Comment acheter des yens japonais au meilleur prix ? Comparaison des coûts des 4 principales méthodes

L’achat de yen n’est pas seulement une nécessité ponctuelle avant un voyage, mais aussi une option de gestion d’actifs lors de la dépréciation du dollar taïwanais. Mais comment acheter des yens pour minimiser au maximum le coût ? C’est précisément la question qui trouble beaucoup de débutants lorsqu’ils entrent sur le marché. Se tromper de canal de change peut vous faire payer plusieurs milliers de dollars taïwanais en plus. Nous avons synthétisé les quatre principales méthodes d’achat actuelles et une analyse pratique des coûts pour vous aider à choisir la solution la plus adaptée.

Aperçu des 4 canaux d’achat de yen

Beaucoup pensent qu’il n’existe qu’une seule façon d’acheter des yens : aller en banque pour échanger en personne avec de l’argent liquide. Mais en réalité, la différence de taux peut vous faire payer plusieurs cafés à emporter en plus. Voici les 4 canaux d’entrée les plus courants à Taïwan :

1. Échange en banque ou à l’aéroport avec de l’argent liquide

C’est la méthode la plus traditionnelle : apporter des espèces en dollars taïwanais dans une agence bancaire ou au comptoir de l’aéroport pour échanger. Simple à utiliser, vous repartez avec des yens en cash immédiatement. Cependant, en utilisant le « taux de vente en espèces » (généralement 1-2% inférieur au taux spot), le coût total est le plus élevé. Elle doit donc être réservée comme solution de secours.

Par exemple, à la Bank of Taiwan, le taux de vente en espèces est d’environ 0,206 yen par dollar taïwanais (soit environ 4,85 yens pour 1 dollar). Certaines banques ajoutent aussi des frais fixes de 100 à 200 TWD, augmentant encore le coût.

Estimation typique pour 50 000 TWD : perte de 1 500 à 2 000 TWD

Avantages : sûr, fiable, débits en coupures variées, assistance en personne
Inconvénients : taux peu favorable, horaires limités (9h00-15h30 en semaine), frais qui augmentent le coût
Idéal pour : ceux qui ne sont pas familiers avec les opérations en ligne ou qui ont besoin d’un petit montant rapidement (ex. à l’aéroport)

2. Change en ligne + retrait en agence ou ATM en devises

Via l’application bancaire ou la banque en ligne, convertir des TWD en yens et créditer un compte en devises, bénéficiant d’un « taux spot de vente » plus avantageux (environ 1% meilleur que le taux en espèces). Si vous souhaitez retirer en cash, vous pouvez le faire en agence ou via ATM en devises, mais cela entraîne des frais supplémentaires (environ 100 TWD ou plus).

Ce mode permet une opération 24h/24, avec la possibilité d’acheter par tranches pour lisser le coût moyen. Par exemple, en achetant par étapes lorsque le taux est inférieur à 4,80, vous pouvez réduire le coût moyen.

Estimation pour 50 000 TWD : perte de 500 à 1 000 TWD

Avantages : opération 24h/24, possibilité d’acheter par tranches, taux plus favorable, idéal pour l’investissement périodique
Inconvénients : ouverture préalable d’un compte en devises nécessaire, frais de retrait en espèces (environ 5-100 TWD selon la banque)
Idéal pour : ceux qui ont déjà une expérience en devises ou qui utilisent régulièrement un compte en devises ; aussi pour ceux qui veulent investir dans des dépôts à terme en yen (taux annuel d’environ 1,6%)

3. Change en ligne + retrait à une agence ou à un comptoir dédié à l’aéroport

Sans besoin d’un compte en devises, il suffit de remplir en ligne le montant, la devise, la date et le lieu de retrait. Ensuite, il faut se présenter avec une pièce d’identité et la notification de transaction pour récupérer l’argent en personne. La Bank of Taiwan et Mega Bank proposent ce service, avec possibilité de réserver un retrait à l’aéroport.

Le service « Easy Purchase » de la Bank of Taiwan permet de faire le change en ligne sans frais (paiement via TaiwanPay ne coûte que 10 TWD), avec une réduction d’environ 0,5% sur le taux. À l’aéroport de Taoyuan, 14 points de retrait (dont 2 24h/24) facilitent la sortie du pays.

