Guide complet pour l'investissement en devises étrangères : trois stratégies essentielles pour les débutants afin de commencer rapidement

Vous souhaitez diversifier votre portefeuille avec des investissements en devises étrangères mais ne savez pas par où commencer ? Plutôt que de suivre aveuglément la tendance, il est préférable de maîtriser d’abord les principes fondamentaux. Ce guide vous présente les points clés recommandés pour investir dans les devises étrangères, afin de vous aider à choisir la voie la plus adaptée parmi les nombreuses options d’investissement.

Ne vous précipitez pas dans l’investissement, comprenez d’abord la différence entre devises et forex

De nombreux débutants confondent souvent « devises » et « forex », mais ces deux concepts sont totalement différents.

Devises désignent toutes les monnaies étrangères autres que la monnaie locale, comme le dollar américain, le yen japonais, le dollar australien, etc. Il s’agit d’une forme concrète de monnaie, utilisée pour les transactions commerciales et les échanges monétaires.

Forex est un concept plus large, désignant l’ensemble des actifs libellés en devises détenus par un pays, incluant les dépôts bancaires, les obligations d’État, les actions, etc. Le forex sert à la compensation des paiements internationaux, et son champ d’action dépasse largement celui de l’achat et la vente de devises.

En résumé, l’achat et la vente de devises ne constituent qu’une partie du marché forex, et non la totalité. Il est essentiel de comprendre cette distinction pour choisir la méthode d’investissement la plus appropriée.

Trois méthodes d’investissement en devises recommandées aux débutants

Pour participer à l’investissement en devises, il est important de connaître les principales options disponibles sur le marché. En général, les investisseurs taïwanais disposent de trois choix, chacun avec ses caractéristiques :

Dépôt à terme en devises — Stratégie de revenu stable

Le dépôt à terme en devises est idéal pour les investisseurs à profil prudent. Son fonctionnement est simple : ouvrir un compte en devises dans une banque, y déposer des fonds et fixer une durée, en recevant des intérêts selon un taux convenu à l’avance.

Par exemple, si le taux d’intérêt annuel du dépôt en dollars taïwanais est d’environ 1,7 %, et celui du dollar américain peut dépasser 4 %, la différence constitue un potentiel de gain. L’avantage du dépôt à terme en devises réside dans sa faible prise de risque et sa simplicité d’opération. Avec une pièce d’identité et en ayant plus de 20 ans, vous pouvez ouvrir un compte dans une banque.

Cependant, il faut noter que la liquidité de ce type d’investissement est limitée. En cas de retrait anticipé avant la fin du contrat, la banque déduira des intérêts en tant que pénalité. Si vous souhaitez une meilleure flexibilité tout en conservant un rendement, les fonds en devises pourraient être une meilleure option.

Fonds en devises — Équilibre entre rendement et flexibilité

Les fonds en devises offrent une solution intermédiaire pour ceux qui ont besoin d’une gestion flexible de leur capital. Contrairement au dépôt à terme, ils peuvent être achetés ou vendus à tout moment, avec des rendements généralement situés entre ceux des comptes courants et des dépôts à terme.

Parmi les fonds en devises courants, on trouve les fonds du marché monétaire et les ETF sur le dollar américain. Par exemple, un fonds du marché monétaire en dollars suit la performance des actifs en dollars, avec des frais de gestion annuels d’environ 0,5 %. Les ETF sur l’indice du dollar américain suivent l’évolution du dollar, offrant une plus grande souplesse d’achat et de vente. Ces fonds peuvent être achetés via une banque, un courtier ou une société de gestion, en utilisant directement des dollars taïwanais, sans besoin de changer de devise.

Ce type d’investissement permet de profiter à la fois de la fluctuation des taux de change pour réaliser des gains et de la possibilité de réagir rapidement aux mouvements du marché.

Trading sur marge en devises — Stratégie à effet de levier

Le trading sur marge en devises est réservé aux investisseurs avancés, étant la méthode la plus risquée mais aussi la plus potentiellement lucrative. Grâce à l’effet de levier, un investisseur n’a besoin d’investir qu’une petite partie de la somme pour contrôler une position beaucoup plus importante.

Le marché forex fonctionne 24h/24, avec un mécanisme T+0 permettant d’entrer et sortir du marché en temps réel, sans attendre la clôture d’une journée de trading. La taille du marché mondial, sa transparence et son absence de manipulation apparente en font un environnement plus équitable que le marché boursier.

Cependant, l’effet de levier est une arme à double tranchant. L’ASIC, l’autorité de régulation financière australienne, recommande de limiter le levier à moins de 30 fois pour les principales paires de devises. Un levier trop élevé peut amplifier considérablement les pertes. Avant de se lancer dans ce type de trading, il est crucial de bien se former et de commencer avec de faibles montants.

