Où se situent les consommateurs dans les différentes plages de scores de crédit ?

Les scores de crédit jouent un rôle discret mais puissant dans la vie financière, influençant tout, des approbations de prêts aux taux d’intérêt et aux coûts d’assurance. Bien que la plupart des gens sachent si leur crédit est « bon » ou « mauvais », peu comprennent comment les scores de crédit sont répartis dans la population. Examiner ces plages de scores aide à contextualiser les profils de crédit individuels et montre à quel point certaines situations de crédit sont courantes ou rares.

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Données pour l’épisode d’aujourd’hui fournies par Rapport de Javelin Strategy & Research : Évolutions des cartes sécurisées : pas prêtes pour les prêteurs traditionnels

Nombre de personnes dans différents segments de score de crédit, en millions (2025)

• 7,0 – Pas de score de crédit

• 37,9 – Mauvais (300-579)

• 39,8 – Passable (580-669)

• 54,5 – Bon (670-739)

• 73,4 – Très bon (740-799)

• 61,4 – Exceptionnel (800-850)

Source : American Banker, FICO

À propos du rapport

Un nouveau type de carte de paiement fintech redéfinit le modèle traditionnel de la carte de crédit sécurisée. Plutôt que de demander aux consommateurs ayant un historique de crédit limité ou endommagé de déposer des fonds en garantie, ces produits relient une carte de crédit directement à un compte de style chèque. Lorsqu’elle est utilisée, le montant de la transaction est automatiquement prélevé du compte de dépôt connecté, réglant ainsi le solde immédiatement. Ces cartes de crédit pour la construction de crédit fonctionnent sur les réseaux Visa et Mastercard et ne sont pas proposées par American Express ou Discover, qui émettent des cartes directement aux consommateurs.

D’un point de vue réglementaire, cette structure soulève des questions ouvertes. Étant donné que les paiements sont automatiquement couverts par le compte de dépôt lié, le titulaire de la carte ne gère pas activement le remboursement comme avec une carte de crédit standard. Les institutions financières ont également exprimé des préoccupations concernant l’impact sur les commerçants, puisque les transactions sont traitées via des réseaux de cartes de crédit avec des frais d’interchange plus élevés plutôt que par des rails de débit soumis à des limites de tarification plus strictes.