Pensez-vous pouvoir prendre votre retraite confortablement avec $1 millions ? Voici pourquoi vous pourriez avoir besoin d'un nouveau plan.

Lorsque vous entendez des gens parler d’économiser pour la retraite, ils ont tendance à fixer l’objectif à 1 million de dollars comme étant optimal. Et il est facile de comprendre pourquoi. Non seulement 1 million de dollars représente une somme importante, mais c’est aussi un chiffre rond qui est facile à conceptualiser pour la plupart des gens.

Il est une chose de se faire dire qu’il faut 4 millions de dollars pour prendre sa retraite confortablement. Mais il peut être plus facile de voir comment atteindre 1 million d’économies au cours d’une carrière pouvant durer 40 ans ou plus.

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Mais si vous pensez être prêt si vous parvenez à constituer un pécule de 1 million de dollars, la réalité est que votre épargne-retraite pourrait être insuffisante dans ce scénario. Il est important de le reconnaître afin de pouvoir ajuster votre objectif d’épargne si nécessaire.

Pourquoi 1 million de dollars pourrait ne pas suffire

Si vous prévoyez de travailler jusqu’à la fin de la soixantaine et que vous ne vous attendez pas à vivre au-delà de la fin de la quatre-vingtaine, alors 1 million de dollars en épargne-retraite pourrait suffire. Le problème, c’est que pour beaucoup de personnes, cet argent doit durer 20 ans ou plus.

Si vous utilisez la règle populaire des 4 % pour gérer un pécule de 1 million de dollars, vous obtenez un revenu annuel de 40 000 dollars, sans ajustement pour l’inflation. Pour certains, cela peut suffire, surtout combiné avec les prestations de la Sécurité sociale. Mais si vous avez des objectifs plus ambitieux pour votre retraite ou si vous ne souhaitez pas réduire votre style de vie, alors 40 000 dollars par an plus vos chèques de la Sécurité sociale pourraient ne pas être suffisants.

Gardez également à l’esprit que vos coûts de santé pourraient augmenter à la retraite, surtout si vous devez gérer plusieurs problèmes chroniques. Et il y a aussi les impôts à prendre en compte.

Avoir 1 million de dollars dans un Roth IRA, où vous ne payez pas d’impôts sur vos retraits, est une chose. Mais 1 million de dollars dans un IRA traditionnel ne vous mènera pas aussi loin, puisque l’IRS prélèvera une part de cet argent.

Vous pourriez vouloir réviser votre objectif d’épargne

Bien que beaucoup de personnes finissent par prendre leur retraite confortablement avec 1 million de dollars, ce n’est pas une garantie que vous vivrez la même expérience. Donc, avant de vous fixer sur l’objectif d’économiser 1 million, faites les calculs pour voir à quel style de vie cela correspond. Vous pourriez constater qu’augmenter cet objectif à 1,5 million de dollars fait une grande différence pour votre revenu et votre mode de vie à la retraite.

Par exemple, à un taux de retrait de 4 %, 500 000 dollars supplémentaires pourraient vous offrir 20 000 dollars de plus par an à dépenser (bien que cela ne soit pas nécessairement sans taxes). Cet argent pourrait couvrir l’entretien de la maison, des factures de santé imprévues, des voyages, et bien d’autres choses. Donc, si vous pouvez économiser 500 000 dollars de plus, ou toute somme supérieure à 1 million, cela ne peut que vous aider.