Estimation pour 50 000 TWD : perte de 300 à 800 TWD

Avantages : taux avantageux, frais souvent nuls, possibilité de choisir le lieu de retrait, planification facilitée
Inconvénients : réservation préalable (1-3 jours à l’avance), horaires limités aux heures d’ouverture, pas de modification une fois réservé
Idéal pour : voyageurs planifiés, souhaitant acheter des yens directement à l’aéroport

4. Retrait immédiat en ATM en devises 24h/24

Utiliser une carte à puce dans un ATM en devises pour retirer des yens en cash, avec un fonctionnement 24h/24 et un service interbancaire (frais de 5 TWD par transaction). La devise principale est le yen, avec environ 200 distributeurs dans tout le pays.

Le retrait en ATM en devises de Fubon Bank permet de retirer en yen depuis un compte en TWD, avec un plafond de 150 000 TWD par jour, sans frais de change. Cependant, le service de retrait en ATM au Japon est en cours d’ajustement, et à l’avenir, il faudra utiliser une carte internationale (Mastercard ou Cirrus).

Estimation pour 50 000 TWD : perte de 800 à 1 200 TWD

Avantages : retrait instantané, flexible, pas de frais de change, pas de limite horaire bancaire
Inconvénients : nombre limité de distributeurs, coupures possibles lors des pics, limites de coupure (1 000, 5 000 ou 10 000 yen)
Idéal pour : ceux qui manquent de temps pour aller en banque ou qui ont besoin d’un retrait d’urgence

À qui s’adressent ces méthodes ? Évaluation des coûts et de la commodité

Le choix de la méthode dépend de votre budget, de votre timing et de votre objectif d’utilisation. Voici un tableau synthétique pour vous aider à décider rapidement :

Recommandation principale : pour un budget de 5 à 20 millions TWD, la solution la plus économique est « change en ligne + retrait à l’aéroport » ; pour une urgence, l’ATM en devises est le plus rapide ; pour un investissement à long terme, privilégiez le change en ligne + dépôt à terme ou ETF.

La question : est-ce le bon moment pour acheter des yens ? Analyse des tendances et du timing

Le moment d’acheter des yens est aussi crucial que la méthode. Récemment, le taux de change TWD/JPY oscille entre 4,8 et 4,9, avec une appréciation d’environ 8-9% par rapport au début d’année. Pour les investisseurs taïwanais, cela représente une rentabilité intéressante, surtout sous la pression d’une dépréciation du TWD.

Voici trois signaux clés pour entrer sur le marché :

1. La hausse des taux de la Banque du Japon est devenue réalité
En décembre, la BoJ a relevé ses taux à 0,75% (niveau le plus haut depuis 30 ans), et le rendement des obligations japonaises a atteint un sommet de 17 ans. Cela réduit l’attractivité du yen comme monnaie de financement, mais renforce son rôle de valeur refuge. À court terme, des arbitrages pourraient entraîner des corrections de 2-5%, mais à moyen et long terme, le yen reste soutenu.

2. La phase de baisse des taux américains a commencé
L’écart de taux entre les États-Unis et le Japon s’est réduit depuis ses pics en début d’année. Avec la perspective d’une baisse des taux mondiaux, le yen pourrait être soutenu, mais il reste aussi exposé à une dépréciation lors de périodes de liquidité abondante.

3. La demande de sécurité continue de croître
Les incertitudes géopolitiques (Taiwan, Moyen-Orient, etc.) alimentent la demande de refuge en yen. Selon les statistiques, la demande de change à Taïwan pour la seconde moitié de 2025 a augmenté de 25%, principalement en raison de la reprise du tourisme et de la gestion des risques.

Conseil d’entrée : oui, mais en tranches. Ne pas tout échanger d’un coup, mais procéder ainsi :

• Première tranche : lorsque le taux atteint 4,80-4,82, en prenant 30% du montant total
• Deuxième tranche : autour de 4,85, encore 30%
• Troisième tranche : selon l’évolution du marché, les 40% restants

Cela permet d’éviter le risque de timing unique et de profiter de la tendance à la hausse du yen à long terme.

Que faire après avoir reçu les yens ? Options pour faire fructifier votre argent

Acheter des yens n’est que la première étape. Une fois en possession, il serait dommage de laisser dormir cet argent sans rendement. Voici 4 options pour valoriser votre patrimoine en yen, adaptées aux petits investisseurs débutants :

1. Dépôt à terme en yen — Rendement stable

Ouvrir un compte en devises dans une banque comme E.SUN ou Bank of Taiwan, puis y déposer des yens en ligne. Le montant minimum est d’environ 10 000 yens, avec un taux annuel de 1,5-1,8%. C’est la solution la plus sûre, idéale pour les investisseurs conservateurs.

Caractéristiques : sans risque, intérêts mensuels, retrait possible à tout moment

2. Assurance vie en yen — Rendement moyen terme

Acheter une assurance épargne en yen via Cathay Life ou Fubon Life, avec un taux garanti de 2-3%, sur une période de 3 à 5 ans. Elle offre aussi des avantages fiscaux (différents selon la résidence fiscale).

