Au-delà du papier : pourquoi de plus en plus d'entreprises se tournent vers les chèques électroniques

Il n’y a pas si longtemps, les paiements signifiaient papier, encre et voyage à la boîte aux lettres. Aujourd’hui, les consommateurs attendent le contraire : des transactions sans contact, adaptées au mobile et traitées en temps réel. Avec d’innombrables méthodes de paiement numériques fonctionnant désormais de manière fluide et instantanée, il n’est pas surprenant que les chèques soient progressivement abandonnés aussi bien dans le secteur commercial que chez les particuliers. Même le gouvernement fédéral — autrefois l’un des plus grands émetteurs de chèques papier — prévoit de cesser leur utilisation pour les remboursements d’impôts et autres paiements.

Cependant, un système de paiement fiable et facilement traçable continue de jouer un rôle important dans l’économie moderne. Aujourd’hui, les chèques électroniques offrent une version contemporaine de cette méthode de paiement sécurisée et de confiance. Et pour les entreprises de toutes tailles, des solutions de pointe comme Authorize.net peuvent rendre la transition du papier à l’électronique transparente en proposant un traitement sécurisé, rapide et économique des eChèques.

Qu’est-ce qu’un eChèque ?

Un chèque électronique, ou eChèque, fonctionne de manière similaire à un chèque papier traditionnel : les clients fournissent leur numéro de compte bancaire, leur code de routage et leur autorisation de paiement pour effectuer une transaction. La différence est que tout se passe numériquement, généralement via un formulaire en ligne permettant un traitement électronique sécurisé.

« Les chèques de nos jours sont principalement utilisés pour gérer des transactions ponctuelles ou occasionnelles de valeur plus élevée », explique Hugh Thomas, analyste principal en commerce et entreprises chez Javelin Strategy & Research. « Les eChèques permettent d’envoyer un paiement à un fournisseur en utilisant les mêmes processus que pour un chèque papier, mais entièrement électroniquement. »

Les eChèques sont transmis via le système national de compensation automatisée (ACH) pour les transferts de fonds électroniques. Étant donné que le processus est entièrement électronique, les entreprises n’ont plus besoin d’attendre qu’un chèque papier arrive par la poste ou qu’il soit déposé manuellement. Cela accélère non seulement la collecte des paiements, mais réduit aussi le risque d’erreur humaine. De plus, les eChèques contribuent à éviter de nombreux coûts liés aux chèques papier, notamment le temps consacré par les employés et les frais de traitement bancaires.

« Les eChèques initient un paiement par envoi ACH », précise Thomas. « Mais comme ils arrivent sous forme d’email, vous gagnez du temps et de la paperasse, tout en conservant la possibilité d’ajouter tous les détails ligne par ligne qui accompagnent souvent les chèques, comme les numéros de facture que le chèque doit couvrir. »

Une grande variété de cas d’utilisation

Les eChèques offrent plusieurs avantages qui les rendent adaptés à diverses situations.

Tout d’abord, ils constituent une alternative aux cartes de crédit ou de débit. Les clients sans accès au crédit peuvent toujours effectuer des paiements via un eChèque.

Ils permettent également aux entreprises de recevoir des paiements bancaires directs, sécurisés. Contrairement aux chèques papier, les eChèques ne peuvent pas être perdus ou volés, et ils sont bien protégés contre la fraude. Selon Nacha, moins de 0,03 % des transactions ACH sont retournées comme étant non autorisées.

Pour les entreprises, les transactions par eChèque sont généralement peu coûteuses — bien moins que le traitement des chèques papier, qui coûte souvent un dollar ou deux par chèque, et beaucoup moins que les frais de paiement par carte de crédit.

