Comment les développeurs façonnent l'avenir des paiements intégrés

Chaque année, des milliards de dollars disparaissent lors de la dernière étape des achats en ligne, non pas parce que les consommateurs changent d’avis, mais à cause des obstacles rencontrés lors du processus de paiement. Malgré des décennies d’innovation dans la technologie des paiements, de nombreux acheteurs abandonnent encore leur panier lorsque le processus de paiement semble lent ou trop complexe, coûtant aux entreprises environ 260 milliards de dollars chaque année.

La réponse pourrait résider dans l’influence croissante des développeurs alors que les entreprises construisent des plateformes de paiement intégrées. Dans un podcast PaymentsJournal, Bryan Long, directeur principal de la gestion des produits chez North, et Don Apgar, directeur des paiements marchands chez Javelin Strategy & Research, ont discuté de la façon dont les développeurs stimulent l’innovation — et résolvent activement les défis liés au processus de paiement pour les détaillants en ligne.

Gérer la friction

L’écosystème du commerce électronique d’aujourd’hui révèle un écart grandissant entre les acheteurs et les commerçants. Les consommateurs attendent une expérience fluide : découverte rapide des produits, forte confiance dans la marque, et des fonctionnalités de paiement simplifiées comme le paiement en un clic, le remplissage intelligent des formulaires, et l’autocomplétion des adresses. Parallèlement, les commerçants et les fournisseurs de logiciels indépendants (ISV) qui alimentent les systèmes de point de vente ont besoin d’accès aux données et de sécurité, sans sacrifier les taux de conversion.

« L’autocomplétion d’adresse ou les boutons de paiement en un clic ne sont pas seulement des commodités pour les commerçants », a déclaré Long. « Je les considère comme une gestion de la friction. Chaque champ supplémentaire que l’utilisateur doit remplir réduit la conversion et entraîne une baisse des ventes. »

Certaines plateformes tentent de combler cet écart avec des solutions de paiement en tant qu’invité. Shopify, par exemple, permet aux clients de finaliser leurs achats en un clic en utilisant des identifiants stockés. Bien que pratique, cette approche peut limiter la capacité d’un détaillant à collecter des données client telles que les adresses e-mail et les détails d’expédition.

De plus, rediriger les acheteurs vers une passerelle de paiement tierce — souvent avec une URL différente — peut nuire à la confiance dans la marque et introduire de la friction au moment le plus critique du parcours d’achat.

« Pour moi, cela déclenche toutes ces alarmes subconscientes. La sécurité des données est-elle en jeu ici ? On a l’impression que la page a été prise en otage par des hackers », a déclaré Long. « En tant que responsable produit, c’est une très mauvaise conception, surtout quand un acheteur s’apprête à divulguer ses données les plus personnelles. »

Les avantages des paiements intégrés

Les paiements intégrés offrent une solution plus complète. Ils permettent aux entreprises de maîtriser l’expérience de paiement, en maintenant les clients sur le site du commerçant tout au long de la transaction, tout en proposant un flux entièrement personnalisé et brandé. Le résultat : réduction du taux d’abandon de panier, augmentation des taux de conversion et accroissement des revenus.

En permettant le paiement en un clic et en supportant des portefeuilles populaires comme Apple Pay et Google Pay, les paiements intégrés réduisent l’abandon de panier. Des fonctionnalités telles que l’autocomplétion d’adresse et la conception intuitive des formulaires simplifient encore la saisie des données, réduisant le temps de paiement et la frustration des clients.

« La technologie a tellement évolué ces dernières années pour répondre à tous ces points qui réduisent la friction, protègent les données et offrent une expérience utilisateur exceptionnelle », a déclaré Apgar. « Mais la réalité, c’est que la plupart des commerçants, lorsqu’ils lancent leur site e-commerce et choisissent un fournisseur de paiements, mettent en œuvre la technologie disponible sans jamais la revoir. Beaucoup utilisent une technologie obsolète simplement parce que c’était la meilleure qu’ils pouvaient trouver à l’époque. »

Alors que les taux d’abandon de panier restent obstinément élevés, les entreprises réévaluent les processeurs de paiement traditionnels et optent de plus en plus pour des solutions fintech. Bien que le changement ait des coûts, de nombreuses organisations trouvent que l’intégration en vaut la peine.