Comment générer des gains avec les devises

L’essence de l’investissement en devises réside dans la compréhension des sources de revenus. Les gains proviennent principalement de deux éléments : la différence de taux d’intérêt (spread) et la variation du taux de change (différentiel de change).

Le spread correspond à la différence entre les taux d’intérêt de deux pays. En détenant une devise à haut taux d’intérêt, vous bénéficiez de cette rémunération. Par exemple, si la Fed américaine offre un taux supérieur à celui de Taïwan, détenir des dollars américains permet de percevoir un revenu d’intérêt stable.

Le différentiel de change résulte des fluctuations du taux de change. Si vous anticipez une appréciation du dollar, acheter des dollars et les revendre lorsque leur valeur augmente permet de réaliser un profit.

Attention toutefois au risque de « gagner le spread mais perdre sur le change ». Si vous échangez 33 TWD contre 1 USD, en profitant d’un intérêt de 5 %, mais que le dollar se déprécie pour ne plus valoir que 30 TWD, votre gain global sera négatif. Il est donc essentiel de définir clairement votre objectif : rechercher un revenu stable ou profiter des opportunités de court terme sur le change.

Comment choisir précisément la devise d’investissement

Face aux principales monnaies mondiales, les débutants peuvent se sentir perdus. La plupart des banques taïwanaises proposent une sélection d’environ 12 devises, dont le dollar américain, l’euro, le yen japonais, le dollar australien, la livre sterling, le franc suisse, etc. Connaître les caractéristiques de ces devises vous aidera à faire un choix éclairé.

Quatre grands types de devises et leurs caractéristiques

Devises politiques (dollar américain, euro)

Leurs taux de change sont principalement influencés par la politique monétaire des banques centrales. Lorsqu’une banque centrale adopte une politique accommodante, la devise tend à se déprécier ; en cas de politique restrictive, elle s’apprécie. La clé est de suivre attentivement les décisions des banques centrales, notamment la Fed et la BCE. Les divergences de politique récente offrent de nouvelles opportunités de trading.

Devises refuges (yen japonais, franc suisse)

Le Japon et la Suisse sont considérés comme des havres de stabilité politique et économique. Leurs banques centrales modèrent peu leurs taux, ce qui entraîne une volatilité relativement faible. En période d’incertitude mondiale, ces devises sont souvent achetées comme valeurs refuges. Lors de tensions en Asie ou d’incertitudes sur l’économie américaine, elles ont tendance à bien se maintenir.

Devises liées aux matières premières (dollar australien, dollar canadien)

L’Australie et le Canada sont des pays exportateurs de matières premières. L’AUD est fortement corrélé aux prix du minerai de fer, du cuivre, etc. Le CAD dépend du prix du pétrole. Lorsque les prix des matières premières augmentent, ces devises s’apprécient ; lorsqu’ils baissent, elles se déprécient. Leur tendance est relativement facile à prévoir, ce qui en fait une option recommandée pour les débutants.

Devises des marchés émergents (renminbi, rand sud-africain)

Les économies émergentes offrent souvent des taux d’intérêt élevés, ce qui peut sembler attractif. Cependant, leur stabilité politique est souvent faible, avec une forte volatilité des taux de change et une liquidité limitée. Par exemple, le rand sud-africain peut offrir plus de 8 % d’intérêt, mais comporte des risques importants de change et de dévaluation, peu adaptés aux débutants.

Conseils pratiques pour choisir une devise

Pour décider dans quelle devise investir, il faut prendre en compte trois critères : le taux d’intérêt, la stabilité du taux de change et la liquidité internationale.

Le dollar américain, même si son taux d’intérêt n’est pas le plus élevé, reste la devise de réserve mondiale la plus liquide et la plus facile à échanger, ce qui en fait un choix sûr pour tous. L’AUD et le JPY offrent un bon compromis entre rendement raisonnable et stabilité relative, ce qui en fait d’excellentes options pour les débutants. Il est conseillé de privilégier ces devises principales, puis d’explorer progressivement les marchés émergents plus risqués.

Surveiller la volatilité du change pour saisir les opportunités

Aucun investisseur en devises ne peut éviter la fluctuation des taux de change. Celui-ci reflète en permanence la santé économique d’un pays par rapport à un autre.

Principaux facteurs influençant le taux de change

L’inflation est le facteur principal. Un pays avec une inflation faible voit sa monnaie se renforcer, tandis qu’un pays à forte inflation voit sa monnaie se déprécier.