« En général, dans une transaction ACH, il n’y a qu’un coût par unité, généralement compris entre 0,10 $ et 0,25 $ pour le commerçant », explique Don Apgar, directeur des paiements marchands chez Javelin Strategy & Research. « Une carte de crédit leur coûtera probablement entre 2 % et 2,5 %. Même avec une carte de débit, le commerçant paie un certain pourcentage de la vente. »

Ce faible coût rend les eChèques particulièrement adaptés aux paiements récurrents. Les frais pour d’autres méthodes de paiement peuvent rapidement s’accumuler pour des transactions mensuelles, alors que les eChèques permettent une autorisation unique pour prélever des fonds sur le compte d’un client. Cela permet aux entreprises d’automatiser les paiements récurrents, éliminant ainsi la nécessité de les collecter manuellement et offrant un avantage considérable en termes de commodité. Une solution de traitement complète comme Authorize.net supporte les paiements récurrents automatisés par eChèque, réduisant le travail manuel et assurant une trésorerie prévisible pour les entreprises.

« Il existe quelques secteurs où les paiements récurrents par eChèque sont très populaires », indique Apgar. « L’un d’eux est le secteur public, qui collecte des frais et amendes réguliers. Si le débit sur votre compte ne passe pas, ils n’ont pas besoin de faire un retour de paiement — ils peuvent simplement couper votre service. »

Un autre domaine où les eChèques gagnent en popularité est celui des transactions B2B importantes, où des paiements sécurisés, économiques et traçables sont essentiels.

« Les solutions de traitement des créances sont aujourd’hui bien équipées pour gérer les eChèques, car elles peuvent lire automatiquement les PDF attachés et extraire les informations nécessaires pour appliquer le paiement », explique Thomas. « Vous avez la possibilité d’envoyer un seul paiement avec la même sécurité qu’un traitement de chèques, mais sans papier. Un eChèque est logique pour des paiements importants ponctuels couvrant plusieurs factures ou autres informations de paiement détaillées. »

Une étude de cas sur un eChèque

L’un des inconvénients potentiels de l’acceptation des eChèques est que le processus de mise en place peut sembler intimidant. Il nécessite généralement des étapes telles que l’établissement d’une ligne ACH auprès d’une banque.

Authorize.net est conçu pour s’intégrer dans les flux de travail de paiement existants d’une organisation, avec des options en marque blanche qui rendent le processus fluide et discret. Son intégration simple permet une mise en service rapide, et le système peut être accessible depuis le bureau, la maison ou sur site.

Les entreprises qui adoptent les eChèques découvrent souvent des avantages inattendus. Par exemple, VIIRL Marketing, fournisseur de services de publicité et de marketing, utilise les eChèques et Authorize.net depuis sa création, en les trouvant fiables dans leurs opérations.

« La facturation automatisée est essentielle pour nous », explique Jed Winkler, président et COO de VIIRL. « Nous avons des centaines de clients à travers le pays, que nous facturons chaque mois. Il est avantageux pour nous d’offrir plusieurs plateformes de paiement à nos clients, et l’une des principales que nous utilisons beaucoup est l’eChèque. »

« L’eChèque est idéal pour nos utilisateurs finaux car ils n’ont pas à nous envoyer un chèque par courrier, nous n’avons pas à le traiter, et avec l’eChèque, nous pouvons le traiter immédiatement lorsque nous effectuons la transaction dans le cadre d’un abonnement mensuel. Avec Authorize.net, les paiements fonctionnent simplement. »

Marcus Piazzisi, fondateur de VIIRL Marketing, ajoute : « Il y a plusieurs avantages à accepter les eChèques de nos clients. D’abord, les frais — c’est une solution à moindre coût. Ensuite, c’est plus sécurisé. Enfin, nos clients aiment vraiment l’utiliser. C’est simple à faire et cela s’intègre à toutes nos options de paiement. Tout ce que nous économisons en frais, nous pouvons le réinvestir dans les résultats pour nos clients. »

Pourquoi Authorize.net est adapté aux entreprises

• Mise en service et intégration rapides

• Frais de transaction inférieurs à ceux des cartes

• Traitement ACH sécurisé avec protection contre la fraude

• Supporte à la fois les paiements récurrents et ponctuels