Les développeurs en tant que décideurs

Au cours des cinq à sept dernières années, une autre évolution majeure a remodelé le paysage des paiements : les développeurs sont devenus des décideurs clés. Si un produit introduit trop de friction — que ce soit dans les API, la documentation ou la complexité d’intégration — les développeurs l’abandonneront simplement et conseilleront aux propriétaires d’entreprises de faire de même.

« Ce que nous voyons vraiment, c’est que les développeurs sont devenus des citoyens de première classe », a déclaré Long. « C’est un ajout, un service en libre-service pour les développeurs, qui est une vente. En 2026, un commercial n’est souvent pas votre premier point de contact — c’est la documentation API. »

« C’est pourquoi nous construisons des fonctionnalités produits pour les développeurs », a-t-il ajouté. « Fournir un environnement de test unifié qui reflète la production permet aux développeurs de tester l’intégration de bout en bout sans attendre un appel commercial. Donner aux développeurs accès aux journaux API et aux exemples de code améliore aussi l’expérience d’intégration et réduit le temps nécessaire pour intégrer, ce qui accélère la génération de revenus. »

Lorsque les stratégies de paiement intégrées sont associées à des plateformes bien architecturées, axées sur les API, les délais d’intégration des partenaires peuvent passer de plusieurs mois à quelques semaines. Ce cycle construit la confiance avec les développeurs et améliore la crédibilité de la marque. En fin de compte, l’expérience développeur ne se limite pas à une documentation soignée — c’est un moteur de revenus.

« Je vois de plus en plus de solutions spécifiques plutôt que de simplement créer un produit SaaS pour une seule industrie », a déclaré Long. « C’est de plus en plus verticalisé et adapté aux besoins des commerçants, à des cas d’utilisation précis. Trouver une solution pour faire avancer votre entreprise devient plus facile, et tout cela grâce à l’essor du développeur en tant que décideur. »

L’essor du commerce agentique

Cette focalisation sur l’expérience développeur entre désormais en collision avec un changement encore plus important : le logiciel n’est plus uniquement conçu pour que les humains l’utilisent. De plus en plus, il est conçu pour que d’autres logiciels puissent raisonner, agir et transiger de manière autonome. À mesure que les systèmes d’IA passent d’outils passifs à décideurs actifs, les mêmes principes axés sur l’API qui ont conquis les développeurs deviennent fondamentaux pour une nouvelle catégorie d’utilisateurs — les agents IA.

Une des tendances les plus transformatrices dans les paiements aujourd’hui est le commerce agentique, où des agents IA gèrent chaque étape de la transaction. Des recherches suggèrent que dans les prochaines années, plus de transactions de commerce numérique seront initiées par des bots IA plutôt que par des humains.

Ce changement fait que les paiements intégrés axés sur l’API ne sont plus seulement un avantage, mais une nécessité pour survivre. Dans un environnement de commerce agentique, les flux de paiement doivent être lisibles et exécutables par des machines, et pas seulement optimisés pour les utilisateurs humains. Les commerçants doivent offrir des expériences fluides tout en garantissant que leurs systèmes soient découvrables, sécurisés et transigeables par l’IA.

« C’est un paysage complexe et il devient encore plus complexe à mesure que la technologie progresse », a déclaré Apgar. « Les commerçants doivent vraiment trouver un partenaire de paiement avec un catalogue solide d’options de paiement, bien organisé et livrable de manière fluide. Le développeur n’est plus un simple support — c’est un citoyen de première classe. »

Long a ajouté : « En fin de compte, les paiements ne doivent pas simplement être considérés comme une étape vers laquelle le client se rend. Ils doivent constituer une couche fluide de l’expérience que vit l’acheteur. Que ce soit une personne sur le web ou un agent IA dans le cloud, l’objectif reste le même : zéro friction entre l’intention d’achat et la propriété. »