Acabo de revisar cómo se desempeñó realmente el 401(k)s en 2023 y los números son bastante interesantes. El rendimiento promedio del 401k en 2023 fue de aproximadamente 9.6%, lo que significó que los saldos de la mayoría de las personas aumentaron en unos $7,250 desde finales de 2022. Suena sólido en papel, pero hay más en la historia.

Así que aquí está la cosa: mientras las cuentas crecían, los retiros por dificultades aumentaron un 36% en ese mismo período. La gente estaba sacando dinero temprano debido a la inflación, los costos de vivienda, los precios de los alimentos. El rendimiento promedio del 401k en 2023 parecía bueno, pero muchas personas todavía estaban lo suficientemente estresadas como para saquear sus ahorros para la jubilación. Los datos básicamente cuentan dos historias diferentes a la vez.

Lo que llamó mi atención fueron las tasas de contribución. La mayoría de las personas están aportando el 6.5% de su salario, pero los asesores financieros dicen que deberías apuntar al 10-20% si es posible. Sin embargo, las matemáticas en esto son increíbles. Alguien que empieza a los 25 con el saldo mediano del 401k y contribuye un 6.5% anualmente podría alcanzar los $1.9 millones a los 65. ¿Pero qué pasa si esperas hasta los 45? Estás viendo menos de $500,000. Comenzar temprano hace una diferencia enorme debido al crecimiento compuesto.

También noté que muchas personas en planes de inscripción automática están atascadas en el 3% o menos, lo cual es básicamente dejar dinero sobre la mesa. Además, si tu empleador iguala las contribuciones, realmente necesitas aprovechar eso. El rendimiento promedio del 401k en 2023 mostró que incluso con ganancias del mercado, tu resultado real depende mucho de cuánto estás aportando y cuándo empiezas.

En resumen: el rendimiento promedio del 401k en 2023 fue decente, pero no se trata solo del rendimiento del mercado. Se trata de ajustar bien tu tasa de ahorro y comenzar lo antes posible. El tiempo en el mercado supera siempre al momento del mercado.