Mon grand-père a pris sa retraite heureux à 70 ans avec $750K après avoir travaillé comme missionnaire. Je sais où la plupart des Américains se trompent.

Par Quentin Fottrell

« Vous pourriez même prendre votre retraite à 55 ans avec 500 000 $ et vous en sortir parfaitement bien. Ai-je raison ? »

« En réalité, personne ne va dépenser 100 000 $ par an à la retraite. » (Le sujet de la photo est un mannequin.)

Cher Quentin,

L’argent que les gens doivent économiser pour la retraite ne cesse d’augmenter, et cela ne me plaît pas. Je suis aussi très sceptique. Certains disent qu’il faut 5 millions de dollars pour prendre sa retraite ; d’autres disent 1 million ; d’autres encore donnent un chiffre quelconque entre les deux. Je suis très sceptique quant à ces chiffres et je me demande quelles hypothèses ils font sur la façon dont vous allez utiliser votre argent.

Mon grand-père a pris sa retraite à 70 ans après avoir travaillé comme missionnaire pendant la majeure partie de sa vie, puis dans un laboratoire national. Il ne gagnait presque rien comme missionnaire. Entre sa maison de café, sa femme et ses trois enfants, tout a été dépensé. Il a gagné beaucoup d’argent au laboratoire, mais il n’y a travaillé que 10 à 15 ans avant de prendre sa retraite. Et maintenant ? Il est programmeur à temps partiel, propriétaire et répare des voitures.

Puisque le but de sa vie n’était pas l’argent, il a pris sa retraite avec 750 000 $ — et il va très bien. Vous savez pourquoi ? Parce qu’il a acheté il y a quelque temps deux mobile homes, un terrain de 2,5 acres au milieu de nulle part, et a commencé à les louer avant de prendre sa retraite. En plus d’être propriétaire, il avait aussi une partie de son argent investi dans des actions à revenu.

Il trouve des moyens de gagner de l’argent avec peu d’effort. Il achète une voiture sous-évaluée, la répare, et la revend avec un bénéfice de 1 000 $. Il dirigeait une société de programmation avec mon père. Ils gagnaient un peu d’argent, mais acquéraient de l’expérience. Cela l’a probablement aidé à être accepté au laboratoire. Certaines personnes lui demandent encore de reprogrammer des choses pour elles et lui paient quelques milliers de dollars.

Shopping d’occasion

Il ne dépense pas beaucoup non plus. Il ne possède pas de Tesla de luxe ; il a une Prius à 5 000 $. La seule raison pour laquelle il a dépensé plus pour une voiture, c’est que ma grand-mère voulait vraiment une qui fonctionne réellement. Le loyer de leur garage couvre leur taxe foncière. Ils ne sortent pas manger sauf pour des occasions spéciales, comme les anniversaires ou les fêtes, et vivent une vie confortable et à faible coût.

Ils font une marche de 30 minutes chaque jour pour rester en bonne santé. Ma grand-mère aime faire du shopping un peu trop, mais elle achète dans des magasins d’occasion, donc leurs dépenses en shopping et divertissement restent faibles. Mon grand-père ne reçoit pas beaucoup de sécurité sociale, mais il s’en sort parce qu’il utilise judicieusement son argent.

Le rêve américain, c’est de gagner six chiffres et d’acheter une maison. Si vous avez 2,5 millions de dollars dans un compte de marché monétaire avec un rendement de 4 %, vous recevez 100 000 $ par an. En réalité, personne ne va dépenser 100 000 $ par an à la retraite. Le dépense moyen des Américains est de 78 500 $ par an. Cela signifie qu’avec aucun intérêt, 1 million de dollars durerait environ 12 ans à ce rythme de dépense.

Le problème vient-il vraiment de la quantité d’argent que nous avons — ou de combien nous dépensons ? Je soutiens que si vous placez votre argent aux bons endroits et que vous faites preuve de prudence, vous pourriez même prendre votre retraite à 55 ans avec 500 000 $ et vous en sortir parfaitement. Ai-je raison ? Bien sûr, il est bon de profiter des fruits de notre travail et de dépenser un peu pour les loisirs.

Me manque-t-il quelque chose d’important, ou mes soupçons étaient-ils justes depuis le début ?

Lecteur sceptique

Ne manquez pas : « Je dépense 7 500 $ par mois » : j’ai 47 ans, je gagne 260 000 $, et j’ai 3 millions de dollars. Puis-je prendre ma retraite à 50 ans ?

Vous pouvez envoyer vos questions financières et éthiques à The Moneyist à qfottrell@marketwatch.com. The Moneyist regrette de ne pas pouvoir répondre individuellement à chaque question.

Prendre votre scénario de retraite à 55 ans avec 500 000 $ au sérieux serait difficile.

Cher sceptique,

Je suis #équipegrand-père. Il a fait beaucoup de choses bien.

Il a accompli trois choses précieuses : il a travaillé jusqu’à 70 ans. Il a trouvé des moyens de générer des revenus supplémentaires, notamment en louant ses mobile homes et en restant actif en freelance pour son ancienne entreprise, un emploi né de sa volonté de prendre des risques et d’expérimenter, en utilisant ses actifs pour gagner de l’argent. Et il maintient ses coûts faibles.

Il serait difficile de prendre sa retraite à 55 ans avec 500 000 $, même si c’est beaucoup d’argent, cela dépend encore une fois de votre mode de vie et de votre lieu de résidence. Il faut prendre en compte les coûts de santé, les services publics, le transport, le loyer ou l’hypothèque, la taxe foncière, et la volonté, sauf si vous commencez un plan de paiements périodiques substantiellement égal (SEPP) ou utilisez la règle des 55 ans.