Les variations des taux d’intérêt attirent ou repoussent les capitaux étrangers. Une hausse des taux d’intérêt dans un pays incite à y placer des fonds, faisant monter sa monnaie.

Le niveau de la dette publique influence la confiance des investisseurs. Une dette élevée peut entraîner une dévaluation ou une crise de confiance, provoquant une baisse du taux de change.

Les conditions commerciales (balancement des échanges) jouent aussi un rôle. Une augmentation des exportations ou une hausse des prix des produits exportés renforcent la monnaie locale.

La stabilité politique est un facteur à long terme. Un pays politiquement stable et avec des politiques prévisibles attire plus d’investissements, ce qui favorise la hausse de sa monnaie.

Comprendre ces interactions permet d’anticiper les tendances du marché des changes.

Cinq étapes pratiques pour saisir les opportunités

Pour maximiser vos chances de succès en investissement en devises, suivez ces stratégies :

Étape 1 : Choisir judicieusement ses actifs

Ne cherchez pas à suivre toutes les devises. Commencez par les principales paires à volume élevé, comme EUR/USD, USD/JPY. Étudiez en profondeur leur contexte économique, politique et leur sentiment de marché. Une fois que vous maîtrisez ces bases, vous pourrez élargir votre portefeuille.

Étape 2 : Élaborer un plan de trading clair

Avant d’entrer en position, définissez précisément votre point d’entrée, de sortie, votre stop-loss et votre take-profit. Adaptez ces paramètres à votre tolérance au risque, votre capital et la situation du marché. Évitez de modifier votre plan en cours de route, car cela peut conduire à des décisions impulsives.

Étape 3 : Appliquer strictement stop-loss et take-profit

C’est la meilleure façon de protéger votre capital. Fixez un stop-loss raisonnable pour limiter les pertes, et un take-profit pour sécuriser vos gains. Sur le marché forex avec effet de levier, ne pas utiliser de stop-loss peut entraîner la liquidation totale de votre position.

Étape 4 : Saisir le bon moment d’entrée

L’erreur la plus courante est de suivre la tendance à la hausse ou à la baisse sans discernement. Il est conseillé d’attendre la confirmation d’une tendance claire, généralement sur un graphique de 5 minutes ou plus. Une fois la tendance confirmée, vous pouvez ouvrir une position selon votre plan.

Étape 5 : Rester calme et discipliné

Le marché ne suit pas toujours vos prévisions. Il faut apprendre à accepter les pertes, en tirer des leçons. Respectez votre stratégie, évitez de trader à cause de la peur ou de l’avidité. La patience et la discipline sont essentielles pour réussir à long terme.

Cinq précautions essentielles pour l’investissement en devises

1. Investissez uniquement dans les devises que vous comprenez

Le marché des changes est volatile et rempli d’informations. En tant que débutant, concentrez-vous sur les devises principales comme le dollar ou le yen. Explorez d’autres devises seulement après avoir acquis de l’expérience. Investir dans une devise que vous ne comprenez pas équivaut à jouer à la roulette.

2. Surveillez constamment l’actualité

Abonnez-vous à des sources d’informations financières comme CNBC, Bloomberg, Yahoo Finance. Les taux de change sont influencés par les données économiques, les déclarations des banques centrales, la géopolitique. Vérifier régulièrement ces informations vous aidera à ajuster votre stratégie en temps utile.

3. Diversifiez vos investissements

Ne mettez pas tous vos fonds dans une seule devise ou une seule méthode. Par exemple, combinez un dépôt en dollars pour la sécurité avec un fonds en AUD pour profiter de la hausse. La diversification permet d’équilibrer risque et rendement.

4. Utilisez efficacement stop-loss et take-profit

Particulièrement en trading sur marge, ces outils sont indispensables pour limiter les pertes. Fixez une limite maximale d’opérations par jour pour éviter la suractivité, qui peut nuire à votre capital.

5. Évitez de suivre la foule dans l’achat ou la vente

Le plus grand piège est de vouloir acheter en haut ou vendre en bas. Il vaut mieux attendre qu’une tendance soit bien établie, puis entrer avec patience. La patience et la discipline sont souvent plus rentables que la précipitation.

En conclusion

L’investissement en devises n’est pas une formule figée, mais une stratégie adaptable à votre profil. Que vous optiez pour la stabilité du dépôt, l’équilibre du fonds ou la prise de risque du trading sur marge, la clé du succès réside dans l’apprentissage approfondi, la prudence dans la décision et la persévérance. Commencez par des expériences simples comme le dépôt à terme, puis progressez vers des méthodes plus complexes. La maîtrise des fluctuations de change et la gestion du risque ouvriront alors la porte à de véritables opportunités dans l’investissement en devises.