Caractéristiques : protection + rendement, taux fixé, adapté à une gestion à moyen terme

3. ETF en yen — Croissance

L’ETF Yuanta 00675U suit un indice en yen, accessible via une application de courtage. La hausse des taux japonais a renforcé le yen, avec un rendement annuel de 8-12%. Les frais de gestion sont faibles (0,4%), permettant une diversification.

Caractéristiques : stratégie long/short, flexibilité, faible coût d’entrée

4. Trading forex USD/JPY, EUR/JPY — Trading de tendance

Utiliser des plateformes comme Mitrade pour trader directement les paires de devises en yen, afin de profiter des fluctuations à court terme. Avantages : zéro commission, faibles spreads, trading 24h/24, outils de gestion du risque (stop-loss, take-profit).

Caractéristiques : effet de levier élevé, trading bidirectionnel, sortie immédiate, adapté aux investisseurs expérimentés

Avertissement : bien que le yen soit une valeur refuge, il reste soumis à des fluctuations. Si vous utilisez le trading forex ou des produits à effet de levier, fixez toujours des stops pour limiter les pertes.

Questions fréquentes sur l’achat de yen

Q. Quelle différence entre le taux en espèces et le taux spot ?

Le taux en espèces (Cash Rate) est celui proposé par les banques ou bureaux de change pour les transactions en cash (billets et pièces). Il est pratique pour les voyages, mais coûte 1-2% plus cher que le taux spot, en plus de frais éventuels.

Le taux spot (Spot Rate) est celui du marché des devises, pour une livraison en 2 jours ouvrés (T+2). Il est plus avantageux, proche du prix international, mais nécessite d’attendre la livraison.

Différence réelle : pour 50 000 TWD, acheter en cash coûte environ 400-600 TWD de plus que le taux spot.

Q. Combien de yen pour 10 000 TWD ?

En utilisant le taux actuel d’environ 4,85, 10 000 TWD donnent environ 48 500 yens. Avec le taux spot de vente (environ 4,87), cela donne environ 48 700 yens, soit une différence d’environ 200 yens (environ 40 TWD).

Q. Que faut-il pour entrer en ligne dans le marché du yen ?

Il faut ouvrir un compte en devises, en préparant :

• Pièce d’identité (carte d’identité ou passeport)
• Relevé bancaire en TWD
• Numéro de téléphone vérifié

Pour réserver un change en ligne, fournir :

• La devise, le montant, le lieu et la date de retrait
• Après la transaction, présenter pièce d’identité + notification pour retirer en agence

Les mineurs doivent être accompagnés d’un parent, et pour les montants supérieurs à 100 000 TWD, une déclaration de provenance peut être requise.

Q. Quelle est la limite de retrait en ATM en devises ?

Depuis 2025, les limites ont été ajustées pour lutter contre la fraude. Voici les principales banques :

Conseil : pour de gros montants, mieux répartir en plusieurs retraits. Utiliser la carte de la banque émettrice évite les frais interbancaires (5 TWD par opération). En cas de forte demande, prévoir à l’avance.

Q. Peut-on ramener des yens échangés en Taiwan au Japon pour les échanger à nouveau ?

C’est possible, mais peu rentable. Les bureaux de change japonais (aéroports, banques) proposent souvent un taux d’achat (pour vendre des yens et acheter des TWD) inférieur de 3-5% au taux de vente en banque taïwanaise. Il est donc conseillé de garder les yens non utilisés en Taiwan ou de les déposer sur un compte japonais en dépôt à terme.

En résumé

Votre choix d’achat de yen dépend de votre budget, de votre timing et de votre objectif. Que ce soit pour voyager, faire du commerce ou gérer un portefeuille, en respectant ces principes :

• Choisir le canal avec le coût le plus bas
• Entrer par tranches pour lisser le coût
• Ne pas rester inactif après l’achat

Vous pouvez ainsi réduire le coût, maximiser le rendement. Pour les débutants, commencer par « change en ligne + retrait à l’aéroport » ou « change en ligne + ATM en devises » est une bonne approche. Ensuite, selon vos besoins, vous pouvez transférer les yens vers un dépôt à terme, un ETF, ou même tester le trading forex. Ainsi, non seulement vous économisez lors de vos voyages, mais vous protégez aussi votre patrimoine face aux turbulences du marché mondial. Le yen n’est plus seulement une monnaie de poche pour le tourisme, mais un actif financier avec potentiel de couverture et de valorisation.