Cómo ahorrar el dinero de la suerte

Este artículo es una reimpresión de: Henan Daily

“El monto del dinero ahorrado para el Año Nuevo no es grande, pero representa un saludo especial entre bancos y familias. Si se considera como una captación de depósitos a corto plazo o como el comienzo de una compañía a largo plazo, pone a prueba la paciencia y la sensibilidad del banco.”

□ Xu Bing

Después del Año Nuevo, los niños están ocupados contando los sobres rojos, y los padres también empiezan a planear: “¿Dejar este dinero así, o depositarlo en el banco?” La respuesta en muchas familias es simple: depositarlo. En este momento, varios bancos han comenzado a centrarse en el “dinero del Año Nuevo” y las “cuentas infantiles”, presentando libretas de ahorro exclusivas, depósitos fijos con características especiales y cuentas conjuntas para padres e hijos, que ofrecen tasas de interés ligeramente superiores a las de los depósitos normales, además de puntos y regalos, creando un ambiente bastante animado.

En definitiva, el monto del dinero del Año Nuevo no es grande, generalmente unos pocos miles o diez mil yuanes, pero tiene una característica: llega de forma concentrada, se puede ahorrar y, a menudo, toda la familia discute cómo administrarlo. Para los bancos, este dinero puede no ser mucho, pero es muy estable. Más importante aún, si abres una cuenta para el niño, entre el banco y la familia se crea un “enlace”.

En un contexto de disminución general de las tasas de interés de los depósitos, algunos bancos ofrecen aumentos de decenas de puntos básicos en los depósitos a plazo para niños, lo que no representa mucho en términos económicos, pero es suficiente para que los padres sientan que “está especialmente preparado para los niños”. Los bancos también tienen en cuenta esto: los costos de fondos para pequeñas cantidades son controlables, pero si esto ayuda a establecer una relación con una familia, en el futuro podrán gestionar fondos para educación, seguros, inversiones e incluso hipotecas dentro de su propio sistema. Esta estrategia mira a largo plazo.

En los últimos años, los bancos ya no solo compiten por las tasas de interés. Se han lanzado cuentas conjuntas para padres e hijos, recordatorios de consumo y clases de educación financiera. Cuando los niños ahorran, los padres pueden ver a dónde va el dinero; cuando gastan, reciben alertas de límites. Los bancos ya no solo “manejan dinero”, sino que intentan participar en la planificación financiera familiar. En cierto modo, esto refleja la transición del banco minorista de competir por depósitos a centrarse en las relaciones.

Por supuesto, las cuentas infantiles están sujetas a estrictas regulaciones, y la apertura debe ser gestionada por un tutor legal, con funciones limitadas; productos financieros y de alto riesgo están prácticamente excluidos. Esa es la línea base. El dinero del Año Nuevo busca tranquilidad, y si se enfatizan demasiado los beneficios o se empaquetan excesivamente los conceptos, puede generar dudas en los padres.

Desde otra perspectiva, la atención de los bancos hacia el dinero del Año Nuevo indica una competencia cada vez más detallada. Los depósitos son difíciles de gestionar, los clientes son cada vez más racionales, y solo pueden profundizar en el escenario familiar. Quien acompañe a un niño desde su primera libreta de ahorros hasta su primera tarjeta de salario tendrá más oportunidades de convertirse en un socio financiero a largo plazo para esa familia.

Abrir un sobre de dinero del Año Nuevo toma unos minutos, pero abrir una cuenta puede durar más de una década. El monto del dinero ahorrado no es grande, pero representa un saludo especial entre bancos y familias. Si se considera como una captación de depósitos a corto plazo o como el comienzo de una compañía a largo plazo, pone a prueba la paciencia y la sensibilidad del banco.