrole, l’immobilier, avec un risque très élevé.

Selon la politique spécifique :

Les fonds indiciels et ETF suivent un indice de référence avec des frais faibles, tandis que les fonds sectoriels se concentrent sur des actifs spécifiques. Les fonds étrangers donnent accès aux marchés mondiaux, et les fonds à avantage fiscal comme SSF, RMF, ThaiESG offrent des bénéfices fiscaux spéciaux.

Stratégies clés pour choisir un fonds commun de placement intéressant

La première étape avant de rechercher le bon fonds est de se connaître soi-même en se posant trois questions :

Quels sont vos objectifs ? Acheter une maison dans cinq ans, préparer la retraite dans trente ans, ou financer une éducation ?

Combien de temps pouvez-vous laisser cet argent investi ? Plus la durée est longue, plus vous pouvez diversifier et gérer le risque.

Êtes-vous à l’aise avec une baisse de 10-20% ? Cette réponse indique votre capacité à accepter l’incertitude.

Ensuite, lisez la Fiche d’Information du Fonds (Fund Fact Sheet) : politique d’investissement, actifs ciblés, pays, stratégie (Active ou Passive).

Pour comparer, regardez les performances passées. Mais rappelez-vous que le passé ne garantit pas l’avenir. Comparez plutôt avec un indice de référence (Benchmark).

Deux indicateurs importants :

• Maximum Drawdown : la plus grande perte subie, indiquant votre seuil de perte acceptable.
• Sharpe Ratio : mesure le rendement ajusté au risque, plus il est élevé, mieux c’est.

Aperçu de l’investissement en 2569 et méga-tendances associées

Les analystes pensent que l’économie en 2569 pourrait se diviser en deux phases : une première moitié volatile, suivie d’une reprise dans la seconde moitié grâce aux mesures de relance économique.

Les méga-tendances connectées forment une chaîne : la révolution AI nécessite une consommation électrique massive, stimulant les investissements dans l’énergie propre, les infrastructures, et le hardware, notamment les puces avancées. La santé reste un secteur défensif en croissance continue, et ESG devient une norme d’investissement basée sur la durabilité.

10 fonds communs de placement intéressants en 2569 pour orienter votre investissement

Notre sélection couvre divers actifs, en phase avec les tendances et l’avenir.

Fonds actions Thaïlande à dividendes : pour profiter de la volatilité

1. Fonds ouvert Thai Commercial Bank Equity Dividend (SCBDV) – géré par SCBAM, investit dans de grandes entreprises thaïlandaises du SET avec des dividendes réguliers. Risque 6/8. Idéal pour un flux de revenu.

2. Fonds ouvert Krungsri Dividend Equity (KFSDIV) – géré par KSAM, mélange d’actions de différentes tailles pour plus de croissance. Risque 6/8.

Fonds technologiques étrangers : capter la tendance AI et innovation

3. Fonds ouvert KTAM World Technology Artificial Intelligence (KT-WTAI-A) – géré par KTAM via Allianz Global AI, investit dans des entreprises mondiales profitant de l’IA. Risque 6/8.

4. Fonds Bualuang Global Innovation and Technology (B-INNOTECH) – géré par BBLAM via Fidelity Funds - Global Technology, couvre Cloud, E-commerce, etc. Risque 7/8.

Marchés émergents : opportunités de croissance explosive

5. Fonds Principal Vietnam Equity A (PRINCIPAL VNEQ-A) – géré par Principal Asset Management, sélectionne des actions vietnamiennes à fort potentiel. Risque 6/8.

Fonds obligataires : refuge pour votre portefeuille

6. Krungthai Short-Term Bond Plus (KTSTPLUS-A) – géré par KTAM, investit dans des obligations de qualité, domestiques et internationales. Risque 4/8.

Fonds mixtes flexibles : s’adapter aux conditions du marché

7. Tisco Flexible Plus (TISCOFLEXP) – géré par TISCO AM, ajuste la répartition actions/obligations de 0 à 100% selon la vision du gestionnaire. Risque 6/8.

Fonds thématiques : investir dans la transformation mondiale

8. Krungsri ESG Climate Tech (KFCLIMA-A) – géré par KSAM via DWS, investit dans des entreprises face au changement climatique, énergie propre, véhicules électriques. Risque 6/8.

9. K-Global Healthcare (K-GHEALTH) – géré par KAsset via JPMorgan, dans la santé, pharmaceutique, medtech. Risque 7/8.

10. Asset Plus Thai Sustainable Equity (ASP-THAIESG) – sélectionne des actions thaïlandaises ESG selon le SET ESG Rating. Risque 6/8.

Lire intelligemment les frais pour maximiser le rendement net

Les frais de fonds se divisent en deux :

Frais visibles :

• Frais d’achat : payés lors de l’achat (ex. 1,5% = 10 000 + 150 = 10 150 THB)
• Frais de rachat : lors de la vente (moins courant)
• Frais de transfert : entre fonds du même gestionnaire

Frais cachés (déduits de la NAV) :

• Frais de gestion
• Frais de custodien
• Frais de registre
• Constituent le Total Expense Ratio (TER)

Une différence de 1% sur 30 ans peut représenter plus de 30% de la valeur finale du portefeuille. Choisir un fonds avec des frais raisonnables est donc crucial.

Risque et rendement : équilibrer correctement

Avantages d’investir dans un fonds :

• Diversification même avec peu de capital
• Gestion professionnelle
• Liquidité quotidienne
• Début possible avec peu d’argent
• Diversité de choix

Inconvénients :

• Frais déduits du rendement
• Contrôle limité sur les investissements
• Dépendance à la compétence du gestionnaire
• Imposition de 10% sur les dividendes

En résumé

Les fonds communs de placement intéressants en 2569 forment une équipe puissante pour tout investisseur, débutant ou expérimenté, avec peu ou beaucoup de capital. Choisir un fonds adapté à ses objectifs, sa durée et sa tolérance au risque constitue la base de la réussite.

Commencez par vous connaître, analysez les frais en détail, suivez la performance, et rappelez-vous que la taille de l’investissement importe peu : l’important est de commencer aujourd’hui, car la richesse durable se construit par des décisions cohérentes sur le long terme.