Il serait difficile de prendre sa retraite à 55 ans avec 500 000 $, même si c’est beaucoup d’argent,

Un rappel pour les lecteurs : la « règle des 55 » est une disposition de l’IRS qui vous permet de faire des retraits sans pénalité de votre 401(k) ou 403(b) de votre employeur actuel si vous quittez votre emploi dans l’année où vous avez 55 ans — ou plus tard — sans encourir de pénalité de 10 % pour retrait anticipé. Les SEPP sont des retraits programmés approuvés par l’IRS, issus de comptes de retraite comme les 401(k) et les IRA.

Prendre votre scénario de retraite à 55 ans avec 500 000 $ au sérieux serait difficile. Si tout se passe bien avec votre santé, cet argent devrait durer 35 à 40 ans, et l’inflation en réduirait aussi la valeur avec le temps. En utilisant la règle des 4 %, cela fournirait 20 000 $ par an (ou 1 670 $ par mois), surtout que l’éligibilité à Medicare ne commence qu’à 65 ans.

Votre remarque sur le fait qu’il faut 1 million de dollars pour la retraite, comme le suggèrent de nombreuses enquêtes — et qui soulignent aussi que 1 million n’est pas suffisant — est bien fondée. Tout dépend de votre mode de vie, si vos revenus dépassent vos dépenses, et combien vous êtes prêt à réduire toutes ces dépenses superflues (du café et des services de streaming aux sorties au restaurant).

En lien : j’ai 80 ans avec 1 million de dollars. Comment empêcher mon fils d’être frappé par la taxe sur l’héritage ?

Prendre sa retraite à 65 ans avec 1 million de dollars

Je me suis demandé dans ces pages si les gens gaspillent leur retraite en sortant trop souvent manger. Tout ce pizza et spaghetti bolognaise s’additionnent, tout comme les extras comme les boissons, les accompagnements et les desserts. Des recherches suggèrent que les gens dépensent entre 1 990 $ et 2 500 $ par an en repas au restaurant — et jusqu’à 3 640 $ en plats à emporter.

En fait, les Américains dépensent presque autant pour manger dehors (1,5 trillion de dollars) que ce qu’ils doivent en dettes étudiantes (1,8 trillion). Selon le Département de l’agriculture, la dépense totale en nourriture dépasse 2,63 trillions de dollars. En prenant ces chiffres au pied de la lettre, vous dépenseriez 123 750 $ d’ici 80 ans si vous commenciez à compter à 25 ans. Ou plus de 200 000 $, en incluant la nourriture à emporter.

Les Américains dépensent presque autant pour manger dehors qu’ils doivent en dettes étudiantes.

Donc, oui, je suis d’accord avec votre grand-père sur ce point. Il est passé du travail missionnaire au secteur privé et a gagné suffisamment d’argent dans la seconde partie de sa vie active pour équilibrer ses comptes à la retraite (autrement dit « joindre les deux bouts »). Cela demande de la créativité, de l’intelligence et du courage, et je suis sûr que votre grand-père possède ces qualités en abondance.

Il existe d’autres obstacles ou bifurcations dans le chemin de la retraite, notamment une dégradation progressive de la santé, qui pourrait nécessiter de vivre en résidence assistée. Cela coûte aussi de l’argent (jusqu’à 100 000 $ ou plus par an, selon l’établissement et la localisation). Sans assurance soins de longue durée, les retraités puisent souvent dans l’équité de leur maison.

Économiser, ce qui implique de réduire ses dépenses, est tout aussi crucial pour une retraite confortable que d’investir dans un 401(k), un IRA ou un compte de courtage imposable. Je suis un grand fan des magasins d’occasion. (Je viens d’acheter une paire de bottes Dr. Martens à New York pour affronter la tempête de neige.) La liberté de voyager après 65 ans, si vous en avez la capacité, est aussi une récompense de la retraite.

Un fonds de retraite sain vous récompense avec cela.

Plus d’articles de Quentin Fottrell :

Puis-je empêcher mes enfants d’utiliser leur héritage pour soutenir des causes politiques que je désapprouve violemment ?

Le paiement par carte de crédit de ma femme est en retard de trois mois. En tant qu’utilisateur autorisé, suis-je en difficulté ?

Ma belle-mère m’a escroqué 500 000 $ de la succession de mon père. Que puis-je faire ?

Consultez le groupe privé Facebook de The Moneyist, où les membres aident à répondre aux questions financières les plus épineuses. Postez vos questions ou donnez votre avis sur les dernières colonnes de Moneyist.

En envoyant vos questions à The Moneyist ou en publiant vos dilemmes sur le groupe Facebook de The Moneyist, vous acceptez qu’ils soient publiés anonymement sur MarketWatch.

En soumettant votre histoire à Dow Jones & Co., l’éditeur de MarketWatch, vous comprenez et acceptez que nous puissions utiliser votre histoire, ou des versions de celle-ci, dans tous les médias et plateformes, y compris via des tiers.

• Quentin Fottrell

Ce contenu a été créé par MarketWatch, qui appartient à Dow Jones & Co. MarketWatch est publié indépendamment de Dow Jones Newswires et du Wall Street Journal.

(FIN) Dow Jones Newswires

24-02-2026 10:44 ET

Copyright © 2026 Dow Jones & Company, Inc.